[摘 要]本文對(duì)引起國(guó)外金融危機(jī)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)加以關(guān)注，分析和闡述了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)類型、形成原因、表現(xiàn)形式進(jìn)行了客觀的分析，并從政策、市場(chǎng)、銀行、個(gè)人等方面探討了防范、控制風(fēng)險(xiǎn)的處理措施和對(duì)策。

　　[關(guān)鍵詞]金融危機(jī)、個(gè)人房貸、風(fēng)險(xiǎn)防范及控制

　　1.正確認(rèn)識(shí)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　1.1信用風(fēng)險(xiǎn)，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險(xiǎn)

　　1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人房貸引發(fā)的銀行整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不明顯，但局部值得關(guān)注

　　1.3操作風(fēng)險(xiǎn)，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注

　　1.4利率風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注加息影響轉(zhuǎn)化為借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　1.5市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)防集體非理性行為

　　1.6政策風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)走向與宏觀調(diào)控方向

　　1. 7認(rèn)識(shí)個(gè)人房貸業(yè)務(wù)發(fā)展的不同階段與各種風(fēng)險(xiǎn)之間的聯(lián)系

　　2.對(duì)癥下藥，防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　2.1加大金融改革，穩(wěn)妥引進(jìn)新的金融商品。

　　2.2推進(jìn)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)的發(fā)展

　　2.3強(qiáng)化內(nèi)控制度建設(shè)

　　2.4推廣全面實(shí)施個(gè)人住房貸款保證保險(xiǎn)制度

　　2.5改善銀行貸款結(jié)構(gòu)

　　2.6加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)開發(fā)商的調(diào)查

　　2.7完善個(gè)人信用征詢系統(tǒng)的信息容量

　　2.8改進(jìn)對(duì)購(gòu)房借款人還款能力的評(píng)估方式

　　2.9嚴(yán)格銀行的貸前審查和逾期貸款催收

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