出國留學需有正確的理財觀

　　出國留學正確的理財觀很重要。在國內(nèi)，家長就要培養(yǎng)孩子，樹立正確的理財觀，為出國留學獨自生活打好基礎。在出國前，家長和學子共同制定一份完整詳盡的理財規(guī)劃，理智地用錢、攢錢和省錢，海外學子才能妥善地為留學買單。以下是小編幫大家整理的出國留學需有正確的理財觀，歡迎閱讀與收藏。

　　出國留學需有正確的理財觀

　　分期購匯降低匯率風險

　　近年來，人民幣匯率結構發(fā)生的變化，對出國留學成本產(chǎn)生一定的影響，這就要求大家在選擇留學國家時一定要關注外匯走勢，如果抓好購匯時機，也可省下不少錢。

　　對于處于貶值中的外幣，家長可在需要時再去銀行進行兌換。銀行的官方網(wǎng)站和一些網(wǎng)站都會對外匯的走勢進行實時更新與分析，家長們可根據(jù)實際需求兌換外幣。而對于處于升值中的外幣，就要求家長提前做好外匯儲備。理財師建議：“在匯率不穩(wěn)定的情況下，可采用分期購匯的方式，平攤購買成本，抓低點分批購匯，避免購買時候?qū)е聟R率風險，可以降低總體購匯成本。例如，在每個月的某個固定時間定期定額購匯。這有點類似于基金定投，是一種攤低成本、降低匯率波動風險的好辦法。”

　　匯款方式需視情況而定

　　出國留學，在匯款時也有講究。主要有電匯、速匯等匯款方式。建行理財師介紹說建行目前已開通西聯(lián)匯款和銀星速匯，通過這兩張速匯方式，匯款只需幾分鐘，非常迅速，可以解決子女在國外的及時現(xiàn)金需求。如果家長為子女生活費匯款，就可采用電匯的方式，到賬時間一兩天，但手續(xù)費較便宜。

　　開源節(jié)流養(yǎng)成理財好習慣

　　留學生攢錢的方式不外乎勤工儉學和申請獎學金。當收入超過支出時，將多余的資金積累下來，即可成為個人儲蓄。學生時期，也要培養(yǎng)子女養(yǎng)成節(jié)約勤儉的理財習慣。

　　出國留學何種方式管錢最好?

　　一、換匯借錢找銀行

　　二、電匯票匯最安全

　　三、長城國際信用卡和國際信用卡

　　出國留學要懂的理財知識

　　選擇適合、便捷、能提供最大附加值的出國金融服務，可大大免除后顧之憂，有效降低留學成本。

　　1.提前一年開始準備：一般來說，用于留學的存折最好在申請的一年前開始存，并且最好有多筆存入支出記錄，而不是一次性幾十萬大額存入。

　　2.通過橋梁找好服務：留學使用最多的金融業(yè)務包括開存款證明、辦留學貸款、開境外賬戶、購匯以及匯款、國際信用卡等。有些好的留學機構會促成學生、銀行間的合作，例如學生剛出國無信用記錄不能辦信用卡，若學校與銀行有協(xié)議，學生便可用自己在學校的經(jīng)歷擔保申請。

　　3.合理配置出國錢包：目前傳統(tǒng)的匯款方式包括電匯、票匯、旅行支票三種。電匯適合已出國、在國外有賬戶的留學生，兩三天到賬，但有1%的手續(xù)費和一定額度的電訊費。票匯適合首次出國，尚未在國外開立銀行賬戶的留學生，只要提供姓名和所在城市名稱即可，留學生可攜帶匯票出國，并在國外銀行辦理托收。旅行支票有不同面額，在許多國家可抵現(xiàn)金用。

　　4.辦主附雙幣卡：家長可在國內(nèi)申請帶附屬卡的雙幣信用卡。主卡持卡人可在自己授信額度內(nèi)設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒，這樣家長可掌握子女在海外的消費情況。持卡人在境外消費人民幣或當?shù)刎泿琶馐掷m(xù)費。

　　5.巧用信用卡：如果家長覺得上學前的匯率不合適，可先不大量換匯，而選擇在國內(nèi)辦一張信用卡解決孩子在國外用錢的問題。

　　出國留學理財?shù)募记?/strong>

　　換匯貸款找銀行

　　對于正準備向國外學校遞交申請表的學子來說，錢從哪里來或者說外匯從哪里來是首要問題。按照國家外匯管理局的規(guī)定，已被本科以上國外院校錄取的市民可以持錄取通知書、學費收費單、護照、有效簽證以及經(jīng)認證翻譯公司翻譯的中文對照材料和一周內(nèi)出境機票前往外匯管理局申請相當于第一學年學費和生活費的購匯額度，然后憑外匯管理局的兌換外匯核準件到中國銀行兌換相應額度的外匯，這一額度基本上能滿足赴海外留學者的需要。

　　當然，還有不少留學申請者暫時騰不出足夠的資金投資于留學，那么貸款可說是上策之選。中國銀行先貸款，后簽證的設計，緩解了留學者出國前的資金壓力。貸款的利率都按照中國人民銀行人民幣貸款同檔期利率執(zhí)行。在還款期限上保證金貸款一般為3-6個月，最長不超過一年。留學貸款一般則為1-6年，最長8年。

　　電匯票匯最安全

　　有了錢，如何匯款及支付?按照國家有關法律規(guī)定，我國居民出境時，如果攜帶超過2000美元或等值外幣現(xiàn)鈔且無有效攜帶證明則屬非法。而且在國外隨身攜帶大量現(xiàn)金未必安全。

　　向海外匯款有電匯、票匯等傳統(tǒng)方式。其中，電匯速度最快。申請人只需在中國銀行柜面填寫匯款人及收款人的基本信息，支付電匯費后就可通過中國銀行的全球網(wǎng)絡迅速將款項劃撥到海外各地的銀行。而票匯則比較經(jīng)濟，中國銀行有匯票匯款和旅行支票兩種票匯方式可供選擇。匯票適合大筆匯款，由匯款人自己攜帶匯票出境然后在當?shù)氐闹袊�銀行持票提款。旅行支票則適合金額不大、目的地不固定或目的地尚未開設中國銀行分行的匯款。匯款人在本市中國銀行購買了固定面額的旅行支票后，在境外大多數(shù)銀行都可見票即付。旅行支票可以逐筆提款，而且可以掛失補償，因此特別適合前往多站城市旅行的人士。

　　國際卡有兩版本

　　中國銀行的長城國際信用卡在全球各加入MasterCard或VISA組織的銀行及ATM機上都可使用密碼提現(xiàn)，而且還可以在國外商店里刷卡消費，甚至還可以在網(wǎng)上購物或者購買非常便宜的國際長途通話時間。國際信用卡可開立附屬卡，比如孩子出國留學可以在海外使用父母信用卡的附屬卡，享受同一提現(xiàn)消費額度以及同等全球緊急救援標準�；�于以上優(yōu)點，國際信用卡已經(jīng)越來越多地成為了出境人士的首選。

　　出國留學理財謹防誤區(qū)

　　用匯時才購匯

　　外匯匯率波動較大，購匯時的牌價直接影響留學的整體成本。建議分批購買外匯，平攤匯率牌價，有效降低購匯成本。

　　簽證保證金需要時才存入

　　每個國家在做簽證時對于保證金都有一定存期要求。在準備申請留學時，需提前安排資金以便符合簽證所需的存期要求。

　　留學貸款迫不得已才用

　　澳大利亞屬于認可貸款證明的國家，留學貸款可更順利快速地申辦簽證。還可利用留學貸款增強資金流動性，充實保證金。

　　不給孩子開境外信用卡

　　目前市面上擁有不少雙幣國際信用卡，若在美國以外國家刷卡，刷卡金額將從當?shù)刎泿呸D成美元后再轉人民幣，會因幣種間轉換產(chǎn)生差價，同時各銀行會收取1.5%-2.5%不等的貨幣轉換手續(xù)費。建議日常生活費可存入當?shù)亻_立的賬戶，消費刷卡時使用當?shù)氐你y行卡，能有效減低不必要的費用。

　　不少家長怕在當?shù)亻_信用卡會讓孩子超前消費。其實信用卡的開立可以幫助學生建立在該國的信用記錄，而信用記錄在租房、找工作、貸款、移民等方面均有極大幫助。

　　國外銀行賬戶去到再開

　　境外開立賬戶相對麻煩，建議在準備出發(fā)前先將海外賬戶開立好。

　　現(xiàn)鈔隨身帶

　　攜帶過多的現(xiàn)金有遺失的風險，同時在境外入關時也面臨被詢問的可能。建議換成旅行支票攜帶出境。

　　另外，各國申請簽證的資金存期要求，澳大利亞需要留澳期間合計費用3個月歷史存期及存款證明，而新西蘭則需要留新期間合計費用6個月歷史存期及存款證明，英國則需要留英期間合計費用28天歷史存期及存款證明。與其他國家不同的是，美國無存期要求。

　　出國留學的4大理財注意事項

　　一、現(xiàn)金攜帶要有度

　　對于同學們來說，隨身攜帶現(xiàn)金方便又省力，避免了兌換和取現(xiàn)的麻煩，但是需要注意的是，根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定，一個人攜帶外匯出境的現(xiàn)金上限是5000美元的等值外幣。所以一定不要攜帶超過這個金額的現(xiàn)金，專家建議，同學們一般隨身攜帶3周生活費用就可以，這樣到了海外，可以有充分的時間進行國外學生帳戶的辦理。

　　二、匯款方式選擇要適用

　　提醒各位，在出國留學前不要盲目匯款，選擇合理的方式能夠省錢又省心。通常來說，跨境匯款主要有兩種方式即速匯和電匯，速匯只需幾分鐘，到賬迅速，但是手續(xù)費較高且有金額限制;電匯雖然到賬時間需要兩到三個工作日，但手續(xù)費相對較低。同學們可以根據(jù)自己的時間安排，合理使用這兩種匯款方式，當然，如果沒有什么緊急的事情，電匯就是一種不錯的匯款方式。

　　三、外幣儲蓄方式要靈活

　　對于同學們來說，每年的學費和生活費的使用是相對具有周期性的，同學們將短期富余的外幣頻繁兌換的成本是比較大的，相關理財專家建議大家，可辦理小額外幣存款或選擇其他外幣特色儲蓄業(yè)務，也能獲得一定的收益。

　　四、留學保險要慎選

　　出國留學前，同學們有必要給自己做一個全面的保險規(guī)劃，這樣可以對可能的突發(fā)狀況多了一份保障。通常來說意外身故/損害、門急診用度、住院用度、轉運和送返、墊付等幾大保險項目是必要的。

　　在美國，入學時需要購買醫(yī)療保險，該費用已經(jīng)包含在學校收取的學費和生活費中。但是所繳納的醫(yī)療保險有一定的范圍和額度，有的疾病是不在報銷范圍內(nèi)的，一些昂貴的醫(yī)療費用需要自己承擔。因此最好在國內(nèi)買好一些補充的醫(yī)療保險。

　　出國留學理財準備

　　1、出國前：提前準備教育金

　　談到出國，學費生活費無疑是最大的問題，而且由于在國外這是一筆不小的費用，所以家長需要盡可能早做準備來籌備這筆資金。

　　除了出國的費用，各國還要求提供家庭存款證明，記者了解到，各國對學生家庭存款金額和存期要求是不同的。

　　存款金額各國要求不同

　　存款金額一般都是依據(jù)學生留學時間和留學期間大約產(chǎn)生的費用推算出來的，與學生在該國求學的學費和生活費總和相當。

　　在存期要求上，各國略有不同。對于澳大利亞、新西蘭來說，如果存期不夠或不能說明錢的來源，可以通過留學貸款來解決這一問題。

　　目前，新西蘭獨家授權中信銀行開設專用的留學賬戶，家長可以每年存入需要的保證金，假設學生留學兩年需要30萬元，家長每年存入15萬元，銀行每年將這15萬元分別打到學校賬戶和學生賬戶上。

　　采取定投指數(shù)基金籌備教育基金

　　所以，家長還是應該盡早準備好出國的教育金，招商銀行浦東分行理財師說：教育金的準備是家庭理財?shù)闹攸c之一，通常應當建立教育金專用賬戶，�？顚Ｓ�。

　　2、出國時：多種方式帶錢出國

　　孩子出國，怎么帶錢出去最劃算呢？有很多方式可以選擇：現(xiàn)金、匯票、旅行支票、國際信用卡。

　　攜帶現(xiàn)金登機容易被抽查罰沒

　　針對不少希望孩子身上多帶現(xiàn)金的想法，理財師提醒說，建議學生出國時選擇多種方式相結合。因為隨身攜帶過多現(xiàn)金登機，容易被抽查罰沒。

　　出國時，若攜帶超過5000美元或等值外幣出境，海關將禁止放行。如果攜帶金額在等值5000美元以上，1萬美元以下（含），需要到銀行申請開立《外幣攜帶證》，出境時，海關憑加蓋銀行印章的《攜帶證》來驗放。而攜帶等值1萬美元以上現(xiàn)鈔出境，需到外匯管理局開具《外匯攜帶證明》，海關憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》來驗放，比較麻煩。理財師介紹。

　　所以，對于初出國的高中生而言，最好是現(xiàn)金、匯票、旅行支票、國際信用卡相結合。少量現(xiàn)金用于零花急用；匯票用于支付學費和校方住宿費；旅行支票可以用于應急；國際信用卡可以用于日常花銷，也方便家長監(jiān)控。

　　本科以上的學生建議多帶旅行支票

　　而對于本科以上的學生來說，由于不同國外學校根據(jù)一次性交納金額的數(shù)量會有優(yōu)惠，具體金額不能確定，建議多帶旅行支票，出國后學生簽字即可使用。

　　同時，小孩在外讀書，有的留學生不擅長理財，有可能家長提前將一年的生活費打到孩子賬戶，孩子一下子就花完了。理財師建議，家長可以辦理國際信用卡，給孩子設定好每月消費上限。

　　此外，還可以考慮以每月電匯的方式來控制小孩的適當開銷。

　　3、保險：國內(nèi)外都應購買

　　理財師提醒，由于孩子獨自在外，家長在為孩子辦理出國留學手續(xù)時，最好為孩子準備一份合適的保險以防萬一。

　　對于出國留學的意外險保障方面，國內(nèi)已有相應的配套保險產(chǎn)品，而且保費優(yōu)惠。至于養(yǎng)老保險方面，由于多數(shù)留學生很難享受到國外的養(yǎng)老保障，而且不少留學生最終還是回到國內(nèi)工作，因此留學生可在國內(nèi)購買一些儲蓄型或投資型養(yǎng)老保險。

　　而醫(yī)療保險，則應當在留學地買，因為這樣理賠方便，而且有些國家要求學生入學時必須投保醫(yī)療保險（主要是疾病醫(yī)療保險和意外醫(yī)療保險）。

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