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2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題及答案
自考是個(gè)人自學(xué)、社會助學(xué)和國家考試相結(jié)合的高等教育形式，是我國社會主義高等教育體系的重要組成部分。下面小編整理了2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題及答案，歡迎大家測試!
一、選擇題(請將正確選項(xiàng)填括號內(nèi)。1-4為單選;5-10為多選，每題1分，共10分)
1.貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過( )。
A、1個(gè)月 B、3個(gè)月
C、6個(gè)月 C、9個(gè)月
2.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是( )
A、保險(xiǎn)人 B、抵押人
C、抵押權(quán)人 D、被保險(xiǎn)人
3.具有透支功能的銀行卡是( )。
A、借記卡 B、轉(zhuǎn)賬卡
C、聯(lián)名卡 D、貸記卡
4.銀行審查保證人的擔(dān)保能力時(shí)，應(yīng)主要觀察其( )
A、資產(chǎn)總額 B、負(fù)債總額
C、凈資產(chǎn) D、凈現(xiàn)金流量
5.我國商業(yè)銀行證券投資的對象主要有( )。
A、股票 B、政策性債券
C、國債 D、中央銀行票據(jù)
6.下列各項(xiàng)構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源的有( )
A、企業(yè)存款 B、儲蓄存款 C、財(cái)政存款
D、發(fā)行金融債券 E、向中央銀行借款
7.我國儲蓄存款的原則為( )
A、存款自愿 B、取款自由 C、保護(hù)存款
D、為儲戶保密 E、存款有息
8.同業(yè)拆借必須遵循的三項(xiàng)原則是( )
A、政策性原則 B、短期性原則 C、盈利性原則
D、協(xié)商自愿、平等互利原則 E、按期償還原則
9.測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度一般應(yīng)考慮( )等因素。
A、借款人的信用等級 B、貸款方式
C、貸款期限 D、項(xiàng)目信用等級
E、貸款形態(tài)
10.銀行貸款的條件有( )
A、借款人必須有還本付息的能力
B、貸款必須有利于國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展
C、借款人必須擁有法定資本金
D、借款人原有到期貸款已基本按期清償
E、企業(yè)法人必須持有中國人民銀行發(fā)給的《貸款證》
二、判斷說明題(判斷正誤并簡要說明理由。每小題4分，共20分)
1.存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發(fā)放給借款人使用，從實(shí)質(zhì)上講就是一種委托貸款。
2.只要借款人產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，商業(yè)銀行就應(yīng)積極支持。
3.一般說來，抵押率的高低與貸款期限成正比。
4.商業(yè)銀行依賴于負(fù)債經(jīng)營，存款是主要的負(fù)債形式，因而存款越多越好。
5.票據(jù)貼現(xiàn)包含雙重信用關(guān)系，是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合。
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.商業(yè)銀行
2.審貸分離
3.信用分析
4可疑貸款
5.利率敏感性資產(chǎn)
四、簡答題(每題5分，共25分)
1.商業(yè)銀行如何保持流動(dòng)性?
2.簡述貸款的規(guī)范化程序?
3.如何選擇抵押物?
4.簡述商業(yè)銀行籌措資本的途徑?
5.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)工具有哪些?
五、論述題(15分)[任選一題，觀點(diǎn)要明確，不少于300字]
1.聯(lián)系實(shí)際論述擴(kuò)大儲蓄存款數(shù)量的途徑。
2.聯(lián)系實(shí)際論述我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及其控制。
參考答案
一、選擇題(1-4為單選 5-10為多選，每題1分，共10分)
1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD
6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE
二、判斷并改錯(cuò)(每小題2分，共10分)
1.錯(cuò)，將“委托”改為“自營”
2.錯(cuò)，還應(yīng)考慮誠信
3.錯(cuò)，“正比”改為“反比”
4.錯(cuò)，“一樣”改為“不一樣”
5.對。
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.商業(yè)銀行——以追求最大利潤為目標(biāo)，(1)以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，(1’)向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。(1’)
2.審貸分離——將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的工作予以分開，分別設(shè)立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度。(3’)
3.信用分析——運(yùn)用定性定量的分析方法(1’)對借款人守約的意愿和能力進(jìn)行分析和評價(jià)(2’)
4.次級貸款——借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題(1’)依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息(1’)即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失(1’)
5.指對利率的變化比較敏感、在未來一段時(shí)間將隨利率重新定價(jià)的資產(chǎn)。(3)
四、簡答題(每題6分，共30分)
1.答： 流動(dòng)性是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提存和滿足必要貸款的能力。(2’)
流動(dòng)性獲得包括以下兩條途徑：資產(chǎn)的流動(dòng)性，建立分層次的準(zhǔn)備，保持資產(chǎn)變現(xiàn)能力;(2’)負(fù)債的流動(dòng)性獲得，即主動(dòng)型負(fù)債。(2’)
1’)。
2.
1)貸款申請 2)對貸款人信用等級評級 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批
5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回
(1-4各1分，5-8各0.5分)
3.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：
1)合法性：必須是法律允許的范圍
2)易售性：有充分的市場可變賣
3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對穩(wěn)定
4)易測性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定
(各1.5分，其中解釋0.5分)
4.資本金籌措渠道是：
1)資本內(nèi)籌：收益留成(2分)
2)資本外籌：國有獨(dú)資銀行主要是財(cái)政撥款(2分)
股份制銀行可發(fā)行普通股、優(yōu)先股、資本性債券(2分)
5、擔(dān)保類;(2分)承諾類;(2分)衍生類等(2分)
五、論述題(15分)
本題主要考核綜合分析及文字表達(dá)能力，只要分析有理，能聯(lián)系實(shí)際即可適當(dāng)給分。
1.首先分析制約存款數(shù)量的環(huán)境因素(6分可分內(nèi)部和外部因素分析)
然后闡述具體策略(7分)
2.我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因：(6分可分內(nèi)部和外部原因分析)
控制：貸前控制，貸中控制，貸后控制。(7分)
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