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月光一族理財(cái): 以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄心態(tài)來(lái)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)
何女士是一位中學(xué)教師，收入一直很穩(wěn)定，今年初，她為自己和丈夫投保了商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。何女士購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)非常簡(jiǎn)單，由于自己是“月光一族”，不善理財(cái)，買(mǎi)保險(xiǎn)就是為了能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為將來(lái)積累。
其實(shí)，類似于何女士的消費(fèi)者挺多。養(yǎng)老險(xiǎn)是投保人按期繳付保險(xiǎn)費(fèi)，到特定年限時(shí)按照約定的領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年限開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，這注定了投保人每年(月)要準(zhǔn)備一筆固定的資金進(jìn)行繳費(fèi)。
購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)后，想讓保單變現(xiàn)，僅有兩種方式：一是向有關(guān)銀行申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款；二是退保。然而，通過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值申請(qǐng)質(zhì)押貸款額有限，退保又會(huì)遭遇較大的經(jīng)濟(jì)損失，其較差的流動(dòng)性決定了養(yǎng)老險(xiǎn)擁有了長(zhǎng)期的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能。
目前市場(chǎng)上的養(yǎng)老險(xiǎn)種類較多，以那些能遞增領(lǐng)取保險(xiǎn)金、帶有分紅功能的險(xiǎn)種較受追捧。但由于壽險(xiǎn)產(chǎn)品利率至今并不高，導(dǎo)致大多養(yǎng)老險(xiǎn)年收益率普遍在2.3%左右，難以抵御未來(lái)的通脹風(fēng)險(xiǎn)。如今不少養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品加入分紅功能，實(shí)際分紅或結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)投資情況而定，所獲利率限制較少，提升了其抵御通脹的能力。
不妨以“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的心態(tài)來(lái)為養(yǎng)老做規(guī)劃，這不失為一種好的理財(cái)手段。當(dāng)然，養(yǎng)老險(xiǎn)的分紅、重大疾病提前給付、保費(fèi)豁免、意外給付、祝壽金等附帶功能，可能也會(huì)帶來(lái)額外驚喜。
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