2014年國慶節(jié)前銀行理財高收益
節(jié)日以及季末向來是銀行理財及“寶寶”類理財產(chǎn)品的高收益時段，如今國慶長假將至，這些理財產(chǎn)品也即將搭上“季末效應(yīng)”的順風(fēng)車，為投資者帶來年化收益率增長的小高峰。
記者走訪發(fā)現(xiàn)，較之8月份5.05%的平均年化收益率，近期理財產(chǎn)品年化收益率有明顯上浮。有理財專家表示，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財熱潮，投資者可以在9月中下旬購買中短期產(chǎn)品，還可以趕上今年年末或者明年初推出的高收益產(chǎn)品，但同時不要忘記計算時間成本。
1.
國慶節(jié)前遇理財好時機(jī)
9月下旬由于受國慶和季末影響，資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊，銀行理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。
自去年“錢荒”風(fēng)波之后，今年市場流動性始終保持著相對寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財產(chǎn)品的節(jié)奏都相對平緩。一位股份制銀行理財經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時候，該行非保本浮動類產(chǎn)品的收益也沒超過5.7%;7月和8月市場更是“量價齊跌”，出來個5.2%的理財產(chǎn)品都會被搶購一空。
有業(yè)內(nèi)人士表示，考慮到當(dāng)前央行對資金面的呵護(hù)，整體而言，9月市場資金利率上的表現(xiàn)應(yīng)是略有上行，但幅度有限。而9月下旬由于受國慶和季末影響，資金面可能出現(xiàn)季節(jié)性邊際收緊，銀行理財產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益有望走高。
“今年七八月份的理財產(chǎn)品收益真的不高，如今總算出現(xiàn)5.6%以上的理財產(chǎn)品了，雖然和最高的時候沒法比，但也差強(qiáng)人意吧。”記者在某銀行網(wǎng)點遇到市民李女士正在辦理購買理財產(chǎn)品的手續(xù)。記者了解到，隨著國慶節(jié)臨近，理財產(chǎn)品收益率都有一定幅度的上漲。而且，近幾年各大銀行會抓住各大節(jié)日紛紛推出相應(yīng)節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品。
記者了解到，李女士最終購買了一款銀行發(fā)行的10萬元起、3個月期、預(yù)期年化收益率5.7%的產(chǎn)品，“12月23日到期，正好接上年底又一波高峰，挺合適。”她還有一筆20萬的理財產(chǎn)品，過兩天才到賬，她打算等9月25日以后再出手。“去年我就做了個中秋國慶雙節(jié)專屬的.理財，半年期利息比平時高出四五百元呢。”
記者在采訪中了解到，四大國有銀行近期推出的理財產(chǎn)品年化收益率也有所上浮，但相對股份制、地方性銀行仍然比較保守。除了中國銀行(601988,股吧)推出的一款長期理財產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)到5.8%以外，大部分理財產(chǎn)品的年化收益率都在5%左右。
可以看到，進(jìn)入9月，三季度末的時點效應(yīng)開始顯現(xiàn)，理財產(chǎn)品始迎來了“開局紅”。據(jù)統(tǒng)計，9月首周，全國共有719款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個百分點;第二周，全國共有604款銀行理財產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品累計發(fā)售583款，平均預(yù)期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財市場依然具有頗多看點，節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會為理財產(chǎn)品帶來另一個收益爆發(fā)期。
2.
理財需算好時間成本
投資者近期挑選理財產(chǎn)品的時候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。因為年底時，銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能再度走高。
盡管不少銀行理財?shù)母呤找孀屚顿Y者心動，但也有理財專家指出，國慶長假前期，切勿貿(mào)然購買高收益理財產(chǎn)品，很多理財產(chǎn)品雖然收益率看上去很美，實際測算下來卻不及余額寶。
數(shù)據(jù)顯示，目前在售預(yù)期年化收益率在6.3%(含)以上的銀行理財產(chǎn)品共計9款(去除針對高凈值與VIP客戶發(fā)行的產(chǎn)品)，其中預(yù)期年化收益達(dá)8%的有1款。那么，這些收益“上6”，甚至“上8”的理財產(chǎn)品是否適合在節(jié)前購買呢?
上述理財師表示，假設(shè)一家銀行發(fā)行的銀行理財品預(yù)期年化收益率為6%，理財天數(shù)為32天，若該產(chǎn)品的銷售時間為8月25-8月28日，收益起始日期為8月29日，產(chǎn)品到期日為9月30日。再假設(shè)該產(chǎn)品為到期后3個工作日內(nèi)將投資者本金和理財收益劃轉(zhuǎn)至投資者指定賬戶。按上述條件，投資者最晚會在10月10日收到本金和收益。“如果投資者是在8月25日購買該款產(chǎn)品，那么，算上節(jié)日成本，這款32天的理財產(chǎn)品實際占用資金將達(dá)46天。與此同時，該產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也會有所下降，其實際收益也將無法達(dá)到預(yù)期收益。”上述理財師分析。“投資者近期挑選理財產(chǎn)品的時候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。”某國有銀行理財經(jīng)理表示，一般銀行的理財產(chǎn)品都會在年中年末和國慶節(jié)這種節(jié)慶時期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購買3個月左右期限的產(chǎn)品，會在12月底到期，正好趕上高收益率的今年年底或明年初理財產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大限度地升值。“如今，"十一"長假臨近，投資者可以抓住9月"節(jié)點"購買到收益率更高的節(jié)日專屬理財。預(yù)計年底時，銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率可能會再度走高，建議投資者把目光放遠(yuǎn)。”該理財經(jīng)理認(rèn)為到。
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