2014十一國(guó)慶前如何挑選理財(cái)產(chǎn)品？

　　“盼來(lái)盼去，終于等到5.6以上的銀行理財(cái)了!”早上“偵查”回來(lái)，退休教師周女士興奮地帶上銀行卡，準(zhǔn)備去家門(mén)口的一家股份制銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。經(jīng)歷了慘淡的 7月和8月，銀行理財(cái)市場(chǎng)9月總算看到些起色。分析師建議，趁著“金九銀十”的節(jié)日理財(cái)熱潮，市民可以在 9月中下旬購(gòu)買(mǎi)中短期產(chǎn)品，正好趕上年末或者明年另一撥高收益產(chǎn)品。

　　9月理財(cái)迎來(lái)小高潮

　　有了去年“錢(qián)荒”風(fēng)波的教訓(xùn)，今年市場(chǎng)流動(dòng)性始終保持著相對(duì)寬松的狀態(tài)，各家銀行全年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的節(jié)奏都平緩許多。一位股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示，今年6月末收益率最高的時(shí)候，該行非保本浮動(dòng)類(lèi)產(chǎn)品的收益也沒(méi)超過(guò)5.7%;7月和8月市場(chǎng)更是“量?jī)r(jià)齊跌”，出來(lái)個(gè)5.2%的產(chǎn)品都會(huì)被搶購(gòu)一空。

　　然而進(jìn)入9月，三季度末的時(shí)點(diǎn)效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)，理財(cái)產(chǎn)品始迎來(lái)了“開(kāi)局紅”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，9月首周，全國(guó)共有719款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均預(yù)期收益率為5.15%，較前一周上升0.05個(gè)百分點(diǎn);第二周，全國(guó)共有604款銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，平均投資期限為133天。其中，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)售583款，平均預(yù)期收益率為5.15%，與前一周持平。分析師表示，9月中下旬理財(cái)市場(chǎng)依然具有頗多看點(diǎn)，節(jié)日題材和季末效應(yīng)將會(huì)為理財(cái)產(chǎn)品帶來(lái)另一個(gè)收益爆發(fā)期。

　　買(mǎi)到“上6”產(chǎn)品不容易

　　9月中旬全國(guó)有20款非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率超過(guò)6%，可多為小城商行在當(dāng)?shù)匕l(fā)行的產(chǎn)品。

　　這次等到5.6%以上的.產(chǎn)品，周女士很高興。她的上一期理財(cái)8月初就到期了，她一直想等個(gè)“上6”的，但發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實(shí)與理想差距太大。周女士表示，雖然小城商行的產(chǎn)品收益高，但網(wǎng)點(diǎn)太少，購(gòu)買(mǎi)不方便。“現(xiàn)在理財(cái)經(jīng)理都不肯預(yù)留額度了，想買(mǎi)就得一大早排隊(duì)，銀行離家那么遠(yuǎn)，太折騰了。”數(shù)據(jù)也顯示，收益率大于等于6%的理財(cái)產(chǎn)品從1月份的1857款到8月份的142款，足足相差13倍。

　　不要迷信外資銀行

　　中資銀行的高收益產(chǎn)品難買(mǎi)，“高大上”的外資銀行在理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)方面會(huì)不會(huì)更貼心?理財(cái)分析師認(rèn)為，外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為主，掛鉤標(biāo)的多為利率、匯率、大宗商品、基金和股票，這類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較大，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的普通市民來(lái)說(shuō)，不建議購(gòu)買(mǎi)。

　　另外，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品通常嵌入金融衍生品，結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜，中國(guó)投資者若不在購(gòu)買(mǎi)前仔細(xì)閱讀并且了解清楚專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)的含義，無(wú)法真正了解清楚外資銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)所在。

　　不過(guò)分析師提到，現(xiàn)在手中有外幣的朋友，在外資銀行進(jìn)行定期存款倒是不錯(cuò)的選擇，利率甚至可以達(dá)到中資銀行數(shù)倍之多。

　　中短期產(chǎn)品可入手

　　國(guó)慶前夕，各家銀行都會(huì)推出一些較高收益的理財(cái)產(chǎn)品供市民選擇，一般會(huì)比平常產(chǎn)品的收益率高0.5個(gè)百分點(diǎn)左右，對(duì)市民比較有吸引力。投資者近期挑選理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不妨挑選中短期的產(chǎn)品。分析師認(rèn)為，一般銀行的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)在年中年末和國(guó)慶節(jié)這種節(jié)慶時(shí)期出現(xiàn)收益率上漲的行為，現(xiàn)在如果購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月左右期限的產(chǎn)品，會(huì)在12月底到期，正好趕上高收益率的年底理財(cái)產(chǎn)品，這樣可做到讓自己手中的資金最大程度的升值。不過(guò)，頻繁買(mǎi)短期產(chǎn)品拿到的收益往往不如買(mǎi)一年期或半年期的產(chǎn)品收益高。投資人理財(cái)應(yīng)該有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，有自己的安排，至于季節(jié)性產(chǎn)品，如果趕上最好，沒(méi)趕上也沒(méi)有必要刻意等。

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