家庭投資理財(cái)?shù)男∶钫?/p>
對(duì)于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，一定要學(xué)會(huì)一些投資理財(cái)?shù)男≈R(shí)，確保自己的生活越來(lái)越好。下面是小編為大家搜集整理出來(lái)的有關(guān)于家庭投資理財(cái)?shù)男∶钫�，希望可以幫助到大家�?/p>
![家庭投資理財(cái)?shù)男∶钫?/></p><p><strong> 1、什么是理財(cái)？</strong></p><p> 理財(cái)就是學(xué)會(huì)合理地處理和運(yùn)用錢(qián)財(cái)，有效地安排個(gè)人或家庭支出，在滿(mǎn)足正常生活所需的前提下，進(jìn)行正確的金融投資，購(gòu)買(mǎi)適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。</p><p><strong> 2、理財(cái)有哪幾種方式？</strong></p><p><strong> �。�1）、銀行儲(chǔ)蓄</strong></p><p> 銀行儲(chǔ)蓄包括活期儲(chǔ)蓄存款、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款、通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款有哪些技巧呢？</p><p><strong> 12存單法。</strong></p><p> 對(duì)于追求無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的投資者來(lái)說(shuō)，可以將每月工資收入的10%-15%存為定期存款，切忌直接把錢(qián)留在工資賬戶(hù)里，因?yàn)楣べY賬戶(hù)一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工資留在里面，無(wú)形中就損失了一筆利息收入。</p><p><strong> 階梯存款法。</strong></p><p> 具體操作方法是，假如您今年獲得一筆年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元，可以把這5萬(wàn)元獎(jiǎng)金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存5份存款。當(dāng)一年過(guò)后，把到期的一年定期存單續(xù)存并改為五年定期，第二年過(guò)后，則把到期的兩年定期存單續(xù)存并改為五年定期，以此類(lèi)推，5年后您的5張存單就都變成5年期的定期存單，每年都會(huì)有一張存單到期，這種儲(chǔ)蓄方式既方便使用，又可以享受五年定期的高利息。這是一種非常適合于有一大筆現(xiàn)金的存款方式。</p><p><strong> 合理使用通知存款。</strong></p><p> 通知存款很適合手頭有大筆資金準(zhǔn)備用于近期（3個(gè)月以?xún)?nèi)）開(kāi)支的人。假如手中有10萬(wàn)元現(xiàn)金，擬于近期首付住房貸款，但是又不想把10萬(wàn)元簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單存活期損失利息，這時(shí)就可以存7天通知存款。這樣既保證了用款時(shí)的需要，又可享受比活期利率高出幾倍的利率。</p><p><strong> 利滾利存款法。</strong></p><p> 所謂的利滾利存款法，是存本取息與零存整取兩種方法完美結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。這種方法能獲得比較高的存款利息。</p><p> 具體操作方法是，比如一筆5萬(wàn)元的存款，可以考慮把這5萬(wàn)元用存本取息方法存入，在一個(gè)月后取出存本取息中的利息，把這一個(gè)月的利息再開(kāi)一個(gè)零存整取的賬戶(hù)，以后每月把存本取息賬戶(hù)中的利息取出并存入零存整取的賬戶(hù)，這樣做的好處就是能獲得兩次利息，即存本取息的利息再整存整取又獲得利息。</p><p><strong> 4分儲(chǔ)蓄法。</strong></p><p> 如果手中有1萬(wàn)元，并計(jì)劃在1年內(nèi)使用，但每次用錢(qián)的具體金額和時(shí)間不能確定，可以采用4分儲(chǔ)蓄法。</p><p> 具體步驟為：把1萬(wàn)元分成4張存單，但金額要一個(gè)比一個(gè)大，諸如把1萬(wàn)元分別存成1000元的一張，2000元的1張，3000元的1張，4000元的1張，存期均為1年。這樣，如果有1000元需要急用，只要?jiǎng)佑?000元的存單就可以了，其余的錢(qián)依舊可以“躺”在銀行里“吃”利息。還可以選擇另外一種“4分”的儲(chǔ)蓄法，把1000元存活期，2000元存3個(gè)月定期，3000元存6個(gè)月定期，4000元存1年定期。</p><p><strong> �。�2）、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品</strong></p><p> 根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品向個(gè)人客戶(hù)和機(jī)構(gòu)客戶(hù)宣傳推介、銷(xiāo)售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。</p><p> 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃兩大類(lèi)。每種理財(cái)計(jì)劃根據(jù)收益和風(fēng)險(xiǎn)的不同又可分為：固定收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。</p><p><strong> （3）、國(guó)債</strong></p><p> 國(guó)債俗稱(chēng)“金邊債券”，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其安全性（信用風(fēng)險(xiǎn)）等級(jí)當(dāng)然是所有理財(cái)工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。</p><p> 國(guó)債的流動(dòng)性除了記賬式國(guó)債之外，憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）都是以犧牲收益性來(lái)?yè)Q取流動(dòng)性的，因?yàn)槎咛崆皟陡�，要以低于�?guó)債票面利率來(lái)計(jì)算收益，而記賬式國(guó)債可通過(guò)證券交易所二級(jí)流通市場(chǎng)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)。</p><p><strong> （4）、基金</strong></p><p> 基金（Fund）有廣義和狹義之分，從廣義上說(shuō)，基金是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。</p><p> 狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。</p><p><strong> �。�5）、股票</strong></p><p> 股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑證。我們一般所稱(chēng)的股票投資主要指投資者通過(guò)證券交易所買(mǎi)賣(mài)股票的行為。</p><p><strong> 3、如何制定家庭理財(cái)規(guī)劃？</strong></p><p> 理財(cái)做得好，首先要有一個(gè)全盤(pán)規(guī)劃。家庭理財(cái)規(guī)劃是指在全面考察收支狀況、家庭資產(chǎn)財(cái)務(wù)情況后，根據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、家庭成員的人生偏好以及不同階段的家庭需求，確定家庭理財(cái)目標(biāo)，制定合理的家庭投資理財(cái)方案。理財(cái)規(guī)劃可遵循下面幾個(gè)定律：</p><p><strong> �。�1）、“4321定律”</strong></p><p> 這個(gè)定律是針對(duì)收入較高的家庭，這些家庭比較合理的支出比例是：40%用于買(mǎi)房及股票、基金等方面的投資；30%用于家庭的生活開(kāi)支；20%用于銀行存款，以備不時(shí)之需；10%用于保險(xiǎn)。按照這個(gè)定律來(lái)安排資產(chǎn)，既可以滿(mǎn)足家庭生活的日常需要，又可以通過(guò)投資保值增值，還能夠?yàn)榧彝ヌ峁┗镜谋ｋU(xiǎn)保障。</p><p><strong> �。�2）、“72定律”</strong></p><p> 如果您存一筆款，利率是x%，每年的利息不取出來(lái)，利滾利，也就是復(fù)利計(jì)算，那么經(jīng)過(guò)“72/x”年后，本金和利息之和就會(huì)翻一番。舉個(gè)例子，如果現(xiàn)在存入銀行10萬(wàn)元，利率是每年6%，每年利滾利，12（=72/6）年后，銀行存款總額會(huì)變成20萬(wàn)元。</p><p><strong> （3）、“80定律”</strong></p><p> 一般而言，隨著年齡的增長(zhǎng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的比例應(yīng)該逐步降低�！�80定律”就是隨著年齡的增長(zhǎng)，應(yīng)該把總資產(chǎn)的多少比例投資于股票等風(fēng)險(xiǎn)較高的投資品種。這個(gè)比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如，如果您現(xiàn)在30歲，那么您應(yīng)該把總資產(chǎn)的50%[50%=（80-30）x1%]投資于股票；當(dāng)您50歲時(shí)，這個(gè)比例應(yīng)該是30%。</p><p><strong> �。�4）、家庭保險(xiǎn)“雙十定律”</strong></p><p> 家庭保險(xiǎn)“雙十定律”告訴我們，家庭保險(xiǎn)設(shè)定的合理額度應(yīng)該是家庭年收入的10倍，年保費(fèi)支出應(yīng)該是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12萬(wàn)元，那么總保險(xiǎn)額應(yīng)該為120萬(wàn)元，年保費(fèi)支出應(yīng)該為12000元。</p><p><strong> �。�5）、房貸“三一定律”</strong></p><p> 房貸“三一定律”是指，每月的房貸金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜，否則您會(huì)覺(jué)得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會(huì)捉襟見(jiàn)肘。</p><p> 需要說(shuō)明的是，這些小定律都是生活經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，并非放之四海而皆準(zhǔn)的真理，還是要根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況靈活運(yùn)用。</p><p><strong> 拓展：</strong><strong>和年輕家庭有關(guān)的投資理財(cái)常識(shí)</strong></p><p> 如果一個(gè)家庭能夠在投資理財(cái)?shù)母鱾�(gè)領(lǐng)域中都做好規(guī)劃，并設(shè)計(jì)出切實(shí)可行的實(shí)施方案，那么通過(guò)這樣的家庭理財(cái)方式就能顯著地提升家庭資產(chǎn)的質(zhì)量并讓家庭資產(chǎn)持續(xù)增值的潛力充分地發(fā)揮出來(lái)。要做到這一點(diǎn)，年輕夫妻必須要了解以下這些家庭投資理財(cái)常識(shí);</p><p><strong> 一、培養(yǎng)家庭理財(cái)意識(shí)</strong></p><p> 首先，年輕夫妻要改變一種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，這種認(rèn)識(shí)到目前為止仍然非常普遍，即認(rèn)為工作是財(cái)富積累的唯一途徑而忽視了家庭理財(cái)在積累財(cái)富過(guò)程中的作用。其實(shí)家庭理財(cái)就是一種創(chuàng)造財(cái)富的行為，年輕夫妻通過(guò)家庭理財(cái)沒(méi)省下一分錢(qián)或每增值一分錢(qián)都與他們?cè)谕饷姹疾ㄐ铱噘嵉降囊环皱X(qián)等值。因此我們說(shuō)，家庭理財(cái)是一種使家庭財(cái)富保值增值的手段并不是夸夸其談，它是一個(gè)通過(guò)對(duì)家庭收支的科學(xué)管理，合理有效支配，來(lái)實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大化的過(guò)程，由此可見(jiàn)，年輕夫妻除了在工作創(chuàng)造財(cái)富的同時(shí)，還要培養(yǎng)起家庭理財(cái)所帶來(lái)的種種好處擦肩而過(guò)。</p><p><strong> 二、保持家庭理財(cái)品質(zhì)</strong></p><p> 很多人都認(rèn)為理財(cái)是一件很玄妙的事，其實(shí)，只要你有足夠的.耐心，成為富豪并不是一件不可思議的事情，因此我們說(shuō)保持家庭理財(cái)最重要的品質(zhì)就是耐心。有許多例子告訴我們，即使小本起家，也同樣能夠獲得成功。</p><p> 想當(dāng)年，股神巴菲特也是僅僅從100美元起家的，他靠的就是一股堅(jiān)韌不拔的毅力來(lái)獲得成功。如今巴菲特?fù)碛谐^(guò)300億美元的財(cái)富不是一夜之間的事，他整整用了40年的時(shí)間。其實(shí)，他成的秘密很簡(jiǎn)單;把復(fù)利的技巧運(yùn)用得出神入化。而讓復(fù)利發(fā)揮威力的正是漫長(zhǎng)的歲月。因此年輕家庭要把家庭理財(cái)視為一個(gè)家庭永久的事業(yè)經(jīng)營(yíng)下去，要有耐心才能持之以恒。</p><p><strong> 三、理解家庭理財(cái)?shù)暮诵?/strong></p><p> 我們認(rèn)為;家庭理財(cái)?shù)暮诵氖且惶撞粩嗤晟七^(guò)程中的周密計(jì)劃，家庭理財(cái)也同時(shí)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。既然是周密的計(jì)劃，那么年輕夫妻就要嘗試制訂計(jì)劃書(shū)，這對(duì)家庭理財(cái)能夠順利進(jìn)行下去至關(guān)重要。下面我們列出一套典型的理財(cái)計(jì)劃書(shū)的要點(diǎn)，希望能有助于年輕家庭量身定制出一份適合自己家庭理財(cái)?shù)挠?jì)劃。</p><p><strong> 家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)要點(diǎn);</strong></p><p> 1、評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì);這是家庭理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)，它包括的內(nèi)容有;初步分析家庭未來(lái)可能出現(xiàn)的收支狀況，形成判斷并分析實(shí)現(xiàn)收支的條件。</p><p> 2、確定家庭理財(cái)目標(biāo);這是制訂理財(cái)計(jì)劃的第一步，是在評(píng)估家庭收益機(jī)會(huì)的基礎(chǔ)上，為家庭確定理財(cái)工作的目標(biāo)，并確定理財(cái)重點(diǎn)。</p><p> 3、確定理財(cái)計(jì)劃工作的前提條件;即確定實(shí)施理財(cái)計(jì)劃的預(yù)期環(huán)境。如果對(duì)具體條件了解得非常細(xì)致和透徹，并能夠始終如一地運(yùn)用，那么理財(cái)計(jì)劃就會(huì)做到越來(lái)越細(xì)致。</p><p> 4、擬定可選方案，通過(guò)綜合評(píng)價(jià)確定方案，因?yàn)橹挥锌紤]多種情況，擬訂出備選方案，才能在比較中找到最切實(shí)可行的方案。</p><p> 5、制定派生計(jì)劃，即 分計(jì)劃;這樣做是為了使家庭理財(cái)總計(jì)劃能夠得到有利的補(bǔ)充和實(shí)施的保證，畢竟總計(jì)劃是要由分計(jì)劃來(lái)保證的。</p><p> 6、通過(guò)家庭預(yù)算量化理財(cái)計(jì)劃;這是計(jì)劃書(shū)的最后一步，為了讓計(jì)劃切實(shí)可行，夫妻要編制詳細(xì)的預(yù)算，使計(jì)劃進(jìn)一步得以量化，這一步非常重要。</p><p> 所以，夫妻之間一定要把握上述原則，要知道家庭理財(cái)是馬拉松競(jìng)賽而非百米沖刺，比的是耐力而不是暴發(fā)力，對(duì)次夫妻之間要預(yù)先做好充分的心理準(zhǔn)備，杜絕急于求成的心態(tài)。</p><script>s(](https://p.9136.com/00/l/bcd2cda54_2.jpg)
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