成功投資理財之道

　　投資理財說起容易，做起來卻很不容易。說到理財，不管是個人還是家庭都需要制定一個合理的理財計劃。至于理財過程中制定的投資計劃，實現(xiàn)起來困難重重，尤其對于那些不懂投資理財?shù)娜藗儯�找到一個專業(yè)理財機構(gòu)獲取幫助看似簡單，但是如果投資人不能正真掌握過程中的知識和技巧，可能面臨的風(fēng)險更大，投資困難更多，那就不僅僅人力物力的投入，可能就是拿家庭的幸福在做賭注。以下是小編為大家整理的關(guān)于李成功投資理財之道，歡迎閱讀!

　　成功投資理財之道1：確的投資心態(tài)

　　家庭投資理財，首先心態(tài)要擺正。“利用投資理財工具進行財富的增值，改善家庭生活水平”是家庭理財?shù)某霭l(fā)點，最終家人的幸福才是最重要的。往往有一些投資人想用最小的成本獲取最大的收益，或者是想一夜暴富的投資者，這些人已經(jīng)把投資當(dāng)成了賭博，當(dāng)成了買彩票，顯然是錯誤的投資心態(tài)。投資要想成功，必須擁有正確的投資心態(tài)，如果這一點你都做不到，就沒資格談投資需要一定的資本

　　有了正確的心態(tài)，做好投資，你還需具備一定的投資資本，尤其是年輕人前期需是積攢財富的階段，平時養(yǎng)成強制儲蓄的習(xí)慣，財富極少成多，待擁有了一定的資本再進行適當(dāng)?shù)耐顿Y;而對于具備一定資本的投資人，投資要做好資金配置。為此想通過投資來為自己增加收入，但往往被高收益誘惑，老底統(tǒng)統(tǒng)拿出參與股票等高風(fēng)險投資，不少人損失慘重。所以，任何時候都是拿閑置的資金來做投資。

　　成功投資理財之道2：會判斷市場走勢

　　具備好的心態(tài)和投資資本以后，那你還得學(xué)習(xí)理財投資知識，學(xué)會判斷市場走勢。雖說理財師都會根據(jù)客戶的財務(wù)和風(fēng)險承受能力給予你投資建議，推介你選擇某款產(chǎn)品，但是最終的決定權(quán)仍在你自己手中，你仍要自己學(xué)會對市場走勢做出理性的判斷，更不可跟風(fēng)投資。，多關(guān)注市場最新動態(tài)。這方面的提高，可以通過平時多看相關(guān)新聞，財經(jīng)報道，并多與專業(yè)的理財師交流等。

　　成功投資理財之道3：定適合的投資項目

　　俗話說：鞋子適合不適合,只有腳知道。選擇投資項目其實也一樣，投資人要根據(jù)個人或家庭的理財目標(biāo)，投資資本及自身的風(fēng)險承受能力，綜合考慮來選擇適合的投資項目。

　　成功投資理財之道4：識辨別投資風(fēng)險

　　在選擇購買投資項目，或是購買某個理財產(chǎn)品時，在注重收益的同時也要看清它的風(fēng)險，仔細閱讀產(chǎn)品說明書了解產(chǎn)品，了解清楚產(chǎn)品的收益，產(chǎn)品的投向，風(fēng)險保障，是否有擔(dān)保等。另外在選購理財產(chǎn)品時，產(chǎn)品的募集期，資金到賬期及其他費用等，都需要看清楚。

　　延伸閱讀：投資理財最根本的方法

　　一、開源：增加新的收入來源

　　1增加自己的勞動時間和工作量，以換取較多的勞動報酬。

　　2提高自身的勞動能力和業(yè)務(wù)水平，達到更高的工作效率。

　　3擴大個人資產(chǎn)的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。

　　二、節(jié)流：減少不必要的支出

　　1壓縮開支，減少不需要的開消，購物時先要考慮目前是否真的需要。

　　2合理消費，按自己的經(jīng)濟條件，購買自己所需的物品，切記“最貴的并不一定是最適合你的”道理!

　　3借貸消費、信用消費，先用后付，分期償還不失為一種現(xiàn)代的個人消費觀念。

　　每個人在進行投資理財時，首先要對自身地位、錢財實力作周密的分析，制定出切實可行的理財計劃，并有效地去實施，理財需要細心、決心和耐心，要作長期打算、長遠考慮。

　　三、確定理財目標(biāo)

　　每個人都會有不同的愿望，比如需要去國外旅行，需要一所更大的房子等等，而這些愿望都是一些很模糊的概念，并不是周密而詳細的`計劃。那么，家庭理財開始的第一步，就是將愿望轉(zhuǎn)化為一個合理的理財目標(biāo)。

　　理財目標(biāo)的特點具有可量化的檢驗性和時效性。比如我需要在十年(時效性)的時間內(nèi)使我的財富達到五十萬(可量化的檢驗性)，這個目標(biāo)就具有了以上的兩個特征。

　　目標(biāo)的確立，首先要明白自己具有多少愿望。請和家人一起，一一列舉出這些愿望。有些愿望是不具備可能性的，比如我在一年內(nèi)要成為中國第一首富之類，明顯是一個遙不可及的愿望，那么這樣的愿望就應(yīng)該排除，只列舉出具有實現(xiàn)可能的那一部分。

　　下一步就把這些愿望逐步量化，比如我想更換一處更寬敞的住房，那么確定其地段、面積等參數(shù)之后，大致可以得到一個量化的金額。這些就是基本的理財目標(biāo)。將所有的愿望都進行量化以后，那么實現(xiàn)你全部愿望的總金額就明確了。實現(xiàn)全部的目標(biāo)是一個遠期目標(biāo)，甚至可能要花掉整整一生的時間來完成。我們必須分階段來逐步完成所確立的各個目標(biāo)。

　　然后圍繞每一個具體的目標(biāo)，制定詳細的理財計劃，使其具有實現(xiàn)的可能性和行動的方向性。比如每月儲蓄的金額，每年投資的收益等。

　　同時，理財目標(biāo)的確立必須與家庭的經(jīng)濟狀況與風(fēng)險承受能力相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。

　　確立了階段性的理財目標(biāo)之后，理財活動才能有條不紊的進行。

　　四、資產(chǎn)的評估：

　　進行家庭資產(chǎn)的評估，其目的是為了使自己能更清楚的了解家庭資產(chǎn)的總額，月家庭收支額度等信息，掌握家庭財務(wù)狀況，以分析理財投資的能力和投資的方向。

　　家庭資產(chǎn)是指家庭成員所共同合法擁有的全部現(xiàn)金、實物、投資、債權(quán)債務(wù)等，以貨幣進行量化之后的凈值。

　　信譽、學(xué)識、社會地位等無形的東西，雖然也屬于財富的一種，但無法對其以貨幣進行量化，所以在理財活動中，不將其歸納為資產(chǎn)的范疇。

　　家庭資產(chǎn)的評估包括以下幾個方面：

　　固定資產(chǎn)(家居物品、收藏品、房產(chǎn)、汽車)

　　金融資產(chǎn)(現(xiàn)金、活期存折、信用卡、股票、基金、外匯、債券、保險、其他投資)

　　債權(quán)資產(chǎn)(債權(quán)類項目)

　　將以上所列舉的項目以貨幣進行量化之后，得出的凈值就是家庭實際資產(chǎn)總額。

　　五、 家庭收支及損益

　　家庭收入是扣除應(yīng)交納的稅款之后的純收入，一般來講分幾個類別：

　　常規(guī)收入(工資、獎金、補助、福利等)

　　經(jīng)營收入(房租、傭金等)

　　投資收入(股票、基金、債券等)

　　偶然收入(彩票等)

　　家庭支出是所有以現(xiàn)金或信用卡等方式支付的貨幣總額，一般來將分幾個類別：

　　日常支出(飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養(yǎng)等)

　　投資支出(股票、基金、外匯、債券、存款、保險等)

　　意外支出(醫(yī)療、賠償?shù)?

　　消費支出(旅游、保健、購物等)

　　以上關(guān)于收入支出的歸類不一定全面，根據(jù)個人實際情況可能有所區(qū)別。將家庭收支按類目進行歸類整理，是進行家庭資產(chǎn)管理的第一步。

　　家庭損益是指階段時間內(nèi)，家庭的收支及余額等財務(wù)狀況，通�？梢杂脠蟊淼男问奖憩F(xiàn)出來，這就是收支損益表。通過這張表，可以了解到一段時間內(nèi)的資金流入或流出情況，在下一個財務(wù)周期制作相應(yīng)的財務(wù)計劃，從而科學(xué)的控制的資金流動， 達到理財?shù)哪康?/p>

　　一、 投資項目選定：

　　為理財目標(biāo)投資，選定合適您的投資項目和策略，例如，為了買房，您選擇在某段時間內(nèi)儲蓄多少錢，或是在某段時間內(nèi)投資某個生意獲得較理想的回報。

　　根據(jù)不同的投資人，會有不同的投資風(fēng)格，大致可分為幾類：

　　風(fēng)險型投資者，愿意接受高風(fēng)險以期獲得高回報;

　　普通型投資者，愿意接受正常的投資風(fēng)險以期獲得高于一般標(biāo)準(zhǔn)的回報;

　　保守型投資者，幾乎不愿意承擔(dān)風(fēng)險，這種投資者選擇的投資方式一般是銀行利息。一般只能選擇儲蓄投資方式。

　　風(fēng)險承受能力的判定標(biāo)準(zhǔn)有兩個，一個是家庭財務(wù)狀況，另一個是心理承受能力。根據(jù)對風(fēng)險的承受能力，可以選擇不同的投資方式和投資項目。

　　二：資金籌集：

　　通過家庭資產(chǎn)的評估，收支項目的制定，投資項目的確定后，可以籌集家庭資產(chǎn)中可用于投資的資金，不僅僅是您可動用的現(xiàn)金，還可以通過舉債方式籌集，當(dāng)然，您舉債的額度必須在您可以承受的范圍以內(nèi)。

　　借貸的方式很多，比如通過親友，或者通過銀行貸款等等。借貸的金額可根據(jù)你的現(xiàn)階段財務(wù)狀況、期望年度收益、投資項目的需求等幾方面進行綜合評定。借貸過程中需注意兩個方面，一方面是注意借貸的合法性，理財不同于投機，所以保證經(jīng)濟往來對象的可靠性是很必要的;另一方面是貸款資金的投資收益應(yīng)大于利息收益，否則借貸就沒有意義，反而會浪費時間和精力。

　　三：金融機構(gòu)的選定：

　　理財活動離不開金融機構(gòu)，各個金融機構(gòu)也有專門針對個人提供的服務(wù)，在不同的金融機構(gòu)中選定最適合自己的機構(gòu)，會使理財活動更加有效的進行。

　　在此簡單的介紹一下各類金融機構(gòu)：

　　(1)、銀行

　　銀行為客戶提供最基本的存、貸款業(yè)務(wù)。之外根據(jù)不同的銀行還為不同客戶提供如債券、證券、基金、外匯等交易項目。

　　國營四大銀行：中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行。

　　商業(yè)銀行：股份制或地方商業(yè)銀行，如招商銀行、交通銀行、光大銀行浦發(fā)銀行等。

　　外資銀行：這類銀行目前還處于初步開放階段，但其在個人理財方面的管理經(jīng)驗非常豐富。

　　(2)、證券公司

　　主要可以委托進行證券交易。如果通過銀行進行證券交易，那么可以不涉及證券公司。 (3)、基金公司

　　主要可以委托進行基金交易。如果通過銀行進行基金交易，那么可以不涉及基金公司。 (4)、期貨公司

　　提供國內(nèi)三家交易所上市的商品交易。

　　(5)、交易所

　　包括房產(chǎn)、黃金、收藏品等交易所和拍賣行等。

　　(6)、保險機構(gòu)

　　一是各地社會保險局，提供養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)等基本保險;

　　二是各個商業(yè)保險公司，提供人壽、財產(chǎn)、責(zé)任等方面的保險，如中國人壽保險公司、平安財產(chǎn)保險公司等。

　　(7)、其他金融機構(gòu)

　　如職工單位基金等，需注意的是保證往來金融機構(gòu)的合法性，以提高個人財產(chǎn)的安全系數(shù)。

　　四、理財?shù)墓芾恚?/strong>

　　在有條件的前提下，選擇可靠的管理軟件對全部理財活動進行管理。

　　管理內(nèi)容包括階段性財務(wù)計劃的制定，日常的財務(wù)記錄(收支記賬)，定期的各項財務(wù)狀況查詢(收支一覽、投資損益等)，實時的財務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計等方面。

　　在此，我們推薦《財智家庭理財》軟件。本款軟件可以完全根據(jù)用戶需要制定財務(wù)預(yù)算，記錄日常收支、投資賬目，并以各種詳盡準(zhǔn)確的報表進行歸納統(tǒng)計，還可以安全的連接因特網(wǎng)，從財智公司網(wǎng)站下載最新的財務(wù)數(shù)據(jù)(股票、基金等實時價格)，連接網(wǎng)上銀行等，并可以免費獲得財智公司提供的專業(yè)理財電子出版物《財智周刊》。

　　按這樣的步驟，您一定能感到理財活動原來并不困難，但是，還有幾個方面的問題需要提請您的注意：

　　1、堅定理財信心，切忌半途而廢;

　　2、提高理財技巧，在實踐中學(xué)習(xí)，盡量閱讀相關(guān)書籍;

　　3、總結(jié)理財經(jīng)驗，溫故知新，掌握理財動向;

　　4、強化風(fēng)險意識，分析形式，規(guī)避風(fēng)險;

　　5、遵循理財規(guī)范，不投機，不冒進，冷靜投資，科學(xué)管理。