購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)
銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)持續(xù)火爆，已成為低風(fēng)險(xiǎn)投資者的首選投資品種，商業(yè)銀行推出的銀行理財(cái)期限收益情況各不相同，品種繁多，眼花繚亂。那么購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中都將面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)呢？想必這些也都是投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)特別想了解的問(wèn)題。實(shí)際上，理財(cái)在很大程度上是一種投資行為，商業(yè)銀行的'理財(cái)產(chǎn)品雖為較低風(fēng)險(xiǎn)投資品種，但客戶也需承擔(dān)投資過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)產(chǎn)品不等于銀行儲(chǔ)蓄，產(chǎn)品往往投資企業(yè)發(fā)行的債券、信托貸款等，因而理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品預(yù)期收益與其信用風(fēng)險(xiǎn)水平和產(chǎn)品期限成正比。尤其理財(cái)8號(hào)文發(fā)布以來(lái)，明確要求每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)資金投向單獨(dú)核算收益情況，此舉對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力和優(yōu)質(zhì)低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的儲(chǔ)備提出了更高要求。
（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
通常銀行理財(cái)產(chǎn)品是以固定收益率形式支付，結(jié)構(gòu)與零息債券頗為類似，其現(xiàn)金流相對(duì)固定，產(chǎn)品現(xiàn)值卻隨市場(chǎng)利率情況而變化。通常來(lái)說(shuō)，選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可注意靈活調(diào)配產(chǎn)品期限，加息通道中購(gòu)買稍短期限產(chǎn)品，而降息通道中選購(gòu)稍長(zhǎng)期限產(chǎn)品。工商銀行理財(cái)產(chǎn)品期限豐富，為客戶的產(chǎn)品期限需求提供較多選擇。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)，而投資者在購(gòu)買時(shí)往往忽略“存續(xù)期間無(wú)法贖回”的條款。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性的現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品，適當(dāng)保持個(gè)人財(cái)務(wù)的流動(dòng)性; 另工商銀行提供理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押服務(wù)，為持有理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法變現(xiàn)，又急需資金周轉(zhuǎn)的客戶提供便利。
市民朋友選購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)落實(shí)以下五項(xiàng)步驟：第一，認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，知曉投資者相關(guān)的權(quán)利義務(wù); 第二，明確產(chǎn)品的投資范圍，了解產(chǎn)品資金投向;第三，辨別風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀監(jiān)相關(guān)法規(guī)規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平至少劃分為五個(gè)等級(jí);第四，查看產(chǎn)品投資期限，配比個(gè)人財(cái)務(wù)流動(dòng)性需要;第五，關(guān)注產(chǎn)品的收益率計(jì)算方式，尤其是費(fèi)率情況以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預(yù)期收益實(shí)現(xiàn)條件。
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