如何學(xué)會(huì)投資理財(cái)
理財(cái)投資不再枯燥難懂，從零錢打理到進(jìn)階投資，讓你一聽就懂，一學(xué)就會(huì)。我想把這紛繁復(fù)雜的金融世界，讀成一本言情小說，情節(jié)簡單，結(jié)局明了。不妨看看如何學(xué)會(huì)投資理財(cái)。
如何學(xué)會(huì)投資理財(cái)
理財(cái)核心
1、財(cái)務(wù)資源，要清楚自己的財(cái)務(wù)資源有哪些;
2、生活目標(biāo)，要對(duì)自己的生活目標(biāo)有清醒的認(rèn)識(shí);
3、要有一系列統(tǒng)一協(xié)調(diào)的計(jì)劃，要保證所有的計(jì)劃不沖突，協(xié)調(diào)起來都能夠?qū)崿F(xiàn)。
核心內(nèi)容就包括保險(xiǎn)計(jì)劃，投資計(jì)劃，教育計(jì)劃，所得稅計(jì)劃，退休計(jì)劃，房產(chǎn)計(jì)劃。用現(xiàn)金流的管理把所有的計(jì)劃，并讓所有的計(jì)劃都能夠滿足你的現(xiàn)金流，這就是個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容
遵循原則
第一。必須樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)觀。市場(chǎng)不是一臺(tái)專門供投資者獲取暴利的“提款機(jī)”，其風(fēng)險(xiǎn)無處不在、無時(shí)不在。[2]
第二，你的資金來源盡可能要健康，必須有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。如果用抵押、典當(dāng)、貸款，甚至是高利dai獲取的資金進(jìn)行投資理財(cái)?shù)脑�，這些資金背后必將包含著投資者對(duì)超額利潤的瘋狂預(yù)期，即通常說的投機(jī)分子，但我們不提倡冒險(xiǎn)投機(jī)主義。
第三，對(duì)于未來收益的'預(yù)期要有平和心態(tài)。投資者只有合理地設(shè)定預(yù)期，選擇適合自已風(fēng)險(xiǎn)承受能力的品種，才可能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控、理性持續(xù)的投資收益。對(duì)于股票投資者來說。摒棄一夜暴富的沖動(dòng)，選擇合適的時(shí)機(jī)買入合適的股票.并在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候拋出，隨公司的成長而盈利。
第四，學(xué)無止境，活到老學(xué)到老。很多新股民剛剛開戶，對(duì)市場(chǎng)稀里糊涂、手足無措，很多股民飽經(jīng)折磨卻不得要領(lǐng)，要么偏信股評(píng)，要么依賴什么預(yù)測(cè)軟件，要么依賴什么小道消息。指望在這種狀態(tài)下獲取穩(wěn)健或超額的回報(bào)，無異于緣木求魚。
第五，一定要堅(jiān)持價(jià)值投資理念!股改可以說是中國資本市場(chǎng)涅檠重生，這以后，企業(yè)長期發(fā)展成了所有股東共同的追求，因而選股策略有了堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。在如此大的背景之下，樹立價(jià)值投資理念，選公司重于選技術(shù)，抗風(fēng)險(xiǎn)重于先賺錢，只有堅(jiān)持價(jià)值投資理念，才可能讓賺錢成為水到渠成的必然結(jié)果。[3]
主要途徑
投資者要進(jìn)行投資理財(cái)，需先開立相應(yīng)的投資理財(cái)賬戶。為防范投資者陷入投資理財(cái)誤區(qū)，造成財(cái)產(chǎn)、精神上的損失，投資者在開立儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、股票、債券、外匯、期貨、黃金等投資理財(cái)賬戶時(shí)應(yīng)到符合國家監(jiān)管要求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理。
目前，我國金融機(jī)構(gòu)主要分為銀行、保險(xiǎn)及證券三大組成部分，但從投資理財(cái)途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財(cái)途徑及申請(qǐng)更多類別的投資理財(cái)賬戶。而部分理財(cái)工具(如債券)也可通過多種渠道(銀行或證券公司)開立投資理財(cái)賬戶。
一般而言，銀行方面，通過銀行開立的投資理財(cái)賬戶可以辦理儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品以及基金類產(chǎn)品，大型銀行還可通過銀行系統(tǒng)購買國債。由于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財(cái)賬戶可到銀行柜臺(tái)辦理。保險(xiǎn)公司方面，通過保險(xiǎn)公司開立的投資理財(cái)賬戶可以購買壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等投資理財(cái)產(chǎn)品。證券公司方面，通過證券公司申請(qǐng)開立的投資理財(cái)賬戶可運(yùn)用股票(包括A股、B股、H股等)、債券(包括國債、企業(yè)債、公司債等)、期貨(包括金融期貨如股指期貨、外匯期貨等，商品期貨如黃金期貨、農(nóng)產(chǎn)品期貨等)等一系列的投資理財(cái)工具進(jìn)行投資理財(cái)。證券賬戶的開立可到各證券公司營業(yè)部辦理，需要在交易日內(nèi)辦理。部分證券公司可通過各省份網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)預(yù)約，通過預(yù)約的開戶時(shí)間則相應(yīng)較為靈活，可支持周六日開戶。
以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可，與傳統(tǒng)金融理財(cái)服務(wù)相比，P2P的借款人主體是個(gè)人，以信用借款為主，愛投資P2C借貸，在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。依托愛投資搭建的線下多金融擔(dān)保體系，從結(jié)構(gòu)上徹底解決了P2P模式中的固有矛盾，讓安全保障更實(shí)際且更有力度。
投資誤區(qū)
誤區(qū)一：投資理財(cái)是個(gè)新鮮事物。
誤區(qū)二：投資理財(cái)就是賺錢，就是買股
誤區(qū)三：自己沒錢，再怎么投資理財(cái)也沒用。票，就是買房地產(chǎn)。
五大訣竅
“烏龜戰(zhàn)術(shù)”的五大投資理財(cái)訣竅
烏龜戰(zhàn)術(shù)”顧名思義，投資理財(cái)講究以慢制勝。所謂慢就是堅(jiān)持長期的投資理財(cái)，利潤雖少，但貴在堅(jiān)持。正所謂水滴石穿。
投資理財(cái)方式一：零存整取
零存整取是銀行的一種儲(chǔ)蓄方式，儲(chǔ)戶可以每月定期定額在銀行存入一筆資金，到期后可以一次性支取本息。零存整取存期為一年、三年、五年，5元起存。零存整取收益雖不高，但可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的工具來使用，尤其適合月光族人群。
投資理財(cái)方式二：基金定投
基金定投，類似于“零存整取”，也是在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的開放式基金中，最低申購額為每月100元，這樣投資方式可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，比較適合長期投資。此種方式比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低或者未來某一時(shí)點(diǎn)有特殊資金需求的投資者。
投資理財(cái)方式三：固定收益理財(cái)
固定收益理財(cái)，收益比較固定，目前收益率在8%-13%左右，運(yùn)作期限也比較明確，投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，適合長期來投資靠慢來制勝。目前固定收益理財(cái)產(chǎn)品成主流，市場(chǎng)上大約占去八成，如何選擇固定收益理財(cái)產(chǎn)品?選購產(chǎn)品除了看產(chǎn)品的收益率和投資方向，查看產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)情況更為靠譜，比如國內(nèi)某理財(cái)機(jī)構(gòu)的一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛財(cái)富宜盛寶，年化收益率10%起，產(chǎn)品推出四年來，實(shí)現(xiàn)了100%的兌付，類似于這樣的產(chǎn)品，安全系數(shù)就比較高，投資者購買起來也比較放心。
投資理財(cái)方式四：保險(xiǎn)理財(cái)方式
保險(xiǎn)也是一種靠慢來制勝的投資方式，長期投資，未來定能贏得較高的利益。實(shí)際上，保險(xiǎn)是對(duì)未來的一種投資，對(duì)未來風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)防，所以保險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人和家庭來說至關(guān)重要。對(duì)于如何購買保險(xiǎn)，每個(gè)人首先都需要一份基本的人身保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn);其次，養(yǎng)老型保險(xiǎn);第三再搭配一些輔助險(xiǎn)種，如重大疾病險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)，一步步來提高保障。
投資理財(cái)方式五：實(shí)物黃金投資
實(shí)物黃金投資是通過長期投資來獲得金價(jià)上漲帶來的收益。主要包括黃金飾品、金條、金幣等。但并不是所有的實(shí)物黃金都適合投資。黃金飾品并不適合投資，因?yàn)榻痫椘飞婕耙恍┘庸べM(fèi)、征稅等方面的費(fèi)用很多，大大攤薄了投資者的實(shí)際收益。對(duì)于金幣，紀(jì)念意義越重大，收藏價(jià)值才越高，建議對(duì)收藏不懂的人不要投資;從投資成本的角度來考慮，投資型金條相對(duì)來說成本低一些，更適合投資!
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