投資理財必備基礎(chǔ)知識
理財是積現(xiàn)在之力，博未來之勢；理財應(yīng)該是在不影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量的前提下，最大程度的提升未來的生活質(zhì)量，金銀貓實現(xiàn)我們的財務(wù)夢想；不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財更應(yīng)該從一點一滴做起，持之以恒。投資理財有哪些知識是我們必須要懂的呢？以下是小編整理的投資理財必備基礎(chǔ)知識，歡迎參考閱讀！
關(guān)于投資的概念
開個儲蓄賬戶不叫投資。盡管有利息，但活期存款利率通常低于1%，錢和躺在家里沒有什么區(qū)別。
退休金賬戶算投資。將退休金投入401（K）養(yǎng)老金計劃就是一種投資。
投資是為數(shù)不多的應(yīng)對通脹的方法之一。
風(fēng)險總是伴隨投資而生。
關(guān)于投資術(shù)語
證券是一種金融工具。從股票、債券到存單，都屬于人們?nèi)粘？谥兴f的“證券”。證券可以分為，債務(wù)性證券（例如國債）和權(quán)益性證券（例如股票）。
股票代表著享有一家公司的權(quán)益。當(dāng)你買入一只股票時，實際上是購進了該公司相應(yīng)部分的權(quán)益。
股票市場允許你追蹤股票表現(xiàn)。股票在交易所交易。
債券是你把錢借給別人的憑證。當(dāng)你買入債券時，實際上是把錢借給該實體。
投資多元化意味著“不要把雞蛋放在一個籃子里”。多元化要求你把錢分開來投資在不同（種類）的地方/產(chǎn)品。
投資回報率（ROI）就是你的投資賺了多少錢。如果你想要衡量自己的投資表現(xiàn)，可以通過把投資賺的錢除以投資本金來計算。
關(guān)于投資流程
你可能會被收取投資交易/服務(wù)費用。
你不必親自逐一選股。專業(yè)投資機構(gòu)推出的共同基金已經(jīng)包含了其精心挑選的股票，你可以通過購買共同基金來實現(xiàn)多元化。當(dāng)然還有反應(yīng)特定股指表現(xiàn)的指數(shù)基金，例如標(biāo)普500指數(shù)基金。
投資可能需要繳稅。例如股票交易產(chǎn)生的印花稅，公司向你分配利潤時可能需要你繳納的資本所得稅。
有的投資賬戶可以獲得稅務(wù)減免。例如捐贈基金。
投資可能會虧錢。
關(guān)于投資策略
投資起步早是一大優(yōu)勢。復(fù)利會產(chǎn)生意想不到的效果。
1.02^10 = 1.2189944199948 而1.02^20 =1.4859473959784。
通過研究再做決定，不要盲目追漲熱門股。
長期投資策略不應(yīng)隨著一時的新聞而改革。
不要因為個人原因過于留戀某一只股票。如果對某只股票產(chǎn)生了個人情感因素，將會影響你對它的判斷。
不必每時每刻都在盯盤。股票每時每刻都在漲落，時刻盯盤會影響你的情緒和決策。
不要把等著用的錢拿去做投資。市場漲落不定，如果錢急著要用，你就會失去耐性，乃至早早地割肉離場。
關(guān)于保持理性
首先承認，沒有人可以總是準(zhǔn)確預(yù)測市場走勢。
過去的走勢不代表會是將來的走勢，不要輕易以“往”推“今”。
你不知道什么是你不知道的。不要自以為，以為市場上發(fā)生的一切自己都了如指掌�？傆心悴恢赖男畔ⅰ�
不一定非要親自進行投資。市場上資管公司、投資顧問俯拾皆是，你不必親自去做投資，可以把錢交給他們打理。
金融投資理財基礎(chǔ)知識
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬*10%*31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
2、固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
4、清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
理財知識
“風(fēng)險”的本質(zhì)
風(fēng)險對大多數(shù)外行來說是一個不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價避免風(fēng)險。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險 - 買保險，避免“高風(fēng)險”的投資，就業(yè)等。在個人生活中我們也盡量避免風(fēng)險，我們不問有風(fēng)險的問題，我們不說有風(fēng)險的事情，我們不敢大膽說的原因是因為下一步有可能發(fā)生......
金融界理解為：風(fēng)險=獎勵。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險的定義是，結(jié)果是不確定的。每個決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡單，但卻是事實。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗?fàn)�。在金融領(lǐng)域，知識真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因為你不了解它，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做。
所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的`，那么你可以做的事就更多。
金錢不是你最需要關(guān)心的，有趣的是，財富最需要關(guān)心的完全不是金錢。金錢只是一個放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線是：錢來了又去。財富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。
從億萬富翁那里得到的唯一建議，無關(guān)節(jié)儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無關(guān)。他們從沒提過要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴大你的渠道來得到它。”
當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實現(xiàn)，這也不是一個難以解決的問題。
有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
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