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人生三大階段理財規(guī)劃

時間:2021-01-08 09:25:08 投資理財 我要投稿

人生三大階段理財規(guī)劃

  人生各階段的財務不同、理財需求不同,理財規(guī)劃也就有所不同。那么,到底人生三大階段理財規(guī)劃如何進行呢?下面就為您詳細講解。

  理財規(guī)劃:單身階段

  理財目標:財富積累

  這一階段,由于工作時間短,經(jīng)驗不足,收入比較低,各項開銷卻比較大。此階段理財?shù)闹饕繕耸桥ぷ,廣開財源,平時注重開源節(jié)流,養(yǎng)成記賬的好習慣,有效控制不必要的消費,資金有效運用。另外,理財師建議每月拿出一部分資金用于強制儲蓄,可以以零存整取,年利率2.85%,1元起投;基金定投,年化收益率一般在6%左右,每月500元起投;月定投,年化收益率6.8%,每月5000元起投等方式儲備,此階段理財?shù)哪康牟辉谟讷@利而在于積累資金。由于負擔少,年輕人的保費相對也低些,可以為自己配置意外險、健康險和定期壽險等。

  理財規(guī)劃:家庭和事業(yè)成長階段

  理財目標:資產(chǎn)保值增值

  這一階段主要是家庭和事業(yè)的成長期,家庭成員固定、經(jīng)濟收入增加且生活穩(wěn)定,財務也相對獨立。這一時期風險管理和投資規(guī)劃并重,子女教育金規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等都列入規(guī)劃目標。對于這一階段,理財師建議主要分為四個方面來規(guī)劃,其一,預留家庭備用金,一般為3-6個月的家庭生活開支,可以以貨幣基金或互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品方式存放;其二,子女教育金規(guī)劃,可以做長期打算,可以用基金定投、月定投等方式儲備;其三,投資規(guī)劃,建議用家庭閑錢來做投資,最好采取多元化投資策略,分散風險,以安全性投資方式為主,比如定期存款、國債、銀行保本理財產(chǎn)品以及固定收益類產(chǎn)品宜盛財富宜盛寶等。其四,養(yǎng)老規(guī)劃也需提前做好準備,準備的時間越長,保費會越少,保障也會越高!

  理財規(guī)劃:退休階段

  理財目標:保障晚年生活質量

  這一階段主要應以安度晚年為目的,家庭面臨的.主要開支就是保健醫(yī)療費用,理財師建議這階段理財?shù)脑瓌t主要以身體健康為主,財富第二。理財師建議這一階段除了基礎社保外,還需要提高自身的保障,再配置一些輔助險種,比如意外險和重疾險等,規(guī)避意外風險!另外,投資應“穩(wěn)”字當先,多以低風險的理財產(chǎn)品為主,如國債、固定收益類產(chǎn)品宜盛月月盈,年化收益9.6%,每月拿收益,少量進行一些高風險的投資。

  通過以上描述,我們可以得知,人在單身階段時,可以先積累財富,每月拿出一部分資金用于強制儲蓄,而家庭和事業(yè)成長階段可以進行資產(chǎn)保值增值。此外,在退休階段,以身體健康為主,應保障晚年生活質量。

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