銀行投資理財知識

　　投資理財，投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用諸如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、P2P、文化及藝術(shù)品等投資理財工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。下面是小編為大家推薦銀行投資理財知識的內(nèi)容，希望能夠幫助到你，歡迎大家的閱讀參考。

　　什么是銀行理財產(chǎn)品？

　　銀行理財產(chǎn)品分為廣義和狹義兩層概念，廣義的銀行理財產(chǎn)品包括本外幣理財、基金、保險、券商集合理財?shù)榷喾N金融投資產(chǎn)品，是一個綜合的概念；狹義的銀行理財產(chǎn)品僅指由商業(yè)銀行獨立發(fā)行的本外幣理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行是產(chǎn)品的單一發(fā)行主體，對產(chǎn)品進行全過程管理。下文所指的銀行理財產(chǎn)品均指狹義的銀行理財產(chǎn)品，并不包括銀行代理銷售的基金、保險、券商集合理財?shù)�。根�?jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財計劃（產(chǎn)品）是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。從簡單意義上講，銀行理財產(chǎn)品就是指商業(yè)銀行運用專業(yè)投資能力,按照既定的投資策略，歸集投資者閑散資金，代理投資者集中進行投資的金融投資產(chǎn)品。

　　銀行理財產(chǎn)品的優(yōu)勢？

　　1、金牌信譽銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體并由其進行全程管理。商業(yè)銀行會全程把關(guān)產(chǎn)品設(shè)計、投資運作、資金托管和到期兌付等各個環(huán)節(jié)，會以恪盡職守的態(tài)度維護銀行理財產(chǎn)品的良好聲譽。2、優(yōu)秀的投資管理能力商業(yè)銀行具有豐富的銀行間市場債券投資經(jīng)驗及較強的信貸風險管理能力，對信托貸款型和債券型等類固定收益類產(chǎn)品具備卓越的投資管理能力；商業(yè)銀行擁有天然的資金儲備優(yōu)勢并具備豐富的流動性管理經(jīng)驗，這些都為商業(yè)銀行發(fā)行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品創(chuàng)造了得天獨厚的條件。同時，商業(yè)銀行可以利用廣泛的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，為投資者尋找優(yōu)秀的基金公司、證券公司和保險公司等作為證券市場類產(chǎn)品的投資管理人，實現(xiàn)優(yōu)勢互補。3、多樣的投資品選擇銀行理財產(chǎn)品與信托計劃相結(jié)合，可投資于多個市場，既包括股票市場、交易所債券市場等個人投資者可以投資的市場，也包括銀行間市場、信貸市場、境外市場等個人投資者無法直接投資的市場，同時還包含藝術(shù)品市場等普通投資者較難以獨立識別判斷的市場。4、方便快捷的結(jié)算方式投資者購買銀行理財產(chǎn)品的'資金可以直接由銀行在客戶指定賬戶扣收；產(chǎn)品到期后，理財資金會自動回到同一銀行賬戶；部分銀行還推出了自動理財協(xié)議，簽訂了自動理財協(xié)議的投資者還可以享受銀行定期自動扣收服務(wù)；銀行會對理財資金投向進行全程資金監(jiān)管，確保資金安全。

　　投資銀行理財產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些要素？

　　1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應(yīng)不同的最終收益。

　　2、投資方向：募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。

　　3、流動性：在理財產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止；少部分理財產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費和質(zhì)押貸款利息。

　　4、風險承受能力：投資理財產(chǎn)品前應(yīng)先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　5、信息披露：在購買理財產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時關(guān)注銀行披露的理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。

　　如何正確選擇銀行理財產(chǎn)品？

　　1、了解自己：購買理財產(chǎn)品前要先了解自己的財務(wù)狀況、風險偏好、風險承受能力和預(yù)期收益、流動性需求等，以選擇適合的產(chǎn)品。

　　2、了解產(chǎn)品：仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書，注意以下幾點：產(chǎn)品是否具有保本條款、產(chǎn)品的投資方向或掛鉤標的、產(chǎn)品的流動性安排、產(chǎn)品的預(yù)期收益率、產(chǎn)品面臨的各種風險等，清楚知悉產(chǎn)品各項信息。

　　3、適度匹配：購買理財產(chǎn)品前，可向銀行人員詳細詢問產(chǎn)品的相關(guān)特性，并配合銀行人員完成風險承受能力測評，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品。

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