銀行投資理財產(chǎn)品有哪幾種
銀行信用度非常高，謹慎的人都喜歡投銀行的理財產(chǎn)品，下面小編分享銀行投資理財產(chǎn)品有哪幾種，希望幫助大家!
1.人民幣理財產(chǎn)品銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。收益率高、安全性強是人民幣理財?shù)闹饕攸c。
銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類。
(1)傳統(tǒng)型產(chǎn)品主要有基金、債券、金融證券等，此類產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結(jié)構(gòu)性存款該類產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類產(chǎn)品從本質(zhì)上來說沒有多少差異，風(fēng)險略高于傳統(tǒng)型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現(xiàn)掛鉤。如果在投資到期時，“一籃子貨幣”表現(xiàn)不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。
2.外幣理財產(chǎn)品2008年，股票市場大幅波動，“保本增值”已逐漸成為理財新風(fēng)向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產(chǎn)品回避短期股票市場風(fēng)險。從銀行外幣理財產(chǎn)品來看，“多國貨幣”、“高息”、“短期”成為最熱門的宣傳詞匯。
(1)光大銀行2008年3月17日推出高收益外幣理財A計劃產(chǎn)品，其中美元一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為7.2%;港幣一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率為6.5%;美元一年期固定收益產(chǎn)品，預(yù)期年收益率相比于銀行存款收益很誘人。(2)荷蘭銀行曾推出“多元貨幣指數(shù)”掛鉤結(jié)構(gòu)性存款和“一籃子強勢貨幣”掛鉤結(jié)構(gòu)性存款兩款理財新品。“多元貨幣指數(shù)”掛鉤結(jié)構(gòu)性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現(xiàn)，分享超額回報。
(3)招商銀行推出的“金葵花”安心回報之“匯贏3號”港幣3個月期理財產(chǎn)品，預(yù)期年收益率高達5.0%。
(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產(chǎn)品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產(chǎn)品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預(yù)期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。2008年，股票市場的風(fēng)險讓投資人主動選擇回避風(fēng)險，低風(fēng)險類產(chǎn)品成為理財市場的主流產(chǎn)品。商業(yè)銀行在進行低風(fēng)險類產(chǎn)品投資有豐富經(jīng)驗，短期、低風(fēng)險的外幣理財產(chǎn)品銷售非常火爆，不少產(chǎn)品還出現(xiàn)過投資人排隊搶購的情況，未來整個理財產(chǎn)品市場可能進一步出現(xiàn)分化。
根據(jù)客戶獲取收益方式的不同理財產(chǎn)品分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。
1.保證收益理財產(chǎn)品保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財產(chǎn)品。保證收益的理財產(chǎn)品包括了固定收益理財產(chǎn)品和有最低收益的浮動收益理財產(chǎn)品。前者的收益到期為固定的，例如：6%;而后者到期后有最低收益，例如：2%，其余部分視管理的最終收益和具體的約定條款而定。
2.非保證收益理財非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。
(1)保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品。
(2)非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財產(chǎn)品。非保證收益的理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)不承諾理財產(chǎn)品一定會取得正收益，有可能收益為零，不保本的產(chǎn)品甚至有可能收益為負。在銀行推出的每一款不同的理財產(chǎn)品中，都會對自己產(chǎn)品的特性給予介紹。各家銀行的理財產(chǎn)品大多是對本金給予保證的，即使是打新股之類的產(chǎn)品，盡管其本金具有一定風(fēng)險，但根據(jù)以往市場的表現(xiàn)，出現(xiàn)這種情況的概率還是較低的。
投資領(lǐng)域根據(jù)投資領(lǐng)域的不同銀行理財產(chǎn)品有著不同的投資領(lǐng)域，據(jù)此，理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品。
1.債券型理財產(chǎn)品指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。在這類產(chǎn)品中，個人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財合同，并以存款的形式將資金交由銀行經(jīng)營，之后銀行將募集的資金集中起來開展投資活動。投資的主要對象包括短期國債、金融債、央行票據(jù)以及協(xié)議存款等期限短、風(fēng)險低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資人;在本金償還日，銀行足額償付個人投資人的本金。
2.信托型理財產(chǎn)品信托公司通過與銀行合作，由銀行發(fā)行人民幣理財產(chǎn)品，募集資金后由信托公司負責(zé)投資，主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔(dān)�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。如新股申購，甚至房地產(chǎn)投資都可以納入理財產(chǎn)品的.投資標的，這意味著普通投資者投資信托的機會很多。投資人主要通過銀行購買信托產(chǎn)品，像農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行都有相關(guān)的產(chǎn)品問世。
3.掛鉤型理財產(chǎn)品掛鉤型理財產(chǎn)品也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛 銀行理財產(chǎn)品鉤。有的產(chǎn)品與利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價格主要是以國際商品價格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤。為了滿足投資人的需要，這類產(chǎn)品大多設(shè)計成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險承受能力強，對金融市場判斷力比較強的投資者。尤其是股票掛鉤產(chǎn)品，已經(jīng)從掛鉤匯率產(chǎn)品，逐漸過渡到掛鉤恒生、國企指數(shù)，繼而成為各種概念下的掛鉤產(chǎn)品，種類十分豐富。
4.QDⅡ型理財產(chǎn)品簡單地說就是投資人將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給投資人的理財產(chǎn)品。例如：光大銀行發(fā)售的“同升三號”股票聯(lián)結(jié)型理財產(chǎn)品，投資于全球著名的金融公司股票，精選了全球5個金融子行業(yè)中市值最大公司，分別為：花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。理財期限是18個月，同樣保證100%的本金歸還。
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