家庭理財(cái)小智囊

　　理財(cái)也是需要合理分配的，特別是家庭開銷也要規(guī)劃好，下面小編分析家庭理財(cái)小知識(shí)，希望幫助到大家!

    　第一個(gè)賬戶是日常開銷賬戶，也就是要花的錢，一般占家庭資產(chǎn)的10%,為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。

　　一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開銷，日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過多，而沒有錢準(zhǔn)備其他賬戶。

　　要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

　　第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開支。

　　這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開銷，一定要�？顚Ｓ茫�保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來保命。這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。

　　這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。您有這個(gè)賬戶嗎?

　　要點(diǎn)：意外重疾保障。�？顚Ｓ茫�解決家庭突發(fā)的大開支

　　第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢的錢。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。

　　用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過您的智慧，用您最擅長的方式為家庭賺錢，包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。

　　這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

　　要點(diǎn)：重在收益。這個(gè)賬戶最大的問題是偏向性，很多家庭買股票第一年占比30%，股票、基金、房產(chǎn)等。投資≠理財(cái)，看到見收益就看得見風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果賺了很多錢，第二年就用90%的錢去買股票了。

　　第四個(gè)賬戶是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。

　　這個(gè)賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期穩(wěn)定的`。這個(gè)賬戶最重要的是專屬：

　　1)不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。

　　2)每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

　　3)要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆]有這個(gè)賬戶。

　　要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長。以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。

　　這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)賬戶，或者說你最想趕快準(zhǔn)備哪個(gè)賬戶?

　　這個(gè)家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個(gè)時(shí)候您就要好好想一想，自己的資產(chǎn)配置有什么問題。我之前一直借助挖財(cái)錢管家這個(gè)工具，它會(huì)給每個(gè)人定制各自的資產(chǎn)體檢報(bào)告，是從波動(dòng)值、權(quán)益/固收、股票行業(yè)分布、股票分散度、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)分散度、現(xiàn)金類占比等7個(gè)方面給出的建議來進(jìn)行調(diào)整。而且結(jié)合市場狀況實(shí)時(shí)更新，能幫我發(fā)現(xiàn)投資的問題還教我怎么投。

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　　1、產(chǎn)品多種選擇

　　理財(cái)產(chǎn)品種類多樣，一般情況下，投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)是呈正比的，在留夠家庭消費(fèi)與定期儲(chǔ)存之外，家庭理財(cái)中要拿出一部分用于購買理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)各有不同，銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金等都是相對風(fēng)險(xiǎn)較小的理財(cái)產(chǎn)品，股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對較大，但是收益也相對較高。在這小編建議大家選擇優(yōu)秀的P2P理財(cái)平臺(tái)，例如禮德財(cái)富，年化收益16.8%，本息保障。投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來進(jìn)行選擇。

　　2、需要記賬　　

        家庭的開支需要仔細(xì)地記錄下來，這樣就可以很好地了解收入與支出的情況，掌握平時(shí)消費(fèi)的結(jié)構(gòu)如何，這樣就可以對收入與支出的比例進(jìn)行調(diào)配，可以做到有目的有約束的消費(fèi)，而不會(huì)產(chǎn)生大手大腳的現(xiàn)象。 

　　3、需要強(qiáng)制性定期儲(chǔ)蓄

　　沒有固定的儲(chǔ)蓄，就無法為家庭提供安全保障。家庭人員較多的話，開支也多，如果沒有做到強(qiáng)制積蓄的話，很多時(shí)候也會(huì)被花掉，有些消費(fèi)可能也是可以

　　節(jié)省的，但是因?yàn)闆]有計(jì)劃，而被浪費(fèi)。家庭成員較多的話，可能以后所需要的花費(fèi)也越高，而定期儲(chǔ)蓄更加有必要。將收入中的一小部分定期放入儲(chǔ)蓄之列，積少成多，時(shí)間長了也能擁有一筆財(cái)富。

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