單收入家庭多年存下50萬(wàn)如何規(guī)劃理財(cái)
【理財(cái)案例】
老周是一名普通職工，月入7000元。妻子早已下崗在家。有一個(gè)兒子一個(gè)女兒，兒子讀高中。女兒正在讀大學(xué)。多年來(lái)，老周一直是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，夫妻倆由于勤儉節(jié)約，多年來(lái)存下50萬(wàn)元。聽別人說(shuō)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品獲得收益比銀行存款高，但由于自身投資理財(cái)知識(shí)缺乏，不知投資好，便前來(lái)咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師50萬(wàn)應(yīng)如何理財(cái)比較妥當(dāng)?
【案例分析】
嘉豐瑞德理財(cái)師分析，多年來(lái)老周是家庭的唯一經(jīng)濟(jì)來(lái)源，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，50元做投資的，建議分散投資，化解風(fēng)險(xiǎn)。在追求高收益的同時(shí)，最好能把風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。可以參考組合投資方式“4321”方案。
【理財(cái)建議】
根據(jù)老周家的經(jīng)濟(jì)情況，嘉豐瑞德理財(cái)師對(duì)于家庭多年存下的50萬(wàn)資金，給予以下理財(cái)建議，僅供參考：
“4”——40%存入銀行
由于老周家就靠他一個(gè)人賺錢，收入中等，還有兒子女兒都在上學(xué)，因此建議老周將40%的錢存入銀行，也就是20萬(wàn)元，利息雖少，但安全可靠，以備家庭之用。這部分資金不要放活期，嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資貨幣型基金，年化收益率一般在4%左右，流動(dòng)性較強(qiáng)，資金隨用隨取，收益也比活期高。
“3”——30%購(gòu)買國(guó)債
國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的債券，信用度較高，比較安全的投資工具。理財(cái)師建議拿出30%的資金購(gòu)買國(guó)債，即15萬(wàn)，以獲得比銀行利息更多的收益。目前國(guó)債分為3年期和5年期，3年期票面年利率一般為5.0%，15萬(wàn)元投資能獲22500元;5年期票面利率5.41%，15萬(wàn)元投資能獲40575元。
“2”——20%買固定收益類產(chǎn)品
再拿出20%的錢，即10萬(wàn)元，來(lái)?yè)Q取高風(fēng)險(xiǎn)的.收益。建議老周可以在嘉豐瑞德認(rèn)購(gòu)低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品宜盛月月盈，年化收益率9.6%起，此產(chǎn)品本金和收益表現(xiàn)較好，四年來(lái)均實(shí)現(xiàn)100%兌付，10萬(wàn)元投資1年能獲1萬(wàn)元收益，還是比較穩(wěn)妥的投資。
“1”——10%用于參加各種保險(xiǎn)
剩余10%的資金用于參加各種保險(xiǎn)。尤其是老周，是家庭經(jīng)濟(jì)的唯一來(lái)源者，自身的保障一定要做好，嘉豐瑞德理財(cái)師表示購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)先選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險(xiǎn)為主，如定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。以意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為輔助，從而來(lái)提高家庭風(fēng)險(xiǎn)防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，防范于未然。
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