普通家庭應該如何投資理財

　　合理的家庭理財是家庭理財成功的第一步，那么普通家庭應該如何投資理財呢?

　　家庭理財?shù)姆N類主要有以下幾種：

　　1、銀行存款

　　2、貨幣基金

　　3、國債

　　4、銀行理財

　　5、保險

　　6、房地產

　　7、P2P理財

　　了解一下家庭理財產品的種類，以下就來講講策略：

　　何謂策略，真正的策略并不是一套可以完全照搬的理論而已，而是因時，因境，因人，因事而異來量身定做的方法。以下分家庭的不同階段，舉幾個最基本的策略，建議大家學以致用，在此基礎上進行修改，而不是盲目照搬。

　　家庭剛成立之時

　　這個時候，大多是比較年輕之時。面臨的機會多，變數(shù)也多，而房產是固定資產，在變現(xiàn)和流動性方面比較差。更值得注意的是，目前房價雖然有松動跡象，但普遍與年輕人的購房能力有較大差距，此時如無較好的經濟基礎，不建議盲目購房，因為這將給未來生活帶來較大壓力，反而不一定有利于生活品質的提高。

　　建議將10萬元儲蓄存款投資于風險較低收益穩(wěn)定的短期理財產品，實現(xiàn)資金保值，同時抵抗目前的存款負利率。適合的產品有：貨幣基金、國債、銀行理財、P2P理財?shù)取６�這部分投資的.本息可專門建立一個賬戶，以便以后購置住房所用。

　　此外，由于而債券收益一直在上升，風險也較低，建議劉時可以考慮將兩萬元左右的儲蓄存款暫時投資于加強型的債券基金。此外，可從每月節(jié)余的資金中拿出一部分以定時定額方式投資于開放式基金(組合)或購買P2P理財產品，該部分投資既可備日常急需之用又可用于后續(xù)投資，還可以積累中長期的養(yǎng)老金。其余閑置資金，可用于保險的購買中。

　　家庭穩(wěn)健構筑期

　　這一階段的家庭，正處于形成期和成長期，夫妻雙方大多是工薪階層，收入水平并不是特別高，基本全部來源于工資，同時需要應對房貸、車貸、小孩撫育等重大開支，生活壓力較大。

　　除了購買保險，可以將剩余可支配資金用于銀行儲蓄以及購買P2P理財產品、基金等投資產品了。一般來說，在扣除房貸、車貸等后，估計已所剩不多，可以大部分存入銀行，或者購買債券型基金、貨幣市場基金等，風險承受能力稍高的，可以拿出一部分資金做股票型基金定投。

　　家庭成熟期

　　作為40歲上下的中年人，事業(yè)一般正處于人生中的最高潮，家庭生活較為穩(wěn)定，重心開始轉向子女的發(fā)展。

　　在“不惑之年”，除了要購買保險以外，孩子的教育金顯得尤為重要。建議根據(jù)孩子的歲數(shù)，選擇年繳、固定期限領取的保險產品或基金定投。這個年齡也到了安排養(yǎng)老金的時候，可以購買理財產品可以更多樣化一些，如P2P理財產品、基金、保險等，正所謂“把雞蛋放進不同的籃子里”。風險承受能力強的，可以適當加大股票、基金、外匯、黃金等風險類產品的配置，但配置比例建議不超過家庭可支配資產的70%;風險承受能力較低的家庭則可購置一些風險低、收益高的P2P理財產品，或者偏債型的平衡基金。

　　家庭養(yǎng)老期

　　由于退休之后收入來源銳減，風險承受能力由強轉弱，只希望以大錢“生”小錢的方式保證晚年的生活質量不受影響。因此投資的當務之急是調整投資配置的比例，家庭理財著眼于收益固定的投資工具。

　　主要的理財目標是抗通脹保值為主，要轉為保守穩(wěn)健投資，進取型的產品要開始減少投資。股票和權益類投資屬于較高風險，一般投資于股票和權益類市場的比例不超過“80-年齡%”。 應將手上的股票、股票型基金的比重從原本的40%一50%逐漸調整為更低的5-10%，多出來的資金轉向購買一年期以內的銀行理財產品或P2P理財產品。

　　此外，對于老年人來說，存款應分為兩個部分，其中一部分是活期存款，用作平時生活的備用金，緊急的時候可以使用的。其中，活期存款應該備有每個月平均生活支出的3-6倍，也就是存3-6個月的生活費。如你每月花費2000元，那么你的活期賬上最好備有6000元到1.5萬元左右。此外，還有作為長期儲備的定期存款和貨幣基金。