資深理財(cái)達(dá)人 教你如何購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品
本周介紹一位讓人“驚奇”的理財(cái)高手，并不是他的能力有多大，而是因?yàn)樗且晃?5歲的老先生，其對(duì)金錢的打理能力竟然讓他的理財(cái)師都“汗顏”，快來(lái)跟他學(xué)學(xué)怎么把自己的錢最安全、最劃算地利用起來(lái)吧!
講述：買理財(cái)要“無(wú)縫對(duì)接”
王沖是一位 65歲的老人，老伴和他都是退休教師。他通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品打理資金已經(jīng)有十多年的時(shí)間。
“像他這個(gè)歲數(shù)的老人，來(lái)銀行買理財(cái)產(chǎn)品或存錢的太多了，但是能像王先生這樣懂行的，真是讓我和小伙伴們驚呆了。”說(shuō)這話的是光大銀行市南支行理財(cái)師張丕建。
原來(lái)，由于王沖性格比較倔強(qiáng)，有時(shí)還會(huì)像小孩子一樣任性，再加上聽力不好，需要有人耐心地解釋，因此每次來(lái)行里張丕建都會(huì)親自上前服務(wù)。一來(lái)二往，通過(guò)對(duì)王沖的深入了解，他不禁對(duì)這位老人佩服得五體投地。
“每次王大爺找我詢問(wèn)理財(cái)時(shí)，手中幾乎拿滿了各個(gè)銀行的理財(cái)宣傳折頁(yè)，而且他感興趣的多數(shù)是短期理財(cái)，且永遠(yuǎn)是選擇最快起息的產(chǎn)品。”張丕建說(shuō)，這一點(diǎn)，在所有他接觸的客戶中，只有王沖能做到。
對(duì)此王先生驕傲地說(shuō)道：“我的資金永遠(yuǎn)是待在現(xiàn)金類產(chǎn)品收益最高的銀行當(dāng)中，雖然有時(shí)會(huì)為此在各個(gè)行間周轉(zhuǎn)，不過(guò)我閑著也是閑著，折騰點(diǎn)也沒(méi)啥。”
購(gòu)買理財(cái)，由于每種銀行理財(cái)產(chǎn)品的到期日和起息日都不盡相同，因此便給了王沖更多的選擇。“我會(huì)在理財(cái)快要到期時(shí)，到各家銀行詢問(wèn)最新的理財(cái)產(chǎn)品和起息時(shí)間以及額度使用情況，在資金還未到期前已經(jīng)選擇好了承接產(chǎn)品。要保證，兩期產(chǎn)品的`時(shí)間銜接上是最短的，基本都是這邊到期另一邊當(dāng)天起息或者隔天起息。”王先生說(shuō)。
張丕建說(shuō)，王先生這樣做，無(wú)疑大大降低了資金空閑成本，保證了資金幾乎都能夠在理財(cái)中周轉(zhuǎn)而不在活期賬戶多做停留。“看似簡(jiǎn)單，其實(shí)需要很多耐心和細(xì)心，據(jù)我觀察，他幾乎都能做到完美銜接，而且對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也有很清晰的判斷，不是盲目購(gòu)買。”
不能只“奔”著高收益率
王先生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買不僅“無(wú)縫對(duì)接”，還總結(jié)出了自己的一套規(guī)律。
“以前挑理財(cái)產(chǎn)品，我都是找預(yù)期收益率高的。其實(shí)仔細(xì)琢磨也不一定合適。”王沖說(shuō)，一般來(lái)講，期限越長(zhǎng)預(yù)期收益率越高，但因?yàn)槟承┕?jié)點(diǎn)銀行資金特別緊張，可能出現(xiàn)倒掛，收益率高的，反而期限短，到期后如果沒(méi)有合適的產(chǎn)品續(xù)上，整體的收益不一定劃算。另外，理財(cái)產(chǎn)品有募集期，到期后不一定當(dāng)天到賬，前前后后這些日子錢都按活期利息算，所以“不能老買短期理財(cái)產(chǎn)品”。
“就拿我去年買的6.5%的那款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，只有32天的時(shí)間。8月初到期后，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率就都降下來(lái)了。后來(lái)我續(xù)的產(chǎn)品只有4.8% 的收益率，而且還錯(cuò)過(guò)了年底那一撥高峰期。如果我6月份買一只收益率稍微低一點(diǎn)但到12月到期的理財(cái)產(chǎn)品，整體收益其實(shí)并未降低甚至還會(huì)高于實(shí)際投資。”王沖頭頭是道地說(shuō)著。
最讓理財(cái)師張丕建佩服的是，每逢季末，王大爺還會(huì)上網(wǎng)將資金轉(zhuǎn)入股市來(lái)購(gòu)買國(guó)債和各類債券、央票。“因?yàn)槟菚r(shí)是銀行業(yè)普遍回籠資金、充實(shí)資本、完善報(bào)表的關(guān)鍵時(shí)刻，市場(chǎng)利率會(huì)得到一定的上漲，我就會(huì)在這時(shí)買入小賺一筆。”王先生樂(lè)呵呵地說(shuō)，去年6月末錢荒時(shí)自己的國(guó)債收益達(dá)到30%，把他高興壞了!
張丕建說(shuō)，王沖這樣的理財(cái)經(jīng)，一年下來(lái)，50多萬(wàn)元的存款買理財(cái)?shù)氖找娲蟾拍苡?% 的收益，由于流動(dòng)性強(qiáng)，他還能穿插買國(guó)債，年化收益率能達(dá)到8% 左右。“王大爺經(jīng)常掛在嘴邊的一句話就是，賺錢的機(jī)會(huì)千千萬(wàn)，不求那些需要很多專業(yè)技術(shù)來(lái)分析掙錢的產(chǎn)品，就是那些在身邊你稍動(dòng)動(dòng)腦子就能掙到的也很多�；畹嚼蠈W(xué)到老，別讓自己的腦子壞掉。”張丕建說(shuō)，這樣的精神，值得很多市民，尤其是年長(zhǎng)一些的市民朋友學(xué)習(xí)。
了解理財(cái)產(chǎn)品怎么買
近年來(lái)，花樣不斷翻新的理財(cái)產(chǎn)品成為銀行爭(zhēng)取客戶的一個(gè)重要手段。理財(cái)達(dá)人王沖老先生雖然沒(méi)有系統(tǒng)地講述購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的一些要點(diǎn)，但是他的實(shí)際行動(dòng)的確是踐行了一些基本原則。
記者通過(guò)采訪理財(cái)師，總結(jié)了投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需注意的幾個(gè)要點(diǎn)。第一，投資者首先要搞清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，了解產(chǎn)品的預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)狀況，不要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益預(yù)期過(guò)高。第二，重視產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的，通常情況下，掛鉤標(biāo)的為股票、基金、指數(shù)或商品的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品多為高風(fēng)險(xiǎn)投資，銀行可能將其設(shè)計(jì)為保本浮動(dòng)收益型或者部分保本型產(chǎn)品。第三，關(guān)注產(chǎn)品的贖回條件和期限，不同銀行對(duì)于提前贖回的規(guī)定不同，提前摸清以防不必要損失。
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