最新理財資訊:太平洋財險車險操作頻違規(guī) 遭罰款
私將傳統(tǒng)渠道車險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道,不按規(guī)定使用經(jīng)批準的車險條款費率,違規(guī)沖減手續(xù)費,與保險中介代理暗箱操作……車險違規(guī)操作屢禁不止,廣東保監(jiān)局又開罰單。因車險業(yè)務(wù)違規(guī)操作,日前太平洋財險公司惠州支公司被處以18萬元處罰。
業(yè)內(nèi)分析人士稱,車險市場競爭激烈,這種競爭壓力,不僅來自于同行業(yè)之間,還存在于同一家公司不同銷售渠道之間。車險企業(yè)在業(yè)務(wù)壓力下,違規(guī)操作事件屢禁不止。由于監(jiān)管部門精力以及人力限制,對險企的監(jiān)管欠缺持續(xù)性,業(yè)務(wù)檢查也具有隨機性,這為各種潛規(guī)則橫行提供了生存空間。
車險違規(guī)操作頻頻 太平洋財險遭罰18萬
據(jù)報道,今年3月份,中國保監(jiān)會廣東監(jiān)管局發(fā)布了對太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司惠州中心支公司的行政處罰通知。經(jīng)查,該公司在2013年期間,存在將傳統(tǒng)渠道車險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道出單的行為,受到18萬元行政處罰,副總經(jīng)理黃旭光為車險業(yè)務(wù)負責(zé)人,亦受到警告及1.2萬元行政處罰。
據(jù)保監(jiān)會披露的信息,太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司惠州中心支公司為了推動電銷業(yè)務(wù)的發(fā)展,采取工資與保費收入直接掛鉤的政策,在“基本工資”項目下,按照轉(zhuǎn)介紹業(yè)務(wù)簽單保費5%-10%的標(biāo)準為相關(guān)業(yè)務(wù)員計發(fā)工資,引導(dǎo)業(yè)務(wù)員將傳統(tǒng)渠道車險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介紹到電銷渠道,通過電銷渠道出單。
其實,類似的事情也發(fā)生在人保財險。據(jù)報道,2013年7月,人保重慶多家支公司因違規(guī)銷售電銷車險而被處罰,為了搶占經(jīng)銷商處的`新車保險訂單,人保多家支公司授權(quán)4S店以電銷車險價格為客戶出單。但是,車險電銷產(chǎn)品屬于中國保監(jiān)會審批條款,保險公司必須以直銷形式銷售,按照規(guī)定不得委托、雇用保險中介機構(gòu)銷售車險電銷專用產(chǎn)品,不得支付手續(xù)費等中介費用。民安、平安、陽光等保險公司也出現(xiàn)同樣的違規(guī)操作而被罰事件。
除了電銷業(yè)務(wù)管控問題,不按規(guī)定使用經(jīng)批準的車險條款費率、違規(guī)沖減手續(xù)費、與保險中介代理暗箱操作等,也均是險企被處罰的幾個主要原因。2013年2月,保監(jiān)會對中航安盟的處罰決定書中顯示,該公司存在未按規(guī)定使用經(jīng)批準的車險條款費率的違法行為,即該公司使用的IDIT車險出單系統(tǒng)在投保人指定2名駕駛?cè)藭r,只把指定的第一名駕駛?cè)诵畔⒆鳛轱L(fēng)險因素確定費率系數(shù),違反保監(jiān)會批準的該公司的條款費率,即應(yīng)在2人中選擇年齡、性別等風(fēng)險值數(shù)較高的一人的信息確定風(fēng)險費率。中航安盟因此受到保監(jiān)會15萬元行政處罰,該公司兩位相關(guān)負責(zé)人也分別受到2萬元、1萬元及警告處罰。
競爭激烈、處罰不嚴 催生行業(yè)“潛規(guī)則”
除了《中華人民共和國保險法》等國家出臺的相關(guān)法律,各家保險公司也均有內(nèi)部《管理條例》,用以約束各分支機構(gòu)和員工,但是為什么行業(yè)內(nèi)還是會出現(xiàn)如此多發(fā)的違規(guī)行為?業(yè)內(nèi)分析人士稱,激烈的競爭和處罰力度不夠可能是主因,這種競爭壓力,不僅來自于同行業(yè)之間,還存在于同一家公司不同銷售渠道之間,壓力之下使得企業(yè)“鋌而走險”,而監(jiān)管部門開出的罰單往往是幾萬、十幾萬元,且絕大多數(shù)時候一罰了事。在這位業(yè)內(nèi)人士看來,“癢癢撓”式處罰之下,企業(yè)違規(guī)成本低廉,要想杜絕違規(guī)現(xiàn)象恐難收到成效。
據(jù)了解,在新車保險市場,汽車經(jīng)銷商是最主要的銷售渠道,拿到這個渠道的入場券,對險企來說至關(guān)重要。經(jīng)銷商為了滿足客戶的不同需求,會同時與多家險企建立合作關(guān)系。一家合資品牌經(jīng)銷商銷售經(jīng)理向記者透露,在選擇合作伙伴時,“我們比較看重險企的服務(wù)能力,還有商務(wù)政策。比如平安理賠快,人保更靈活。”進入到銷售渠道后,還要面臨新的問題。上述經(jīng)銷商人士坦承,“銷售人員在給客戶推薦保險企業(yè)時,并沒有什么統(tǒng)一的標(biāo)準,隨機性很強。”這也意味著,險企能否給到的真正實惠、以及與銷售人員的關(guān)系好壞,都會影響最終的保單成交量。盡管相關(guān)法規(guī)對車險代理傭金有具體規(guī)定,但是在實際操作過程中,也有“靈活變通”的方法。上述以人保為代表的保險公司,以電銷折扣在4S店銷售新車保險的案例只是冰山一角。
近年來,電銷業(yè)務(wù)的快速發(fā)展導(dǎo)致同一家公司內(nèi)部的競爭開始白熱化。相比傳統(tǒng)車險銷售渠道,電銷業(yè)務(wù)的成本優(yōu)勢明顯,一個保單,業(yè)務(wù)員只需要幾個電話就能搞掂,節(jié)省掉交通成本、客戶關(guān)系維護成本等支出。因此,平安、人保、太保等多家險企對電銷業(yè)務(wù)越來越重視,它們下級各家支公司一般都背負有電銷任務(wù)指標(biāo)。平安保險公司銷售員工告訴我們,類似于電銷渠道搶奪傳統(tǒng)車險渠道客戶資源的事情,幾乎在每家開展電銷業(yè)務(wù)的險企中存在。該員工抱怨,原則上兩個渠道的客戶資源是分開的,但是因為傳統(tǒng)車險渠道銷售人員是按照單個保單計算提成,而電銷渠道銷售人員是按照總的保單數(shù)量計算提成,后者對保單數(shù)量的追求更加迫切,導(dǎo)致他們不顧公司規(guī)定,通過某些手段挖取傳統(tǒng)渠道的客戶資源,加上電銷渠道提供給客戶的保費價格優(yōu)惠較高,大量傳統(tǒng)渠道客戶被成功挖走。而對于不同渠道之間爭搶客戶的行為,管理層往往睜一只眼閉一只眼。
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