手頭有幾萬閑錢 該如何理財(cái)？
不少筒子最近都碰到了這個(gè)問題，給錢哥留言問手頭有幾萬的閑錢，放哪最合適。
錢哥曾寫過一篇《屌絲死于理財(cái)!》 ，其實(shí)哥是不主張年輕人過早理財(cái)?shù)�，如果你剛工作不久，最最重要的是學(xué)習(xí)一門“獨(dú)門絕技”，畢竟通過提高自身能力獲得升職加薪所帶來的財(cái)富增長，比捯飭手頭那點(diǎn)小錢升值快多了。
當(dāng)然，抽空學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)也未嘗不可，年輕時(shí)我們可以沒錢，但財(cái)商還是要有的，以后早晚用得到。
好了，言歸正傳，手上有幾萬的閑錢，該怎樣理財(cái)呢?
1、買國債
如果你這幾萬閑錢，最近幾年都用不著，比如給子女?dāng)�的教育經(jīng)費(fèi)啥的，最保險(xiǎn)、最省心的就是買國債。
雖然國債收益率不斷下降，但現(xiàn)在三年期國債收益率也有3.8%，五年期的收益率有4.17%，比銀行同期定期存款收益率高。
更何況，國債與其他理財(cái)方式相比，風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)?shù)�，基本不用�?dān)心血本無歸或跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
現(xiàn)在全球央媽都在放水，不少國家都已經(jīng)是負(fù)利率了，像國內(nèi)這么高的國債收益率絕無僅有。
未來央媽一旦抵不住壓力，也開閘放水，國債收益率極有可能會(huì)繼續(xù)下降，其實(shí)最近部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益就已經(jīng)出現(xiàn)了倒掛(五年期的存款利率反而比三年期的低)。
所以，如果你有筆閑錢，未來幾年都用不著，而且追求穩(wěn)定收益，可以考慮買國債。
Tips：我國國債每月10號(hào)發(fā)行，8月10日發(fā)行的是電子式儲(chǔ)蓄國債，9月10日會(huì)發(fā)行憑證式國債。
電子式儲(chǔ)蓄國債既可以去銀行柜臺(tái)買，也可以在網(wǎng)上銀行買，但第一次買前需要到柜臺(tái)開通“國債托管賬戶”，而且并不是所有銀行的網(wǎng)上銀行都能買國債，想從哪家銀行買最好提前確認(rèn)。
憑證式國債只能在銀行柜臺(tái)買，想9月10日購買國債的筒子，別忘了購買當(dāng)天提前排隊(duì)。
2、投資網(wǎng)貸平臺(tái)
如果你有點(diǎn)閑錢，一年半載用不著，而你能接受一定的風(fēng)險(xiǎn)，也可以考慮P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。
相比于銀行理財(cái)、國債4%左右的收益率，P2P網(wǎng)貸平均收益率雖然已跌破10%，但仍然有很大吸引力。
雖然此前e租寶事件讓整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)聲鶴唳，但隨著監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營也在日趨規(guī)范。
當(dāng)然，收益與風(fēng)險(xiǎn)共存。不想本金全無，投資前篩選出靠譜的P2P平臺(tái)非常關(guān)鍵。篩選時(shí)可參考第三方機(jī)構(gòu)的網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告，如可以參照《融360網(wǎng)貸評(píng)級(jí)報(bào)告》，一般來說評(píng)級(jí)靠前的平臺(tái)更靠譜些。
3、基金定投
如果你每月都有一小筆閑錢，不甘心固定收益，想拼拼運(yùn)氣博一個(gè)較大收益，但又沒時(shí)間炒股，可以考慮基金定投。
基金定投好處多多，既可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，又能帶來一定的收益。
不過哥要提醒的是，基金定投關(guān)鍵在于堅(jiān)持，按股市7年一個(gè)周期算，定投最好堅(jiān)持7年以上才好。
如果三天打魚兩天曬網(wǎng)，看到虧就撤，那還是不要定投的好。
有不少人存在誤區(qū)，總覺得基金定投是用時(shí)間換空間，只要選擇了波動(dòng)幅度大的股票型基金或混合型基金，選哪只并不重要。
其實(shí)不僅有區(qū)別，區(qū)別還是大大滴。對(duì)于定投這種傻瓜理財(cái)方式來說，最最重要的就是選對(duì)一只合適的'基金，然后堅(jiān)持持有。
對(duì)于那些攢不下錢的月光族，或者想積少成多、聚沙成塔的人來說，基金定投再合適不過了。
Tips：基金定投，既可以直接登錄基金公司官網(wǎng)購買，在銀行柜臺(tái)購買，也可以在第三方基金平臺(tái)購買。
一般來說，基金公司官網(wǎng)手續(xù)費(fèi)最低，銀行柜臺(tái)購買手續(xù)費(fèi)最高，第三方基金平臺(tái)品種最全。大家可以根據(jù)需要選擇適合自己的購買方式。
4、買銀行理財(cái)產(chǎn)品
當(dāng)然，你也可以用這筆錢購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。
不過，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般5萬起售，收益率也并不高。金融搜索平臺(tái)融360監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，最近一周銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率僅3.73%。
而且，銀行理財(cái)產(chǎn)品有的保本保息，有的保本不保息，有的既不保本也不保息，買之前一定要弄清楚，別只看到利率高就買。
另外，不同銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也不同。一般來說，城商行>股份制銀行>國有四大行。想追求高點(diǎn)的收益率，可以考慮股份制銀行和較大的城商行。
還有，一旦銀行破產(chǎn)，銀行會(huì)對(duì)儲(chǔ)戶存款，進(jìn)行最高50萬的賠償，但是破產(chǎn)賠償并不包括銀行理財(cái)產(chǎn)品!
最后，銀行賣的并不都是銀行理財(cái)產(chǎn)品，買之前一定要弄清楚，尤其要看清楚蓋的是不是銀行的章，別稀里糊涂買成了保險(xiǎn)。
理財(cái)并不能讓你一夜暴富，而只能是幫助你的財(cái)富少受通脹侵蝕。
而且，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。選擇理財(cái)方式前，一定要衡量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量力而行。
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