送你幾招理財金點子

　　職場小菜鳥理財關(guān)鍵詞：“控制購物欲，積累資金”

　　對于剛參加工作的職場新人、單身群體來說，收入不高，花費不小;存款不多，計劃不少，胡小姐就是這其中的一位。胡小姐，24歲，工作月薪4000元。喜歡購物、娛樂，對理財毫無概念，屬于“月光族”。

　　對于職場新人們來說，積累資金才是王道。

　　首先，從記賬開始，學會做開支預算。每天花一分鐘時間記賬。月底花15分鐘分析各種賬單，找出不合理的開支，下月進行改進，逐漸學會控制消費。

　　其次，培養(yǎng)儲蓄習慣。哪怕剛開始儲蓄的金額很少，也要進行。建議胡小姐選用“滾雪球”的方式進行儲蓄，每月固定從工資中扣除一部分資金，用于定期儲蓄，一年下來積累的12張存單，可連本帶息再計入下一個存款周期。

　　最后，基金定投攢錢。到銀行辦理基金定投，每月拿出一部分余錢投資兩三只成長型基金，堅持投資、積少成多，為自己以后結(jié)婚、意外突發(fā)等情況做好資金儲備。

　　職場輕熟女理財關(guān)鍵詞：“積極嘗試，積累投資經(jīng)驗”

　　職場輕熟女，手中已經(jīng)積累了一定的投資資金，對理財也有了基本的認知，甚至已經(jīng)具備一定的投資經(jīng)驗。但職場情況和感情狀況多半仍處于不穩(wěn)定期，因此各種花銷也在不斷增加。

　　27歲的小云工作五年了，有了一些積累，遺憾的是，她依然單著，雖然收入不錯，但房子和車子還很遙遠。

　　這個階段的“光棍”們，應該在積累資產(chǎn)的同時，嘗試不同投資類型，以練手為主。可以從以下幾個方面入手：

　　首先，繼續(xù)以基金定投的方式做強制儲蓄。

　　其次，可以嘗試將資產(chǎn)的.40%左右進行銀行理財產(chǎn)品投資，購買一些長期、中期的穩(wěn)健型銀行類理財產(chǎn)品。

　　再次，配置保險產(chǎn)品。在社保之外，可以購買一些商業(yè)保險，比如可購買保費低、保額高的定期壽險等多項保障。同時，一定不要忘記為自己購買意外險產(chǎn)品。單身人士更需加強自我保障。

　　最后，讓手頭的零錢轉(zhuǎn)起來，以小積多�？梢詫⑹诸^暫時不用的生活費買入貨幣基金，用錢時，使用信用卡消費，需要用錢時提前一天贖回即可。

　　30歲剩男剩女理財關(guān)鍵詞：“合理配置，投資大升級”

　　對于30來歲的剩男剩女們來說，職場逐步穩(wěn)定，但競爭也越來越激烈。房子基本搞定，但動輒需要一背二十幾年的房貸壓力不可小覷。

　　31歲的小蔡擔任某大型企業(yè)一個業(yè)務部門的副職。人前光鮮無限，但工作壓力巨大。雖然收入穩(wěn)定，職業(yè)前景光明，上升空間可期，但是，感情問題目前尚無著落。去年，小蔡剛剛買了一套房子，每月面臨近3000元的房貸壓力，這幾乎用去了他每月工資的一半。隨著工作不斷調(diào)整，他的個人配置也需要不斷升級，出門做大客戶拜訪時，也需要很多行頭配置。

　　該年齡段的投資，需要更加注重資產(chǎn)配置，可以加大風險投資的比例，同時加強保險保障。

　　首先，學會資產(chǎn)搭配，以長期投資分散風險。建議小蔡將每月的資金重新規(guī)劃，除去房貸、生活固定開支之外，做一部分定期定額投資，比如基金定投、黃金定投等低風險配置，避免錢“越存越少”。

　　其次，嘗試中高端理財。30多歲的剩男剩女們一般都有了一定的投資經(jīng)驗，在重新規(guī)劃理財時，其投資結(jié)構(gòu)也需要不斷升級，在資產(chǎn)達到一定數(shù)目之后，可以進入更高一級的投資領(lǐng)域，比如嘗試信托理財、起點較高的銀行理財產(chǎn)品等，在風險可控的前提下，謀取更高收益。

　　最后，除了幾萬元活期存款作為應急資金，余錢還可部分投資基金、股票等其他類型產(chǎn)品，這樣才能分攤風險，多重獲利。

　　“奔四”群體理財關(guān)鍵詞：“加強保障，擴大投資圈”

　　梁經(jīng)理38歲了，當年本科畢業(yè)后讀研究生，讀完研究生后讀博士，學歷是到手了，但是感情問題卻一拖再拖。經(jīng)過幾年的職場打拼，如今工作終于穩(wěn)定下來，但年齡也要“奔四”了。

　　眼下，梁經(jīng)理房子兩套，資金若干。對他來說，婚姻雖然重要，但單身的他也不得不為可能成為“老光棍”后的生活籌謀。

　　這個年齡段的單身群體，首先要加強保險保障，在此基礎(chǔ)上，嘗試一些風險性投資。

　　首先，量入為出。“奔四”的光棍族面臨的養(yǎng)老壓力已經(jīng)漸漸呈現(xiàn)，為老年生活攢錢提前準備，還是很有必要的。而攢錢的第一步，仍然是量入為出，開源節(jié)流。其次，配置保險產(chǎn)品，提高保障水平。相信很多“奔四”光棍族會忍不住問自己：我還能找到另一半嗎?如果沒有人陪伴你走過后半生，那么，就要加強自我保障了。從險種選擇上來看，建議重點配置養(yǎng)老保險和重疾險，此外，健康保險、意外保險也要積極跟上，把保障做得越全越好。以梁經(jīng)理為例，可以購買一定數(shù)量的養(yǎng)老險或帶有分紅性質(zhì)的養(yǎng)老險。

　　再次，嘗試風險投資。如果從年輕時就堅持關(guān)注投資領(lǐng)域、嘗試不同的投資品種，那么40歲時，多年的投資經(jīng)驗就可以為你帶來更廣闊的投資空間。炒外匯、炒黃金等高風險的投資不妨一試，博取高收益。

　　最后，分散投資。在固定資產(chǎn)之外也需要配置一些抗風險類的投資品，比如黃金。還可以通過基金定投、貨幣基金等渠道，靈活處理每月的余錢。

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