15條理財(cái)忠告：別羨慕別人的投資收益
幾乎所有關(guān)于理財(cái)?shù)氖拢汲尸F(xiàn)出一種狀態(tài)，你知道它，不一定能給你帶來很高的投資收益，但是如果你不了解它，那么出現(xiàn)虧損的風(fēng)險(xiǎn)就很大了。
不管怎樣，知而后行永遠(yuǎn)是明智的做法。
1、別以為永遠(yuǎn)會(huì)有現(xiàn)在的高收入
隨著年齡增長(zhǎng)，收入一定會(huì)有所增長(zhǎng)。但是45歲是一個(gè)拐點(diǎn)，人到了45歲以后，從用金錢買智慧的階段，過渡到用智慧換取金錢的階段，但是不可否認(rèn)的是，你掙錢的能力隨著身體機(jī)能的衰退開始下降。
可能造成你收入減退的不只有年齡，還有經(jīng)濟(jì)的景氣程度。
如果你處在一個(gè)周期性行業(yè)，比如房地產(chǎn)(行情 專區(qū))行業(yè)、 金融行業(yè)(行情 股吧 買賣點(diǎn))。這個(gè)行業(yè)景氣階段的情況和不景氣階段的情況讓你的收入差別巨大，你甚至可能在經(jīng)濟(jì)低潮期因?yàn)闃I(yè)務(wù)萎縮被掃地出門。即使在周期高潮時(shí)期，周期性公司的從業(yè)者也不一定能保持持續(xù)的高收入，因?yàn)樵诟呃麧?rùn)的誘惑下，更多的后來者也會(huì)加入到競(jìng)爭(zhēng)中。
因此，別在自己春風(fēng)得意的時(shí)候讓剛性支出過高，高額的房屋貸款、返還保險(xiǎn)(行情 專區(qū))以及不斷投入的奢侈消費(fèi)可能會(huì)使你失意時(shí)的生活過得更沮喪。
2、別羨慕別人的投資收益
羨慕嫉妒恨是人們常見的心理誤區(qū)，當(dāng)你看到人人都在賺錢，只有自己在賠錢時(shí)，就把自己以前的分析判斷拋在腦后，覺得這一切糟糕透了，往往會(huì)失去耐心，拋掉手中真正有價(jià)值的投資。
永遠(yuǎn)不要去羨慕報(bào)刊上那些一年收益幾倍、幾十倍的神話，這只會(huì)讓你在市場(chǎng)貪婪時(shí)更貪婪，在市場(chǎng)恐懼時(shí)更加恐懼，大量具體案例可以參見《大時(shí)代》 等TVB劇集。如果你能具有長(zhǎng)期穩(wěn)定增長(zhǎng)的較低復(fù)利也能帶來不錯(cuò)收益的思想，有利于克服你的嫉妒心理。因?yàn)槟阒�，即使短期收益不如別人，但是只要堅(jiān)持下去，你將比大部分人富有。
3、別羨慕別人的高收入
經(jīng)常聽朋友說自己的大學(xué)同學(xué)、高中校友已經(jīng)拿著比自己高出十幾倍的年薪，很是羨慕。孰不知，你做著高薪夢(mèng)，別人卻被高薪壓得喘不過氣。薪水與你的價(jià)值在一般情況下是基本對(duì)等的，如果你無法在工作中創(chuàng)造出對(duì)等的價(jià)值，高薪只會(huì)是無法承受的累贅。
如果你真的由于自己的付出和薪水不相符而痛苦得無法自拔，建議你與其在羨慕別人中煎熬自己，不如出去看看有沒有更好的工作機(jī)會(huì)。
4、不要頻繁交易
投資成功的原因各有不同，而失敗的原因大多只有一個(gè)——任何時(shí)候都必須在市場(chǎng)中有所行動(dòng)。這些失敗者有一個(gè)共同的名字，叫做頻繁交易者。他們幻想著通過頻繁的、四面出擊的交易積攢一大筆錢，而事實(shí)往往相反。
美國(guó)金融學(xué)者布萊德·巴貝爾和特里斯·歐典對(duì)7.8萬名投資者的行為進(jìn)行了分析，發(fā)現(xiàn)年交易量越高的投資者，他的實(shí)際投資收益越低。同時(shí)，男性投資者的年交易量比女性投資者的年交易量高出20%以上，而投資收益卻低于女性。
防止頻繁交易的最好方式是制訂一個(gè)投資計(jì)劃， 有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有明確投資計(jì)劃的投資者業(yè)績(jī)顯著好于沒有計(jì)劃的。你可以學(xué)習(xí)彼得·林奇，在進(jìn)行每筆交易前沉思兩分鐘，列舉進(jìn)行這筆交易的理由，查看是否符合投資計(jì)劃，有沒有投機(jī)交易的傾向。
總之，記住這句話：如果無事可做，那就什么也不做。
5、別怕麻煩
世界上沒有免費(fèi)的午餐。同樣，投資也無法不勞而獲，就像巴菲特說的，投資者的勞動(dòng)就是多閱讀和思考。
你可能很忙，并沒有很多時(shí)間照顧你的投資，可以選擇一些比較被動(dòng)的投資方式，但是這并不能意味著你可以減少分析和思考時(shí)間。即使是基金定投這種“懶人投資法”，也不反對(duì)投資者尋找到最安全、最高收益的投資定投，而找到這種投資都要花時(shí)間。
如果你能不怕麻煩，平時(shí)多關(guān)注點(diǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建立戰(zhàn)略性的投資眼光，并在市場(chǎng)大幅波動(dòng)后調(diào)整投資組合，不僅能維持資產(chǎn)配置的目標(biāo)，還有可能會(huì)幫助你在某些時(shí)間段里獲取超額利潤(rùn)。
6、別擔(dān)心世界末日
看了最近的新聞了嗎?美國(guó)考古學(xué)家在危地馬拉瑪雅文化遺址發(fā)現(xiàn)，瑪雅人根本沒有預(yù)言過2012年是世界末日。連“2012年世界末日說”都被推翻了，你還在擔(dān)心現(xiàn)在物價(jià)上漲、股市萎靡、房?jī)r(jià)居高的日子是世界末日嗎?
還記得狄更斯在其《雙城記》扉頁(yè)留下的至理名言嗎——“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代。”一切看似消極的表象背后，總是潛伏著暗流涌動(dòng)的利好動(dòng)因。從長(zhǎng)期來看，中國(guó)證券市場(chǎng)一直是波動(dòng)上行的走勢(shì)。
一家叫做Bespoke Invwstment Group的金融機(jī)構(gòu)做了這么一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，它把全球各國(guó)股市的市盈率除以該國(guó)GDP的增長(zhǎng)率，得出了各國(guó)股市的PEG(Price Earning Growth Ratio)比率。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)的該項(xiàng)指標(biāo)是全球22個(gè)國(guó)家中最低的，也就是說中國(guó)的股價(jià)很便宜�？纯船F(xiàn)在滬深股市那可憐的點(diǎn)數(shù)吧，你也就知道機(jī)會(huì)就在你眼前了。
7、可以冒點(diǎn)險(xiǎn)，但不要孤注一擲
投資大師與失敗的投資者之間的區(qū)別是，當(dāng)投資大師找不到符合他的標(biāo)準(zhǔn)的投資機(jī)會(huì)時(shí) ，他會(huì)耐心等待，直到發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)。
當(dāng)然你可以因?yàn)橄矚g冒險(xiǎn)，才徜徉在這個(gè)充滿未知數(shù)的市場(chǎng)中，但這并不代表無知的冒險(xiǎn)是令人贊賞的行為。只根據(jù)片面的經(jīng)驗(yàn)、小道消息等做出買賣決定，一旦遭遇虧損，便在期望翻本的支持下進(jìn)行孤注一擲的購(gòu)買行為，是類似自殺的行為。
索羅斯曾經(jīng)與一位很有天分的外匯交易員合作， 結(jié)果他在索羅斯不知情的情況下承擔(dān)了很大的外匯風(fēng)險(xiǎn)，雖然那次交易有利潤(rùn)，但是索羅斯立刻切斷公司和他之間的所有關(guān)系 。索羅斯堅(jiān)信，好的投資者從不在投資實(shí)務(wù)中玩走鋼索的游戲。
即使你有過人的勇氣，也不要將自己的身家性命完全押在某一次投資決策上。
8、別相信奇跡
人們總是熱衷于傳播奇跡般的財(cái)富故事，或是尋找那種能一夜暴富的“絕對(duì)”好機(jī)會(huì)， 于是經(jīng)常跟著“本月熱點(diǎn)消息”走，或是從股票經(jīng)紀(jì)人和理財(cái)顧問那里得到最新的“熱點(diǎn)”消息，很少在買入一個(gè)公司前深入研究它的投資對(duì)象。
讓我告訴你投資大師是怎么做的：不斷尋找符合他的標(biāo)準(zhǔn)的投資機(jī)會(huì)，積極進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查研究，他們只愿意聽取那些他有充分的理由去尊重的投資家或分析家的意見。
9、別相信世界是直線
西方社會(huì)主要受亞里士多德的哲學(xué)影響，相信世界是直線的，連西方的數(shù)學(xué)體系都是完全建立在直線基礎(chǔ)上的一門學(xué)科。
實(shí)際上，我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中找不到任何一條直線，為什么我們要用直線去分析世界? 就像你的人生不可能一直走直線一樣，你的投資情況也不一定總是一帆風(fēng)順的。
在你的投資情況越來越糟之前，尤其是持有那些有杠桿的投資品時(shí)，你必須用制度來規(guī)制自己可能產(chǎn)生的非理性決策，你可以將投資產(chǎn)品的止損位設(shè)在較買入價(jià)下跌10%至30%的水平，這樣你就不至于在該出手時(shí)受情緒影響而猶豫不決了。
盡可能多的保住資本，是所有投資策略的基石。
10、別把錢放在床墊下
5月11日國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，4月的CPI同比上漲CPI，雖然較3月份的同比增幅3.6%小幅回落0.2個(gè)百分點(diǎn)，但是這仍然意味著，如果你去年4月份將100萬放在床墊下，這些錢到今年4月就只有96.6萬元的購(gòu)買力了，一年時(shí)間就蒸發(fā)了3.4萬元。
雖然你的資產(chǎn)配置中必須要有一定比例的存款， 但是將全部現(xiàn)金存入銀行(行情 專區(qū))并不比把錢放在床墊下高明多少，銀行利率減去通貨膨脹后，仍然可能是負(fù)的。這種情況下，你通常有兩種選擇。
第一種是持有硬的資產(chǎn)，比如像房地產(chǎn)或者是商品的看漲投資，它們將在通脹預(yù)期下有不錯(cuò)的表現(xiàn)。另外，不管在什么時(shí)候，長(zhǎng)期持有好的公司的股票都是不錯(cuò)的選擇。當(dāng)然，買入這些股票的時(shí)候要注意你買入的價(jià)格。
11、別忘了時(shí)間價(jià)值
在投資時(shí)，除了報(bào)酬率之外，還有一項(xiàng)很重要的這些投資理財(cái)忠告不能保證投資者獲得高收益，但會(huì)保證讓你不會(huì)死得很慘決勝因素，就是——時(shí)間。許多人理財(cái)?shù)梅ǎ⒉皇且驗(yàn)樗麄冞x擇了獲得暴利的投資工具，而是利用了一些穩(wěn)健的投資渠道，按部就班地進(jìn)行。重要的是，他們比別人早了幾步開始。
貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值。這個(gè)概念認(rèn)為，目前擁有的貨幣比未來收到的同樣金額的貨幣具有更大的價(jià)值，因?yàn)槟壳皳碛械呢泿趴梢赃M(jìn)行投資， 并獲得復(fù)利。即使有通貨膨脹的影響，只要存在投資機(jī)會(huì)，貨幣的現(xiàn)值就一定大于它的未來價(jià)值。
時(shí)間價(jià)值對(duì)我們的要求只有兩點(diǎn)，一是盡早投資，二是長(zhǎng)期持有。
12、別小看復(fù)利
時(shí)間價(jià)值帶給我們的最大獎(jiǎng)勵(lì)就是復(fù)利。愛因斯坦甚至把復(fù)利認(rèn)為是世界第八大奇跡， 他認(rèn)為復(fù)利是世界上最具威力的武器。
你肯定不相信靠一張白紙就能到達(dá)月球，事實(shí)上，如果你能找到一張足夠大的白紙，并且將其對(duì)折44次，其厚度就可以到達(dá)月球。當(dāng)然，還沒人這么做過。
復(fù)利是用錢生錢的奧秘所在。從投資的'角度來看，以復(fù)利計(jì)算的投資報(bào)酬效果是相當(dāng)驚人的，許多人都知道復(fù)利計(jì)算的公式：本利和=本金×(1+利率)^ 期數(shù)。采用復(fù)利的方式來投資，最后的報(bào)酬是每期報(bào)酬率加上本金后不斷相乘的結(jié)果，期數(shù)越多，獲利就越大。只要長(zhǎng)期持有，復(fù)利效果就會(huì)越明顯。
13、別太看重低價(jià)格
許多普通的投資者由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱，渴望在短時(shí)間內(nèi)獲取一定的投資報(bào)酬，幻想著每個(gè)月能像領(lǐng)薪水一樣從股市中賺錢。所以在面對(duì)一個(gè)個(gè)不確定的短期趨勢(shì)時(shí)，經(jīng)常會(huì)冒險(xiǎn)做波段交易。
從博弈論的角度來看，投資者實(shí)在不值得為了投資市場(chǎng)波動(dòng)所產(chǎn)生的蠅頭小利去冒很大的風(fēng)險(xiǎn)。最好的辦法仍然是把握住長(zhǎng)期趨勢(shì)，堅(jiān)定地向最有把握的方向操作。
另外，有些新推出的投資品種會(huì)打出低價(jià)出售的噱頭，投資者如果不仔細(xì)調(diào)研其附加條件，可能會(huì)導(dǎo)致投資虧損。這好比買房子，即使你能以極低的價(jià)格買到一些房子，但這并不意味著你就能把這些房子租出去，偏僻地區(qū)的住宅對(duì)租客們毫無吸引力。
14、別以為世界和你預(yù)期的一樣
在2006的牛市里，整個(gè)市場(chǎng)的大部分股票在同時(shí)上漲，但大多投資者忽視了這個(gè)信息， 認(rèn)為這種連續(xù)盈利來源于他們的投資能力。2007年7月市場(chǎng)繼續(xù)高漲，那時(shí)媒體已經(jīng)開始不斷有“泡沫”、“估值過高” 等警告詞句出現(xiàn)，但理會(huì)者少，2008年突然而至的熊市讓眾多投資者損失慘重。
投資過程中我們經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)“過度自信”和“確認(rèn)偏差”的行為。“確認(rèn)偏差”指的是我們?cè)跊Q策的過程中，會(huì)集中精力尋找支持自己假設(shè)的各種資料，腦海中自動(dòng)屏蔽與自己想法不一致的信息。當(dāng)你買入一只股票的時(shí)候，看到同樣看好這個(gè)股票的文章便會(huì)格外高興，產(chǎn)生一種“果然和我預(yù)測(cè)的一模一樣”的自豪感。
別以為世界和你預(yù)期的一樣，重復(fù)性地尋找那些支持自己觀點(diǎn)的論據(jù)只會(huì)讓觀點(diǎn)缺乏多樣性，對(duì)預(yù)測(cè)事情的準(zhǔn)確性并沒有幫助。
15、別小看摩擦費(fèi)用
看似低廉的印花稅和傭金，往往大幅度攤薄了單次交易的收益。 買股票時(shí)，除了股價(jià)的漲跌影響著你的收益，那約3‰的交易費(fèi)用其實(shí)也會(huì)把你的資本收益消耗不少。 如果你的交易頻次為50次/年，也就是說交易金額是本金的50倍，那么你的交易成本將占到本金的15%。所謂“差之毫厘，失之千里”也就是如此了。
基金投資也是一樣�；鸬慕灰踪M(fèi)用包括基金申購(gòu)、贖回、管理、托管、轉(zhuǎn)換、交易等一系列的費(fèi)用。 有些投資者認(rèn)為，投資基金可以賺錢，那一點(diǎn)點(diǎn)的交易費(fèi)用可以忽略不計(jì)。有的投資者聽說哪只基金業(yè)績(jī)不錯(cuò)立刻買下，最后囤了十幾只基金;有的投資者覺得自己的基金漲得慢，就馬上換成別的基金。
加強(qiáng)擇基的準(zhǔn)確性，延長(zhǎng)投資周期，增加對(duì)指數(shù)基金等低費(fèi)率、低成本基金的投資，或者把握基金公司直銷或者代銷機(jī)構(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠的時(shí)機(jī)來增持基金，都是減少基金交易成本的好辦法。
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