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黃金投資理財(cái)因人而異優(yōu)勢有別

時(shí)間:2022-11-12 02:36:43 投資理財(cái) 我要投稿
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2014黃金投資理財(cái)因人而異優(yōu)勢有別

  黃金投資價(jià)值顯現(xiàn)

  2013年,黃金價(jià)格的運(yùn)行格局發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變,國際和國內(nèi)黃金價(jià)格(上海黃金交易所Au9999)累計(jì)下跌幅度均達(dá)到30%左右。進(jìn)入2014年以來,黃金價(jià)格已經(jīng)連續(xù)反彈3個(gè)月,反彈幅度接近14%,市場人士對黃金價(jià)格的看法正在從原來的“徹底看空“轉(zhuǎn)為中性。

  多邊金都商業(yè)有限公司首席分析師張盈盈分析說,今年歐美經(jīng)濟(jì)開始緩慢復(fù)蘇,但中國經(jīng)濟(jì)將低位運(yùn)行。隨著國內(nèi)通脹壓力上升,民間利率高企,人民幣貶值風(fēng)險(xiǎn)加大,相對于傳統(tǒng)的股票、債券和樓房等投資品而言,黃金的替代投資價(jià)值已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。

  根據(jù)世界黃金協(xié)會最新公布的報(bào)告,2013年全球黃金生產(chǎn)的平均現(xiàn)金成本和綜合成本分別為950美元/盎司和1200美元/盎司。“這意味著盡管黃金價(jià)格存在繼續(xù)下跌的可能,但成本因素會成為金價(jià)的支撐,價(jià)格在1200美元/盎司下方運(yùn)行的空間可能非常有限。”張盈盈說,由于成本和實(shí)物消費(fèi)等因素的支持,當(dāng)前的價(jià)格仍處于相對低位,因此國民藏金正當(dāng)時(shí)。

  不同品種優(yōu)勢有別

  黃金歷來被視為保值增值的硬通貨,老百姓常常通過將黃金首飾、金條等商品作為一項(xiàng)獨(dú)特的金融保值資產(chǎn)。不過,在北京某金業(yè)投資公司投資總監(jiān)劉洋溢看來,黃金投資早已不僅僅是實(shí)物黃金,還包括黃金基金、紙黃金、黃金T+D、黃金期貨等產(chǎn)品。

  劉洋溢說,目前國內(nèi)主要的黃金投資渠道有五種:一是上海黃金交易所提供的黃金現(xiàn)貨產(chǎn)品;二是商業(yè)銀行或黃金公司提供的實(shí)物黃金;三是商業(yè)銀行提供的紙黃金業(yè)務(wù);四是上海期貨交易所提供的黃金期貨交易;五是中國金幣總公司下屬的深圳金幣經(jīng)銷中心及其授權(quán)的特許經(jīng)銷商。

  實(shí)物黃金包括金條、金幣以及黃金首飾,以持有黃金實(shí)物作為投資。投資額較高,只有在金價(jià)上升之時(shí)才可以獲利。紙黃金則是黃金的紙上交易,投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),而不涉及實(shí)物金的提取。目前,國內(nèi)市場主要有建行、工行和中行的紙黃金。黃金T+D是指由上海黃金交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。其特點(diǎn)是:保證金方式進(jìn)行買賣,交易者可以選擇當(dāng)日交割,也可以無限期的延期交割。黃金期貨則是一種杠桿化黃金投資產(chǎn)品,也就是人們通常所謂的“炒金”。黃金期貨合約交易只需10%左右交易額的定金作為投資成本,具有較大的杠桿性,少量資金推動(dòng)大額交易。

  此外,國際上主流的黃金投資方式還有現(xiàn)貨黃金(又稱倫敦金)。消費(fèi)者還可以通過黃金定投、認(rèn)購黃金基金、購買黃金股票或者掛鉤黃金的銀行理財(cái)產(chǎn)品來進(jìn)行黃金投資。

  “不同品種的黃金投資工具有不同的優(yōu)勢。”劉洋溢說,例如,紙黃金可以節(jié)省實(shí)金交易必不可少的保管費(fèi)、儲存費(fèi)、保險(xiǎn)(放心保)費(fèi)、鑒定費(fèi)及運(yùn)輸?shù)荣M(fèi)用的支出,加快黃金的流通,提高黃金市場交易的速度。而黃金基金的投資風(fēng)險(xiǎn)較小、收益比較穩(wěn)定,能較好地解決個(gè)人黃金投資者資金少、專業(yè)知識差、市場信息不靈等不利因素而又想通過黃金投資獲利的矛盾。

  投資策略因人而異

  黃金分析師嚴(yán)繁宇說,一般說來,黃金投資者大致可分為以下幾類:普通投資者、具備一定投資技術(shù)的投資者、專業(yè)投資者。不同的投資者應(yīng)選擇不同的黃金投資品種。

  普通投資者根據(jù)可承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小可以再做細(xì)分。其中,穩(wěn)健型承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差的投資者,比如說老年退休者,投資的主要目的為保值,那么可以選擇實(shí)物黃金進(jìn)行投資。激進(jìn)型普通投資者,比如說承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的年輕人、上班一族,可以在配備一定實(shí)物黃金的基礎(chǔ)上,再配備一定比例的紙黃金。上班族白天可以上班,晚上可以通過夜市賺點(diǎn)外快。

  具備一定投資技術(shù)的投資者,如果承受風(fēng)險(xiǎn)能力較高的話,可以配備較高比例的高風(fēng)險(xiǎn)投資品種,比如紙黃金、黃金T+D、黃金股票等。專業(yè)投資者對各種投資品種相當(dāng)熟悉,因此可配備高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的品種,比如黃金T+D、黃金期貨、期權(quán)及各種黃金衍生物的交易。

  不過,隨著黃金價(jià)格的走高,價(jià)格的波動(dòng)區(qū)間也逐步擴(kuò)大,交易性的投資風(fēng)險(xiǎn)加大,對風(fēng)險(xiǎn)控制的要求更高。嚴(yán)繁宇建議投資黃金者,長線操作應(yīng)注意倉位,交易持倉所用保證金比例占總資金比重控制在30%~60%,現(xiàn)金占總資金比例控制在70%~40%。短線操作切勿過夜,行情不明時(shí)盡量不操作。同時(shí),要設(shè)立止損點(diǎn),單筆交易虧損一般不超過該筆交易保證金的20%,最大虧損不超過賬戶余額的10%。

  支招:

  怎么投資實(shí)物黃金?

  趙冰濤

  據(jù)了解,中國的實(shí)物黃金消費(fèi)主要包括首飾消費(fèi)、金條、金幣投資幾大類。根據(jù)世界黃金協(xié)會的統(tǒng)計(jì),2013年全年中國黃金消費(fèi)量大幅增長,成功取代印度成為全球第一黃金消費(fèi)國。中國黃金協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示,2013年全年中國的黃金消費(fèi)量高達(dá)1176.4噸,首飾、金條和金幣用金分別為716.5噸、375.73噸和25.03噸;首飾和金條用金的同比增幅分別達(dá)到42.52%和56.57%。

  專家指出,對一般投資者而言,購買投資性金條是投資實(shí)物黃金的最好選擇。金條加工費(fèi)低廉,各種附加支出也不高,標(biāo)準(zhǔn)化金條在全世界范圍內(nèi)都可以方便地買賣,并且世界大多數(shù)國家和地區(qū)都對黃金交易不征交易稅。而且,黃金是全球24小時(shí)連續(xù)報(bào)價(jià),在世界各地都可以及時(shí)得到黃金的報(bào)價(jià)。

  值得注意的是,市場中常見的紀(jì)念性金條、賀歲金條等都屬于“飾品金條”,它們的售價(jià)遠(yuǎn)高于國際黃金市場價(jià)格,而且回售麻煩,兌現(xiàn)時(shí)要打較大折扣。所以,投資金條之前要先學(xué)會識別“投資性金條”和“飾品性金條”。

  金幣有兩種,即純金幣和紀(jì)念性金幣。純金幣的價(jià)值基本與黃金含量一致,價(jià)格也基本隨國際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念性金幣有明確紀(jì)念主題,限量發(fā)行,設(shè)計(jì)制造比較精湛。但目前國內(nèi)所有紀(jì)念性金幣的銷價(jià)相對原材料的溢價(jià)水平都很高,呈現(xiàn)出“高溢價(jià)、小品種、價(jià)格波動(dòng)大,牛短熊長”的投機(jī)市特征,并不適合長線投資。

  與金條金幣相比,黃金飾品是老百姓最常見到的黃金制品。按照黃金和其他金屬成分的構(gòu)成,黃金制品可分成純金制品、合金(K金)制品和包裹金制品三大類別。

  不過,在專家看來,黃金飾品并不是一個(gè)好的投資品種。因?yàn)橐话愕慕痫椯I入及賣出價(jià)的差額較大,而且,金飾在日常使用中會受到不同程度的磨損,舊金飾回收時(shí),其價(jià)格還要比原分量打折扣。

  提醒:

  “炒金”謹(jǐn)防投資陷阱

  黃金投資產(chǎn)品多,相應(yīng)的投資平臺選擇也較多。但在這些平臺中,也不乏騙錢騙財(cái)?shù)姆欠ㄍ顿Y平臺。

  據(jù)媒體報(bào)道,新疆烏魯木齊市警方近日抓獲了兩名以“黃金理財(cái)”為誘餌進(jìn)行詐騙的犯罪嫌疑人。據(jù)受害人竇女士稱,去年6月她接到一個(gè)陌生電話,對方自稱是“杭州寶盆電子科技有限公司”的業(yè)務(wù)員,介紹“黃金期貨”業(yè)務(wù),并承諾穩(wěn)賺。在對方提供的模擬賬戶試操作了兩個(gè)月后,她在該公司網(wǎng)站正式注冊賬戶,并陸續(xù)轉(zhuǎn)入24萬余元。但不到三個(gè)月,賬戶只剩2萬余元。竇女士隨后通過有關(guān)部門查詢獲知,該公司無權(quán)經(jīng)營投資黃金、白銀等貴金屬項(xiàng)目,方才意識到被騙。

  劉洋溢說,竇女士遭遇的正是地下炒金騙局。地下炒黃金在我國部分城市已盛行多年,且呈不斷蔓延之勢。投資黃金機(jī)構(gòu)為騙取投資者信任,多將辦公地點(diǎn)設(shè)于高檔商務(wù)區(qū),并以超高回報(bào)率為誘餌,吸引投資者將資金投入境外黃金市場或是其自設(shè)的虛假交易平臺,從中收取手續(xù)費(fèi)或騙取投資者資金。

  據(jù)了解,目前我國除上海黃金交易所和上海期貨交易所可以炒黃金外,其他國內(nèi)交易平臺均被取締。國家“掐死”了地方性炒金平臺,卻沒法斷絕外盤,于是地下炒金公司轉(zhuǎn)戰(zhàn)外盤,聲稱直接參與國際黃金市場,炒“倫敦金”、“紐約金”或“香港金”。

  專家提醒投資者,黃金投資需合規(guī)合法,投資渠道應(yīng)選擇國家法律允許的正規(guī)場所。任何黃金公司或投資公司所代理的黃金期貨均為非法行為。

http://www.ardmore-hotel.com/

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