龐氏騙局是什么意思

　　龐氏騙局是什么意思?對于很多人而言，“龐氏騙局”是個非常熟悉但又深奧的詞匯，那么什么是“龐氏騙局”呢?

　　所謂“龐氏騙局”在中國有個很通俗易懂的成語去解釋，“拆東墻補西墻”。它的起源是這樣的，一位叫做查爾斯-龐茲的人想學(xué)他的意大利老祖宗哥倫布到美洲去進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，于是他去了美國干起了油漆工，后來發(fā)現(xiàn)這行業(yè)太辛苦，轉(zhuǎn)而干起了一些犯罪勾當(dāng)從而導(dǎo)致自己身陷囹圄。出獄后的他已經(jīng)徹底被美國夢所沖昏理智。他便想起了金融行業(yè)是賺錢的行業(yè)，于是開始了自己的“創(chuàng)業(yè)計劃”。那時候可沒有現(xiàn)在這么多天使投資人，更沒有創(chuàng)投基金的概念。

　　這位老兄腦筋一轉(zhuǎn)，杜撰了一個子虛烏有的企業(yè)，然然后夸張的聲稱購買歐洲的某種郵政票據(jù)，再賣給美國，便可以賺錢。國家之間由于政策、匯率等等因素，很多經(jīng)濟行為普通人一般確實不容易搞清楚。許諾給投資者40%的回報，注意是百分之四十的收益率，這意味著投資者在這個意大利佬身上會收獲近本金一半的收益。很多人怦然心動，這位老兄拿什么償還這些收益呢?于是他不斷拿后續(xù)投資者的本金去償還前者的收益，不斷循環(huán)。然而正應(yīng)了那句江湖規(guī)矩“出來混遲早要還的”，他聲稱可以購買十幾億的郵政票據(jù)，實際上只買了兩張，當(dāng)謊言無法繼續(xù)下去的時候，也是被投資泡沫被戳穿的時候，這位老兄終究還是走向了破產(chǎn)的不歸路。于是，這場騙局便以他的名字命名為“龐氏騙局”。

　　那么隨著金融的發(fā)展，很多懷揣發(fā)財夢想的人也意識到金融行業(yè)的巨大潛力和吸金能力，穿著得體的西服進(jìn)出高檔場所的夢想是每個人都有的，而走捷徑成了這些人腦洞大開的源泉，龐氏騙局也衍生出了更為復(fù)雜和精細(xì)的版本。

　　龐氏騙局的共性特征

　　各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門，千變?nèi)f化，但本質(zhì)上都具有自“老祖宗”龐齊身上沿襲的一脈相承的共性特征。

　　低風(fēng)險、高回報的反投資規(guī)律

　　眾所周知，風(fēng)險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調(diào)投資的風(fēng)險因素。各類案件的回報率可能存在差異，有些高得離譜，如龐氏許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報，有些則屬于穩(wěn)健的超�；貓�，如麥道夫每年向客戶保證回報只有約10%，但他非常強調(diào)“投資必賺，絕無虧損”。但無論如何，騙子們總是力圖設(shè)計出遠(yuǎn)高于市場平均回報的投資路徑，而絕不揭示或強調(diào)投資的風(fēng)險因素。

　　拆東墻、補西墻的資金騰挪回補特征

　　由于根本無法實現(xiàn)承諾的投資回報，因此對于老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現(xiàn)。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的范圍，拓寬吸收資金的規(guī)模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。大多數(shù)騙子從不拒絕新增資金的加入，因為蛋糕做大了，不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風(fēng)險大為降低，騙局持續(xù)的時間可大大延長。

　　投資訣竅的不可知和不可復(fù)制性

　　騙子們竭力渲染投資的.神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實際上，由于缺乏真實投資和生產(chǎn)的支持，騙子們根本沒有可供仔細(xì)推敲的“生財之道”，所以盡量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可復(fù)制性是其避免外界質(zhì)疑的有效招術(shù)之一。當(dāng)年《波士頓環(huán)球時報》的記者曾經(jīng)撰文揭露龐齊的騙局，卻被龐齊以“不懂金融投資”為由加以批駁。

　　投資的反周期性特征

　　“龐氏騙局”的投資項目似乎永遠(yuǎn)不受投資周期的影響，無論是與生產(chǎn)相關(guān)的實業(yè)投資，還是與市場行情相關(guān)的金融投資，投資項目似乎總是穩(wěn)賺不賠。萬畝大造林計劃仿佛從不受氣候、環(huán)境、地理因素的影響，麥道夫在華爾街的對沖基金也能在二十年中數(shù)次金融危機中獨善其身，這些投資項目總是呈現(xiàn)出違反投資周期的反規(guī)律特征。

　　投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征

　　為了支付先加入投資者的高額回報，“龐氏騙局”必須不斷地發(fā)展下線，通過利誘、勸說、親情、人脈等方式吸引越來越多的投資者參與，從而形成“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。塔尖的少數(shù)知情者通過榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測的納斯達(dá)克前董事會主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套，大量利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展“下線”，有的人因成功“引資”而獲取傭金，“下線”又發(fā)展新“下線”，滾雪球式的壯大為“金字塔”結(jié)構(gòu)。

　　國外史上最著名的十大龐氏騙局

　　下面我們來盤點一下史上最著名的十大龐氏騙局：

　　第十名： 查爾斯·龐茲 Charles Ponzi

　　查爾斯·龐茲是旁氏騙局的創(chuàng)始人。在眾多的投資中，龐茲向投資者保證能夠利用國際郵政回答贈券定價上的漏洞，在45天獲得高達(dá)50%的收益率，90天收益率則可以達(dá)到100%，然而龐茲根本就沒有進(jìn)行這項投資。他在短短六個月內(nèi)賺取了1500萬美元，成為了一名百萬富翁。龐茲被指控86宗郵件欺詐罪，被判5年。刑滿釋放后，龐茲由于再次發(fā)起房地產(chǎn)欺詐被判入獄，最終終老于巴西的監(jiān)獄中。

　　查爾斯·龐茲是龐氏騙局的創(chuàng)始人。在眾多的投資中，龐茲向投資者保證能夠利用國際郵政回答贈券定價上的漏洞，在45天獲得高達(dá)50%的收益率，90天收益率則可以達(dá)到100%，然而龐茲根本就沒有進(jìn)行這項投資。他在短短六個月內(nèi)賺取了1500萬美元，成為了一名百萬富翁。龐茲被指控86宗郵件欺詐罪，被判5年。刑滿釋放后，龐茲由于再次發(fā)起房地產(chǎn)欺詐被判入獄，最終終老于巴西的監(jiān)獄中。

　　第九名：盧·珀爾曼 Lou Pearlman

　　盧·珀爾曼是最熱門的音樂制作人之一。在90年代曾與NSYNC、LFO和后街男孩合作過，同時也制造了美國史上最大的(來源:www.cyonE.com.cn/)，耗時最長的旁氏騙局，涉案金額高達(dá)3億美元。在20多年里，珀爾曼讓人們投資了兩家僅存在于報紙上的虛假公司。在2008年，珀爾曼被判洗錢罪，在破產(chǎn)過程中犯有詐欺和出具虛假對賬單等罪名，被判處25年監(jiān)禁。

　　盧·珀爾曼是最熱門的音樂制作人之一。在90年代曾與NSYNC、LFO和后街男孩合作過，同時也制造了美國史上最大的，耗時最長的龐氏騙局，涉案金額高達(dá)3億美元。在20多年里，珀爾曼讓人們投資了兩家僅存在于報紙上的虛假公司。在2008年，珀爾曼被判洗錢罪，在破產(chǎn)過程中犯有詐欺和出具虛假對賬單等罪名，被判處25年監(jiān)禁。

　　第八名：邁克爾·尤金·凱利Michael Eugene Kelly

　　邁克爾·尤金·凱利制造了一個巨大的龐氏騙局，近8000名投資者受害，涉案金額約5億美元，其中大部分受害者為老年人。凱利于2006年—2012年被聯(lián)邦拘留，之后其家人背負(fù)起1000萬美元的債務(wù)使凱利可以在家中治療結(jié)腸癌，凱利最終于2013年病逝。

　　第七名：杰拉爾德·佩恩 Gerald Payne

　　教堂的牧師往往行善，然而在19世紀(jì)20年代中期，佩恩在Greater Ministries International為牧師，從1.8萬受害者中吸取了約2000萬美元。佩恩用圣經(jīng)教導(dǎo)成員如果在他的教堂投資，可以獲取兩倍的收益。佩恩最終被判入獄27年，他的妻子僅被少判了13年。

　　第六名：斯科特·羅斯坦 Scott Rothstein

　　羅斯坦目前還在服役50年的有期徒刑，他制造了14億美元的龐氏騙局，成為佛羅里達(dá)州史上最大的龐氏騙局。羅斯坦說服投資者購買偽造的投資產(chǎn)品并允諾3個月內(nèi)最低20%的回報率。其妻子在時候由于隱匿贓款也被判了1.5年。

　　第五名：蓋里·格伯斯 Gary Gauthier

　　格伯斯是一個電臺節(jié)目的主持人，他向投資者保證投資房地產(chǎn)可以獲得8%-40%的回報率，在全國范圍內(nèi)騙取了38個老年人投資。這項騙局從2005年一直持續(xù)到2010年。為了獲取投資者的信任，格伯斯讓投資者向自己所在的電臺致電并詢問如何快速致富。格伯斯被指控了從敲詐勒索到安全欺詐一系列罪名。

　　第四名：Adriaan Nieuwoudt

　　Nieuwoudt是一名南非的企業(yè)家，他將自己發(fā)現(xiàn)的kubus(一種激活劑)制成美容產(chǎn)品，并將干燥后的產(chǎn)品賣給投資者，讓投資者自己種植。投資者將種植出來的產(chǎn)品再次賣回該公司即可獲利。難道人們沒有想到過這家公司為什么不自己進(jìn)行種植么?整個過程聽起來也非常不衛(wèi)生。這項活動最終被南非政府指控為非法活動而停止了運營。

　　第三名：湯姆·彼得斯 Tom Petters

　　彼得斯讓投資者投資虛構(gòu)的電子產(chǎn)品賣給大型零售商。彼得斯因打造了芬格赫特(Fingerhut)和寶利來(Polaroid)等知名公司而獲得了投資者的信賴。2009年12月2日，彼得斯被指控包括洗錢、網(wǎng)絡(luò)欺詐和郵件詐騙等20項罪名，成為了明尼蘇達(dá)州最大的詐欺犯。

　　第二名：里德·斯拉特金 Reed Slatkin

　　里德·斯拉特金是Earthlink科技公司的聯(lián)合創(chuàng)始人。從1986年起，斯拉特金通過建立一個未經(jīng)授權(quán)的“投資俱樂部”開始了長達(dá)15年的旁氏騙局，并承諾投資者24%的回報率。斯拉特金事件中涉案金額達(dá)5.92億美元，受害者近800人。斯拉特金被指控15項罪名，在服刑中途于2013年7月被釋放。

　　里德·斯拉特金是Earthlink科技公司的聯(lián)合創(chuàng)始人。從1986年起，斯拉特金通過建立一個未經(jīng)授權(quán)的“投資俱樂部”開始了長達(dá)15年的龐氏騙局，并承諾投資者24%的回報率。斯拉特金事件中涉案金額達(dá)5.92億美元，受害者近800人。斯拉特金被指控15項罪名，在服刑中途于2013年7月被釋放。

　　第一名：伯尼·麥道夫Bernie Madoff

　　伯尼·麥道夫是史上最著名的旁氏騙局主謀，操控了美國歷史上最大的欺詐案。麥道夫從投資者處騙取650億美元，犯了11項聯(lián)邦重罪，被判入獄150年。麥道夫在紐約經(jīng)營財富管理公司，公司開始時為合法經(jīng)營，后來演變?yōu)橐粯杜允向_局。他的兒子聲稱沒有參與此案，于2010年12月自殺。這個案件后來被寫成了一本書并由美國HBO電視網(wǎng)導(dǎo)演了電影《欺詐圣手》。

　　伯尼·麥道夫是史上最著名的龐氏騙局主謀，操控了美國歷史上最大的欺詐案。麥道夫從投資者處騙取650億美元，犯了11項聯(lián)邦重罪，被判入獄150年。麥道夫在紐約經(jīng)營財富管理公司，公司開始時為合法經(jīng)營，后來演變?yōu)橐粯洱嬍向_局。他的兒子聲稱沒有參與此案，于2010年12月自殺。這個案件后來被寫成了一本書并由美國HBO電視網(wǎng)導(dǎo)演了電影《欺詐圣手》。

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