2014家庭理財不可忽視投資組合

　　理財專家們稱，在目前宏觀形勢發(fā)生變化的時候，市民家庭理財時有必要重新調(diào)整家庭理財規(guī)劃，通過不同的資產(chǎn)配置，實現(xiàn)家庭資產(chǎn)保值增值。

　　資產(chǎn)組合要及時調(diào)整

　　“市民在投資理財時要關(guān)注當(dāng)前的整個宏觀經(jīng)濟形勢，自己對經(jīng)濟形勢有一個判斷。在此基礎(chǔ)上，再分析主要幾個投資渠道如股市、樓市、債券市場等是否有機會，以便調(diào)整自己的資產(chǎn)組合。”深圳中行理財專家王延召說，目前國內(nèi)的通貨膨脹是溫和性的通貨膨脹，并不是惡性通貨膨脹。從目前的經(jīng)濟形勢以及政府的通脹控制力度來看，今年的通貨膨脹率雖然不會超過5%，市民若不通過投資理財抗通脹，那么，手中的資金是在逐漸縮水的。

　　深圳建行理財專家曹曉倩對記者表示，眼下宏觀經(jīng)濟形勢已經(jīng)有所改變，在目前CPI連創(chuàng)新高的環(huán)境下，市民有必要重新審度一下自己此前的資產(chǎn)組合，再根據(jù)當(dāng)前的宏觀形勢調(diào)整理財規(guī)劃。同時，市民在制定理財規(guī)劃之前，首先確定自己的理財目標(biāo)后，要了解自己風(fēng)險承受能力以及風(fēng)險偏好，再選擇投資理財方式。

　　“家庭理財不僅要實現(xiàn)家庭財富的保值增值，同時，也要理財者能在資產(chǎn)保值升值的過程中享受到快樂。若市民抗風(fēng)險能力弱，選擇風(fēng)險較大的理財品種，即使最終理財收益不錯，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財。”曹曉倩稱，總體來說，家庭理財規(guī)劃，要根據(jù)各自家庭的風(fēng)險承受能力，家庭收入以及家庭的投資偏好綜合來定。

　　“目前，通貨膨脹率走高，一些產(chǎn)品明顯跑不過CPI，因此，對每個家庭來說，確實需要制定新的理財規(guī)劃，重新調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這樣才能打贏抗通脹的仗。”曹曉倩表示。

　　降低銀行存款比例

　　“理財是一個保值增值的過程，若市民能通過理財實現(xiàn)年投資收益超過10%，那么自然能夠抗通脹了。從現(xiàn)實經(jīng)驗來看，這也是完全能做到的。在目前的‘負利率時代’，市民不妨首先要降低家庭銀行存款的比例。”王延召稱。

　　王延召稱，目前國內(nèi)CPI超過4%，而國內(nèi)銀行一年期定期利率僅為2.5%，從這個方面也說明了，若市民將錢存入銀行，手中的錢是在縮水的。因此，市民在當(dāng)下投資理財時要有“去銀行存款化”的意識。目前，市場中也有不少收益水平要高于存款利息，但風(fēng)險較小的金融產(chǎn)品，市民可以將一些活期存款可以轉(zhuǎn)化為貨幣市場基金這類風(fēng)險性較小，流動性高，但收益要高于活期存款利息的投資品種。

　　他稱，目前國內(nèi)投資者投資渠道相對來說還是有限的，此前，深圳不少投資者投資一般選擇樓市或者股市。從現(xiàn)在看來，政府已經(jīng)不允許市民購買第三套住房，此外，管理層也不會讓樓市繼續(xù)大幅上漲。因而，現(xiàn)在看來，投資房地產(chǎn)已經(jīng)不是時候。

　　“限購令出來，我們發(fā)現(xiàn)個別樓盤出新了一些下跌，但中心區(qū)的很多房子似乎都沒有出現(xiàn)大的調(diào)整。而在目前通脹的壓力下，若選擇投資房子，即使房子不跌，但是房價也不會出現(xiàn)的大的漲幅。因此，在這個外部經(jīng)濟形勢下，通過投資房屋來抵擋通貨膨脹，現(xiàn)在看來并不明智。”王延召稱，近期，資本市場出現(xiàn)了大幅下跌，但是，從中長期來看，資本市場中或許還是存在機會。

　　投資股市可關(guān)注銀行股

　　曹曉倩稱，市民在做投資理財時要有資產(chǎn)組合的概念，并不能將資產(chǎn)單獨投入到某一個產(chǎn)品中來實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。

　　“股票這類投資品風(fēng)險相對高，獲得收益或許也會相對較高。一般說來，市民在做理財時，這類資產(chǎn)占比最好不要超過家庭資產(chǎn)的30%。”曹曉倩說，如果這類資產(chǎn)的占比較高，那么家庭資產(chǎn)的風(fēng)險程度也會相對較高，這需要較強的風(fēng)險承受能力。

　　王延召認為，市民要實現(xiàn)抵御通貨膨脹的目標(biāo)，投資股市時，不妨可以將目光投向銀行股等藍籌股。“目前，銀行股的股價相對便宜，離歷史最低價都不遠，下跌的空間相對有限，相比較起來投資會相對安全。”他說到。

　　曹曉倩稱，此前深圳一些市民喜歡購買房屋理財，但現(xiàn)在看來房地產(chǎn)市場大牛市的主升浪已經(jīng)過去了，房價的漲幅已經(jīng)回歸了理性。因此，在投資時，投資房地產(chǎn)在家庭資產(chǎn)中配比上不能過大。王延召稱，對比北京、上海、杭州等地，深圳的房價似乎還不是最高。因此，對于有房屋自住需求的人來說，現(xiàn)在買房也正是時候。而對于投資心態(tài)來購買住房，則不鼓勵。購買第二套、第三套住房的貸款利率上浮，首付也大幅度增加。

　　此外，曹曉倩認為，眼下市場中關(guān)于加息的預(yù)期越來越強，在加息周期內(nèi)，債券類的理財產(chǎn)品不必要過多購買。以免加息后，投資收益不能水漲船高。

　　黃金資產(chǎn)不可超過10%

　　隨著國際黃金價格連創(chuàng)新高，國內(nèi)老百姓投資黃金的熱情也日漸高漲。近日記者采訪了解到，市場中的金條、金銀幣、黃金飾品都受到不少深圳市民的追捧。

　　“很多人一想起通脹就立刻想到購買黃金來抵擋通脹。其實，目前看來，國內(nèi)的通貨膨脹并不是滯漲。只有經(jīng)濟出現(xiàn)滯漲時，購買黃金是唯一的選擇。”曹曉倩對記者表示。

　　她認為，目前黃金價格已經(jīng)達到了1300～1400美元/盎司。這個價格可以說是近期的歷史最高點。而現(xiàn)在市場中市民購買金條或者黃金紀念品時，通常每克還會增加近10元或者更多，那么折合下來所購買黃金價格還超過了1400美元/盎司，處于金價的歷史高位。雖然中長期看來，黃金的價格還會繼續(xù)上漲，但是，對短期來看，黃金價格還會反復(fù)。金價再往上漲時也意味著金價上漲的空間在縮小。因此，一味買入黃金時也要注意風(fēng)險。

　　曹曉倩稱，在現(xiàn)貨金投資時一般有紙黃金和實物金。相對來說，紙黃金的流動性較強，實物金的回收和變現(xiàn)相對較難。而黃金期貨以及黃金股票這類黃金衍生品投資比較適合一些專業(yè)人士，普通投資者在進入時一定要慎重。

　　“一般說來，黃金投資并不是大眾投資品種，這類資產(chǎn)一般不要超過家庭可投資資產(chǎn)的10%。”曹曉倩稱。

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