互聯(lián)網(wǎng)金融黃金投資要謹(jǐn)慎選擇投資平臺(tái)
在“壓抑”了多年之后，今年年初以來，國際金價(jià)再次開啟上漲模式，這讓不少投資者重新燃起投資熱情。近段時(shí)間以來，不少互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了“黃金投資”產(chǎn)品，一些產(chǎn)品還號(hào)稱“穩(wěn)賺不賠”。那么，這些產(chǎn)品如何為投資者實(shí)現(xiàn)保本呢?其收益又如何?
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)涉足“保本炒金”
今年以來，國際黃金價(jià)格走勢一路上漲。截至目前，漲幅達(dá)25%。一時(shí)間，各種炒金產(chǎn)品紛紛上線，其中互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出的“保本炒金”產(chǎn)品尤為受人關(guān)注。
眼下，這類平臺(tái)有國美黃金、黃金錢包、金生寶等。近日，記者在“黃金錢包”的官網(wǎng)上看到，其推出的保本黃金產(chǎn)品——“黃金錢包”的產(chǎn)品分為活期和定期兩大類，其中活期產(chǎn)品——活期黃金預(yù)期年化利率為2.04%，支持隨時(shí)買賣。定期產(chǎn)品鎖定期有7天、30天、90天、180天以及365天等5大類，預(yù)期年化利率分別是3%、3.2%、4.5%、5.6%和6.8%。“一年期產(chǎn)品的名義利率是6.8%，此外，還有賣出時(shí)黃金價(jià)格的上漲收益。”“黃金錢包”的客服人員告訴記者，客戶購買理財(cái)黃金后，除享受對(duì)應(yīng)的理財(cái)黃金收益外，還可享受黃金交易價(jià)格保值服務(wù);產(chǎn)品到期后，若金價(jià)下跌造成虧損，平臺(tái)將在到期結(jié)算時(shí)以現(xiàn)金方式補(bǔ)償給投資者。
無獨(dú)有偶，國美黃金也推出了“保值必賺金”。與“黃金錢包”類似，產(chǎn)品分為7天、30天、一季度、半年、1年等幾個(gè)期限，相對(duì)應(yīng)的預(yù)期年化收益率為2.8%、3.35%、4.55%、5.65%、6.85%。產(chǎn)品說明稱，購買并存入黃金滿1年時(shí)，若金價(jià)比購買時(shí)價(jià)格低，則國美黃金按照原始購買時(shí)的價(jià)格贖回，并贈(zèng)送原克重6.8%的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，若金價(jià)較購買時(shí)上漲，則國美黃金按照市場價(jià)贖回，投資者獲得金價(jià)上漲帶來的收益，并獲得原克重6.8%的獎(jiǎng)勵(lì)。如：保值必賺金2期(年度)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益為6.85%，最低可購買1克，實(shí)時(shí)金價(jià)為255.47元，到期可獲684金豆，按照10000金豆=1克黃金積存，約為0.0684克。
值得注意的是，這類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的存金業(yè)務(wù)，還可以讓投資用戶將自己閑置的黃金存到平臺(tái)的線下合作金店，從而享受平臺(tái)相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的收益。也就是說，投資用戶不僅可以使用銀行卡投資，還可以利用現(xiàn)貨黃金進(jìn)行投資。
投資者應(yīng)謹(jǐn)慎選擇投資平臺(tái)
互聯(lián)網(wǎng)黃金理財(cái)?shù)呐d起，不僅是對(duì)傳統(tǒng)黃金理財(cái)?shù)挠幸嫜a(bǔ)充，同時(shí)又給投資者帶來了新的投資渠道。眼下，此類黃金投資產(chǎn)品開始被越來越多消費(fèi)者關(guān)注、認(rèn)可。“這樣新穎的方式，著實(shí)引起了我的關(guān)注。”福州的投資者小吳抱著試一試的心態(tài)，購買了1萬多元的“保值必賺金”。
傳統(tǒng)意義上黃金不產(chǎn)生現(xiàn)金流，反而需要儲(chǔ)存和資金成本，投資收益完全依賴未來的價(jià)格上漲帶來的`收益。但現(xiàn)在，通過“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”的產(chǎn)業(yè)鏈深耕，黃金投資玩法正在悄悄地改變。“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”，整合了黃金電商、黃金金融等跨界資源，不僅可以在線購買黃金飾品，還能將閑散黃金放在平臺(tái)進(jìn)行托管，賺取利息。
然而，有理財(cái)師提醒投資者，在一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推出了“保本炒金”概念中，所謂的“保本”，只是“部分保本”，并非“全部保本”。例如，“黃金錢包”的每款產(chǎn)品說明上已經(jīng)明確標(biāo)明不保本，“黃金錢包”還有風(fēng)險(xiǎn)備付金，但是這個(gè)備付金只用于借金企業(yè)出現(xiàn)逾期時(shí)使用，不會(huì)賠付投資用戶由于黃金價(jià)格下跌帶來的損失。
最為重要的是，投資者除了要了解互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)收益計(jì)算方法外，還應(yīng)該清楚這些平臺(tái)如何保障止損、是否有信托公司為其操作、萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)如何保障客戶收益、有沒有能力償還等。理財(cái)師提醒，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的投資起點(diǎn)很低，但現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)正處在市場整合期，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)該選擇那些實(shí)力強(qiáng)大、保險(xiǎn)保障機(jī)制比較完善的平臺(tái)。
現(xiàn)象：投資渠道多、品種多，高息誘惑“坑”你沒商量
隨著英國退歐，國際金價(jià)最高上探至1358.59美元/盎司，相比年初的1074.68美元/盎司整整上漲近284美元，漲幅接近25%，目前來看更是站穩(wěn)1300整數(shù)關(guān)口，創(chuàng)出自2014年8月以來22個(gè)月的新高。與此同時(shí)，投機(jī)者對(duì)黃金期貨期權(quán)的增持也連創(chuàng)紀(jì)錄。隨著黃金市場的井噴，一些非法炒金機(jī)構(gòu)也借助這波行情鑄就的“黃金坑”“坑”了不少客戶。
據(jù)檢察機(jī)關(guān)指控消息，深圳市德萬投資發(fā)展有限公司(以下簡稱“德萬公司”)、深圳市安瀾資產(chǎn)管理有限公司(以下簡稱“安瀾公司”)在沒有相關(guān)資質(zhì)的情況下，為吸引客戶投資虛構(gòu)在香港炒賣倫敦黃金的高息美夢。對(duì)外許以高收益，承諾保本保利保收益、虧損由公司承擔(dān)、客戶無需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，5年多內(nèi)吸金14億元，涉及被害人200余人。
德萬公司、安瀾公司與客戶簽訂受托理財(cái)協(xié)議，并為客戶在黃金交易平臺(tái)開戶，向客戶承諾投資款會(huì)換算成黃金轉(zhuǎn)到香港某平臺(tái)炒賣倫敦黃金，但實(shí)際并未用于經(jīng)營、并未將客戶投資款轉(zhuǎn)到香港某平臺(tái)，而是在該公司賬戶和公司主要管理人員個(gè)人賬戶之間流轉(zhuǎn)，由被告人鄒某興、陳某平、劉某良(均已提起公訴)、犯罪嫌疑人陳某、陳某輝、吳某國(另案處理)等多名主要管理人員進(jìn)行利益分配，以及由犯罪嫌疑人陳某攜款潛逃。兩家涉嫌虛構(gòu)業(yè)務(wù)的公司能夠成功運(yùn)行5年，高息誘惑成為投資人“入局”的主要誘因。
其實(shí)，不少非正規(guī)平臺(tái)正是用這種套路引客戶進(jìn)“坑”。
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