理財(cái)規(guī)劃師必備的5大核心能力
理財(cái)規(guī)劃師，顧名思義，是投資者的理財(cái)顧問，是理財(cái)專家。華揚(yáng)資本學(xué)院認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)和指導(dǎo)的專業(yè)人員，理財(cái)規(guī)劃師的核心工作內(nèi)容，是要幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。
理財(cái)規(guī)劃是提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。
那么作為一名合格或者優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備怎樣的核心專業(yè)技能呢??據(jù)華揚(yáng)資本學(xué)院總結(jié)，一個優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備以下5大能力：
一、了解客戶真正理財(cái)需求的能力—找準(zhǔn)需求
華揚(yáng)資本學(xué)院的專家認(rèn)為，理財(cái)規(guī)劃師必須具有出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過反復(fù)與客戶的會談溝通，對客戶的理財(cái)需求與目標(biāo)進(jìn)行認(rèn)知判斷;能夠通過財(cái)務(wù)會計(jì)工具搜集客戶的資產(chǎn)配置信息;能夠歸納整理客戶的事實(shí)性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。
二、超強(qiáng)自主學(xué)習(xí)能力—知識儲備
理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。一個稱職的理財(cái)規(guī)劃師具備的素質(zhì)之一，就是可以幫助客戶在理財(cái)之前為其做好充分的理財(cái)規(guī)劃，為客戶制定并調(diào)整方案;如消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃以及財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃。以投資規(guī)劃為例，如證券投資組合管理、股票估價、債券的組合管理、金融衍生品投資策略、資產(chǎn)配置、投資組合業(yè)績評估。華揚(yáng)資本學(xué)院強(qiáng)調(diào)：作為專業(yè)的理財(cái)顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，雖然不要求所有的金融工具都做到精通，但每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一個領(lǐng)域要非常精通。能夠評估理財(cái)規(guī)劃方案，能夠?qū)碡?cái)從業(yè)人員和客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，能夠?qū)碡?cái)理論及業(yè)務(wù)進(jìn)行思維、方法創(chuàng)新。要不斷的收集變化飛速的`投資理財(cái)相關(guān)的政策，經(jīng)濟(jì)動態(tài)，理財(cái)新聞，以把有效的信息提取服務(wù)于客戶。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3-5年的積累，才能達(dá)到一定的水平，通過不斷的實(shí)踐在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。
三、提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的能力—分析與計(jì)算
通過對客戶的了解和分析，需要對客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)化才能落地實(shí)施。所以我們需要針對客戶的各個規(guī)劃進(jìn)行資金分配以及投入計(jì)劃的計(jì)算;并且通過計(jì)算獲取理財(cái)?shù)慕Y(jié)果預(yù)期計(jì)算，看是否能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，為整體的方案提供嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚撝?如能夠進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)、比率以及其他的相關(guān)計(jì)算;能夠?qū)蛻舻馁Y產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析;能夠?qū)蛻糌?cái)務(wù)發(fā)展趨勢加以預(yù)測。這些內(nèi)容，在華揚(yáng)資本學(xué)院《理財(cái)規(guī)劃師實(shí)戰(zhàn)研修班》上都會逐一講解。
四、講演與應(yīng)變能力—展示與交流
最后方案要落地實(shí)施并且實(shí)施有效，在方案實(shí)施前需要我們理財(cái)規(guī)劃師與客戶充分的溝通與核實(shí)，以實(shí)現(xiàn)客戶的認(rèn)可并且執(zhí)行此方案。因此，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師具備良好的溝通交流和協(xié)調(diào)能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献�，給客戶一個完整的解決方案。能夠運(yùn)用與客戶會談的技巧，清晰有序的介紹服務(wù)內(nèi)容，并表達(dá)自己的思考、建議、規(guī)劃等;能夠根據(jù)客觀情況、客戶要求及突發(fā)情況對自己的談話內(nèi)容進(jìn)行適時調(diào)整;能夠協(xié)助客戶，與其他專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行溝通;能夠針對客戶認(rèn)知或期望存在的誤區(qū)，與其進(jìn)行磨合調(diào)整。
五、評估與實(shí)施——調(diào)整與方案落地
方案確定之后，需要我們對整個方案的的結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險評估，可能性結(jié)果的分析以及相應(yīng)的理財(cái)對策調(diào)整建議;能夠針對客戶的需求與目標(biāo)獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，能夠根據(jù)客戶意見、他人建議以及實(shí)際情況的變化對方案加以適時調(diào)整，協(xié)助客戶匹配科學(xué)的產(chǎn)品組合，指導(dǎo)協(xié)助客戶實(shí)施方案。
事實(shí)上，理財(cái)規(guī)劃是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，不僅要求理財(cái)規(guī)劃師具有極高的專業(yè)能力、極強(qiáng)的服務(wù)能力，而且要持續(xù)不斷的更新投資理財(cái)領(lǐng)域的相關(guān)知識。完整的理財(cái)規(guī)劃需要理財(cái)規(guī)劃師系統(tǒng)學(xué)習(xí)、深入專研。為此，華揚(yáng)資本學(xué)院專門舉辦《理財(cái)規(guī)劃師實(shí)戰(zhàn)研修班》。通過系統(tǒng)實(shí)戰(zhàn)的面授培訓(xùn)，參加國家統(tǒng)一的考試考核，獲得國家官方認(rèn)可;參加理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)，現(xiàn)場模擬親身設(shè)計(jì)方案;理論與實(shí)操相結(jié)合。讓學(xué)員能夠清形勢、明路徑、懂方法、能落地。
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