P2P投資理財(cái)：法官建議保留證據(jù)降低風(fēng)險(xiǎn)
P2P投資理財(cái)近年來(lái)火速升溫，以其高額回報(bào)率占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)金融的大片江山。然而，無(wú)論是較早的“旺旺貸”還是最近的“中晉系”，一個(gè)個(gè)P2P平臺(tái)的崩塌，都讓投資人血本無(wú)歸，更不斷拉高P2P投資的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。記者日前就此采訪了海淀法院法官，法官結(jié)合實(shí)際案例，給出投資P2P的安全提示。
P2P平臺(tái)主要存在三種風(fēng)險(xiǎn)“投資之前，首先要了解P2P風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪兒，這樣才能避免上當(dāng)。”法官介紹，P2P平臺(tái)主要存在三種風(fēng)險(xiǎn)。
第一種平臺(tái)本身是虛假的，或者說(shuō)平臺(tái)本身就是為了進(jìn)行非法集資、詐騙而設(shè)立的，項(xiàng)目自然也完全是虛構(gòu)的。典型的如2014年跑路的“旺旺貸”平臺(tái)，通過(guò)百度加“V”等形式進(jìn)行宣傳、推廣，短短兩個(gè)月1000多人被騙，涉案金額達(dá)6000余萬(wàn)元。案發(fā)后，經(jīng)公安部門偵查發(fā)現(xiàn)，該公司是一空殼公司，注冊(cè)信息均是虛假信息，平臺(tái)項(xiàng)目也都是假的。
第二種是平臺(tái)真、項(xiàng)目假，所謂項(xiàng)目假并不是指那種因?yàn)槠脚_(tái)審核不嚴(yán)或因其他原因?qū)е缕脚_(tái)無(wú)法確認(rèn)項(xiàng)目是虛假的情形，而是指為了融資而專門設(shè)立一個(gè)平臺(tái)，然后利用平臺(tái)發(fā)布虛假項(xiàng)目開展非法集資、詐騙等違法犯罪活動(dòng)。這種模式下平臺(tái)的設(shè)立是真實(shí)的，無(wú)論是平臺(tái)本身所屬的公司還是平臺(tái)所屬運(yùn)營(yíng)者也都是真實(shí)的，有正規(guī)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和員工，從表面看還頗具規(guī)模和實(shí)力，在全國(guó)各地通過(guò)收購(gòu)、合作等方式設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、代理公司來(lái)開展業(yè)務(wù)，但所有的項(xiàng)目均是虛假的。
第三種是平臺(tái)真、項(xiàng)目真，但因項(xiàng)目的質(zhì)量不高、盈利能力差甚至虧損或因平臺(tái)經(jīng)營(yíng)管理不善而導(dǎo)致平臺(tái)資金鏈斷裂、無(wú)法繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。近兩年倒閉的中小P2P平臺(tái)大多基于此原因。
投資前做好三項(xiàng)“摸底”工作
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，投資人應(yīng)該事先做好三項(xiàng)“摸底”工作。
首先，要核實(shí)平臺(tái)主體和經(jīng)營(yíng)者的信息。應(yīng)認(rèn)真查詢、核實(shí)平臺(tái)的資質(zhì)，尤其是平臺(tái)的注冊(cè)資本、運(yùn)營(yíng)年限、經(jīng)營(yíng)狀況等信息。如2015年紅極一時(shí)的某寶平臺(tái)，其注冊(cè)資本僅為一千萬(wàn)元，試想其如何能夠防范數(shù)百億元的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?另外，不要忽略對(duì)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者的審核，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力對(duì)于保障投資的安全性的作用至關(guān)重要。
其次，要掌握平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)方式。主要看平臺(tái)對(duì)其發(fā)布的項(xiàng)目是否進(jìn)行了必要而嚴(yán)格的審核。謹(jǐn)慎的平臺(tái)一般要求項(xiàng)目所有者提供國(guó)有企業(yè)的擔(dān)�；蛞苑慨a(chǎn)等價(jià)值較高、保證性強(qiáng)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保。另外，平臺(tái)的透明度越高，項(xiàng)目越容易查到，真實(shí)性就越大。
第三，要充分了解所要投資的項(xiàng)目。在P2P平臺(tái)上進(jìn)行融資的項(xiàng)目，一般是從銀行或其他較為便捷的途徑融不到資金或融不到足夠資金的`，所以才選擇成本較高、程序相對(duì)繁瑣的P2P平臺(tái)融資。因此，要核實(shí)項(xiàng)目主體和項(xiàng)目的真實(shí)性，再看項(xiàng)目主體的實(shí)力、信譽(yù)，以及項(xiàng)目的盈利能力是否與其承諾的利息等回報(bào)相匹配，P2P平臺(tái)上的利息多在12%到18%之間，這只是給投資者的，如果算上平臺(tái)加收的利息和服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用，融資成本應(yīng)在20%以上，再算上項(xiàng)目所有者自身企業(yè)運(yùn)營(yíng)的成本，則應(yīng)在30%以上，如果項(xiàng)目預(yù)期盈利達(dá)不到30%，投資者應(yīng)加倍慎重。
出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后做“兩手準(zhǔn)備”
一旦投資平臺(tái)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，投資人該怎么辦?法官介紹，要做好“兩手準(zhǔn)備”。
首先，在投資過(guò)程中要留好相應(yīng)證據(jù)，在司法途徑維權(quán)中使用。如應(yīng)保留好電子合同文本以及關(guān)鍵性的頁(yè)面，便于在起訴時(shí)能提供證據(jù)。最重要的證據(jù)有以下幾種：在平臺(tái)上的注冊(cè)協(xié)議和與平臺(tái)簽的服務(wù)協(xié)議，在平臺(tái)上投資(出借)時(shí)簽訂的借款協(xié)議(也有債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等其他名目)，包含有所投項(xiàng)目信息的頁(yè)面、往平臺(tái)注入資金及向所投項(xiàng)目轉(zhuǎn)賬等資金走向信息的頁(yè)面。
另外，還可想辦法及時(shí)縮小經(jīng)濟(jì)損失。在投資過(guò)程中應(yīng)充分了解所投項(xiàng)目的主體、擔(dān)保情況等相關(guān)信息并妥善保存，平臺(tái)倒閉并不意味著平臺(tái)上所有的項(xiàng)目全無(wú)償還能力，投資者也可以根據(jù)投資(借款)協(xié)議迅速找到項(xiàng)目所有者進(jìn)行維權(quán)，以便最大化挽回經(jīng)濟(jì)損失。
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