P2P投資理財：法官建議保留證據(jù)降低風(fēng)險
P2P投資理財近年來火速升溫，以其高額回報率占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)金融的大片江山。然而，無論是較早的“旺旺貸”還是最近的“中晉系”，一個個P2P平臺的崩塌，都讓投資人血本無歸，更不斷拉高P2P投資的風(fēng)險系數(shù)。記者日前就此采訪了海淀法院法官，法官結(jié)合實際案例，給出投資P2P的安全提示。
P2P平臺主要存在三種風(fēng)險“投資之前，首先要了解P2P風(fēng)險點(diǎn)在哪兒，這樣才能避免上當(dāng)。”法官介紹，P2P平臺主要存在三種風(fēng)險。
第一種平臺本身是虛假的，或者說平臺本身就是為了進(jìn)行非法集資、詐騙而設(shè)立的，項目自然也完全是虛構(gòu)的。典型的如2014年跑路的“旺旺貸”平臺，通過百度加“V”等形式進(jìn)行宣傳、推廣，短短兩個月1000多人被騙，涉案金額達(dá)6000余萬元。案發(fā)后，經(jīng)公安部門偵查發(fā)現(xiàn)，該公司是一空殼公司，注冊信息均是虛假信息，平臺項目也都是假的。
第二種是平臺真、項目假，所謂項目假并不是指那種因為平臺審核不嚴(yán)或因其他原因?qū)е缕脚_無法確認(rèn)項目是虛假的情形，而是指為了融資而專門設(shè)立一個平臺，然后利用平臺發(fā)布虛假項目開展非法集資、詐騙等違法犯罪活動。這種模式下平臺的設(shè)立是真實的，無論是平臺本身所屬的公司還是平臺所屬運(yùn)營者也都是真實的，有正規(guī)的經(jīng)營場所和員工，從表面看還頗具規(guī)模和實力，在全國各地通過收購、合作等方式設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、代理公司來開展業(yè)務(wù)，但所有的項目均是虛假的。
第三種是平臺真、項目真，但因項目的質(zhì)量不高、盈利能力差甚至虧損或因平臺經(jīng)營管理不善而導(dǎo)致平臺資金鏈斷裂、無法繼續(xù)經(jīng)營。近兩年倒閉的中小P2P平臺大多基于此原因。
投資前做好三項“摸底”工作
針對風(fēng)險點(diǎn)，投資人應(yīng)該事先做好三項“摸底”工作。
首先，要核實平臺主體和經(jīng)營者的信息。應(yīng)認(rèn)真查詢、核實平臺的資質(zhì)，尤其是平臺的注冊資本、運(yùn)營年限、經(jīng)營狀況等信息。如2015年紅極一時的某寶平臺，其注冊資本僅為一千萬元，試想其如何能夠防范數(shù)百億元的系統(tǒng)風(fēng)險?另外，不要忽略對平臺經(jīng)營者的審核，其經(jīng)濟(jì)實力對于保障投資的安全性的作用至關(guān)重要。
其次，要掌握平臺的運(yùn)營方式。主要看平臺對其發(fā)布的項目是否進(jìn)行了必要而嚴(yán)格的審核。謹(jǐn)慎的平臺一般要求項目所有者提供國有企業(yè)的擔(dān)�；蛞苑慨a(chǎn)等價值較高、保證性強(qiáng)的財產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保。另外，平臺的透明度越高，項目越容易查到，真實性就越大。
第三，要充分了解所要投資的項目。在P2P平臺上進(jìn)行融資的項目，一般是從銀行或其他較為便捷的途徑融不到資金或融不到足夠資金的`，所以才選擇成本較高、程序相對繁瑣的P2P平臺融資。因此，要核實項目主體和項目的真實性，再看項目主體的實力、信譽(yù)，以及項目的盈利能力是否與其承諾的利息等回報相匹配，P2P平臺上的利息多在12%到18%之間，這只是給投資者的，如果算上平臺加收的利息和服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用，融資成本應(yīng)在20%以上，再算上項目所有者自身企業(yè)運(yùn)營的成本，則應(yīng)在30%以上，如果項目預(yù)期盈利達(dá)不到30%，投資者應(yīng)加倍慎重。
出現(xiàn)風(fēng)險后做“兩手準(zhǔn)備”
一旦投資平臺出現(xiàn)風(fēng)險，投資人該怎么辦?法官介紹，要做好“兩手準(zhǔn)備”。
首先，在投資過程中要留好相應(yīng)證據(jù)，在司法途徑維權(quán)中使用。如應(yīng)保留好電子合同文本以及關(guān)鍵性的頁面，便于在起訴時能提供證據(jù)。最重要的證據(jù)有以下幾種：在平臺上的注冊協(xié)議和與平臺簽的服務(wù)協(xié)議，在平臺上投資(出借)時簽訂的借款協(xié)議(也有債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議等其他名目)，包含有所投項目信息的頁面、往平臺注入資金及向所投項目轉(zhuǎn)賬等資金走向信息的頁面。
另外，還可想辦法及時縮小經(jīng)濟(jì)損失。在投資過程中應(yīng)充分了解所投項目的主體、擔(dān)保情況等相關(guān)信息并妥善保存，平臺倒閉并不意味著平臺上所有的項目全無償還能力，投資者也可以根據(jù)投資(借款)協(xié)議迅速找到項目所有者進(jìn)行維權(quán)，以便最大化挽回經(jīng)濟(jì)損失。
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