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“80后”個(gè)人投資理財(cái)方法
80后還能存下多少錢?
80后曾被人認(rèn)為是“垮掉的一代”，泡在蜜罐里長(zhǎng)大只懂得享受，然而80后總是用自己的行動(dòng)來(lái)回?fù)羯鐣?huì)的質(zhì)疑，在面對(duì)住房、婚戀、育兒、競(jìng)爭(zhēng)壓力、父母贍養(yǎng)等諸多問(wèn)題時(shí)，他們也有著自己的應(yīng)對(duì)法則和理財(cái)觀念。
單身貴族篇
所有消費(fèi)全部都記賬五年攢齊購(gòu)房首期款
一步步實(shí)現(xiàn)自己財(cái)富計(jì)劃的時(shí)候，邵紅也并沒(méi)有虧待自己。平時(shí)也會(huì)和朋友去一些消費(fèi)不高的餐飲、娛樂(lè)場(chǎng)所消費(fèi)，節(jié)假日公司發(fā)了獎(jiǎng)金也會(huì)特別犒勞一下自己。只不過(guò)，這些都是在“掌握”之中的。
“我的日常開(kāi)支也不少，不過(guò)，我是有計(jì)劃性的，每次購(gòu)物前，我都先列清單后記賬，以前每次從超市出來(lái)，都是大包小包，回家后發(fā)現(xiàn)很多都是計(jì)劃外消費(fèi)的東西。現(xiàn)在我去超市前養(yǎng)成列清單的習(xí)慣。平時(shí)也注意一下超市寄來(lái)的特價(jià)目錄，上面的特價(jià)商品往往是比較優(yōu)惠的。記賬是個(gè)好習(xí)慣，它會(huì)讓你知道錢都用在什么地方，哪些錢是不該花的。每月發(fā)工資后，將消費(fèi)計(jì)劃外的余錢存入三個(gè)月定期。等這些存款到期，如果有大件消費(fèi)計(jì)劃就拿出來(lái)用，沒(méi)有時(shí)就將存款及利息取出轉(zhuǎn)存一年定期。”通過(guò)這種“滾雪球”存款的理財(cái)方式，工作一年多后，加上領(lǐng)到的年終獎(jiǎng)，邵紅銀行存款就達(dá)到3萬(wàn)多元了。
除此之外，團(tuán)購(gòu)加網(wǎng)購(gòu)、搜集優(yōu)惠券也是邵紅常用的省錢方法。“前不久，我和幾個(gè)同事報(bào)了一個(gè)瑜伽班，想去買瑜伽墊。我們就利用午休時(shí)間上了淘寶網(wǎng)，半小時(shí)不到就完成了下單，兩天后收到了包裹。幾個(gè)人一起買分擔(dān)了運(yùn)費(fèi)，還比行情價(jià)便宜了一半。還有平時(shí)最好挑自己有會(huì)員卡和優(yōu)惠券的地方消費(fèi)，往往能打個(gè)八折，累積下來(lái)也很可觀。”
有了一定積蓄后，邵紅決定給自己的存款增值。在咨詢銀行一些專家后，決定以后的理財(cái)計(jì)劃分三步走：存款全部購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品;工資增加后每月存 1000元定期;除去消費(fèi)后，剩下1000元?jiǎng)t做定期定額的基金定投。到了今年5月，邵紅已經(jīng)工作五年了，理財(cái)產(chǎn)品中的存款加上利息收入一共有10萬(wàn)元;銀行存款超過(guò)10萬(wàn)元;基金全部售出后，也有4萬(wàn)元左右。“我在近郊看上一套70平方米的兩居室，總價(jià)58萬(wàn)元，出門就是正在建設(shè)的地鐵站，未來(lái)升值潛力很大，攢房子首期的任務(wù)順利完成了。”
二人世界篇
善于理財(cái)以錢生錢盈利換來(lái)豪華座駕
王先生28歲，碩士學(xué)歷，現(xiàn)在建筑行業(yè)就職。前年剛結(jié)婚，房車都有，屬于雙職工家庭，倆人收入再加上年終獎(jiǎng)，一年進(jìn)賬15萬(wàn)元。前不久他用幾年積蓄換了一輛價(jià)值20多萬(wàn)元的SUV，引來(lái)不少朋友的羨慕。
據(jù)王先生說(shuō)，目前他們每個(gè)月的花銷主要集中在三個(gè)方面，“就餐花費(fèi)：原來(lái)不算朋友聚餐，僅僅是我和妻子兩人在外面吃飯，以一次40元計(jì)算，一個(gè)月就要 1200元，再加上朋友聚會(huì)，每個(gè)月餐費(fèi)達(dá)到1500元左右不止;服裝花費(fèi)：以前我和妻子經(jīng)常到商場(chǎng)瘋狂刷卡估計(jì)每月至少有2000到3000元。.生活花費(fèi)：養(yǎng)車每月基本在800至1000元左右，電話費(fèi)兩人各150元左右，ADSL50元，煤水電每月200元，人情費(fèi)每月500元左右。”就這樣王先生家每月支出都達(dá)5000多元。
針對(duì)這一情況，王先生決定“洗心革面”建立一套完善的家庭理財(cái)制度。“首先，根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，一般在近期沒(méi)有重大資本支出計(jì)劃的情況下，流動(dòng)資產(chǎn)比率不宜過(guò)大，如果過(guò)大則可能導(dǎo)致支出過(guò)多。按目前我們家庭消費(fèi)水平來(lái)看，先拿出1.5萬(wàn)元作為日常緊急備用金，其中5000元放活期，1萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金。另外，打算開(kāi)一張工資卡所在行的信用卡，簽訂自動(dòng)還款協(xié)議，用做平時(shí)消費(fèi)資金周轉(zhuǎn)。其次，可以從現(xiàn)在開(kāi)始每年拿出1萬(wàn)元，投資于市場(chǎng)上年收益率7%的投資組合，16年后得到一筆27.89萬(wàn)元的資金作為小孩教育學(xué)費(fèi)支出。第三，作為雙職工家庭，夫妻二人收入相當(dāng)，并且作為家庭收入主要來(lái)源�？紤]購(gòu)買兩個(gè)互為受益人的夫妻聯(lián)合壽險(xiǎn)，為家庭收入提供保障。年保費(fèi)控制在2000元左右。第四，由于我和妻子都很忙，沒(méi)有太多時(shí)間打理股票，所以我們決定逢低入手一只優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股長(zhǎng)期持有。”
王先生根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力制定的理財(cái)規(guī)劃，使其資產(chǎn)總值迅速增長(zhǎng)到30多萬(wàn)元，正是這筆錢讓王先生更換了一輛價(jià)值20多萬(wàn)元的豪華座駕，“賺到的錢，我們會(huì)及時(shí)取出來(lái)，一部分用于改善生活，我們一直堅(jiān)信，只有拿到手的錢，才是自己的。”王先生說(shuō)。
三口之家篇
市中心的房子出租攢足孩子教育經(jīng)費(fèi)
“不敢隨便花錢。”李明敬用一句話概括目前的財(cái)富狀態(tài)。李明敬夫婦是金融行業(yè)的普通員工。在不少人眼中，銀行等金融行業(yè)跟高薪畫(huà)等號(hào)，員工衣履光鮮，工作場(chǎng)所富麗堂皇。其實(shí)，大多數(shù)基層員工的收入并沒(méi)有高到哪里，加班是家常便飯，攬儲(chǔ)、攬貸工作“壓力山大”。
2009年時(shí)，李明敬在父母的資助下在市中心地帶以140萬(wàn)元的總價(jià)買了一套70平方米的兩室一廳，由于小夫妻公積金較高，因此貸款了70萬(wàn)元。
婚后，房貸是每個(gè)月小家庭的最大開(kāi)支。“兩人收入放在一起，每月生活費(fèi)大致用多少設(shè)定一條紅線，剩下的錢強(qiáng)制地存起來(lái)，杜絕亂花的可能。”過(guò)去幾年，李明敬幾乎沒(méi)買過(guò)新衣服，妻子買衣服前也總要橫算豎算，等到商場(chǎng)狠狠打折時(shí)才出手。偶爾出去吃個(gè)飯、看場(chǎng)電影，先上團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站搜索。只要信用卡消費(fèi)能打折的地方，即使10元也絕不使用現(xiàn)金。談戀愛(ài)的時(shí)候，李明敬夫婦還會(huì)在圣誕節(jié)、新年、情人節(jié)時(shí)互送對(duì)方禮物，現(xiàn)在也都省了。
不過(guò)，為了不使生活不至于太沉悶，李明敬買了玻璃茶壺和虹吸的咖啡壺，在家款待朋友們，又省錢又有氣氛。為使咖啡煮得好，還學(xué)習(xí)了不少知識(shí)，如何磨豆、打奶泡、控制好溫度和水分，都給生活增添了許多情趣。“我原來(lái)不太擅長(zhǎng)做菜，為了省錢，我利用一個(gè)月的時(shí)間在網(wǎng)上收集冷菜、熱炒、各種湯類的做法，有時(shí)間就在家做兩個(gè)。凡是看到在家里能做的菜和點(diǎn)心，都留心記下來(lái)，選合適的時(shí)間做些請(qǐng)朋友品嘗。時(shí)間一長(zhǎng)，錢也節(jié)約了，飲食結(jié)構(gòu)也健康了。”
然而，剛剛支出平衡的財(cái)富天枰隨著小寶寶的降生被再次打破，“尿不濕、奶粉、玩具、衣服、早教，哪一項(xiàng)花費(fèi)都不小。還好，父母為我們出了個(gè)主意解決了我的燃眉之急——以租養(yǎng)人。由于我們的房子位于市中心，如果租出去的話，每月租金可達(dá)2000元，因此，不如把我們的住房租出去，我們小三口搬到我父母家去住。一來(lái)，方便父母幫我們照看孩子;二來(lái)，可以把租金存起來(lái)作為教育經(jīng)費(fèi)。”李明敬當(dāng)前的理財(cái)目標(biāo)是提前還貸，爭(zhēng)取早日減負(fù)，并努力積累第一桶金。
讓理財(cái)成為一種習(xí)慣
買房買車，結(jié)婚生子，進(jìn)入社會(huì)雖然不過(guò)短短幾年，但面對(duì)生活的壓力，80后的年輕人不得不考慮起“理財(cái)”這碼事。
80后能存下多少錢，與收入的高低有很大關(guān)聯(lián)，但這不是社會(huì)新人所能支配的問(wèn)題，關(guān)鍵還在于使用金錢的方法。不少80后喜歡提前消費(fèi)，比如早早買車，貸款買房，也有人喜歡用信用卡透支消費(fèi)，因此，對(duì)于80后來(lái)說(shuō)，在收入不高的情況下，通過(guò)日常生活的勤儉節(jié)約，“省出第一桶金”才是上策。
很多年輕朋友認(rèn)為，“錢是掙出來(lái)的，不是攢出來(lái)的”。這話似乎有些道理，但只說(shuō)對(duì)了一半。其實(shí)理財(cái)和整理房間有異曲同工之處：我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和收納，否則會(huì)零亂不堪;同樣我們也可以把這個(gè)觀念運(yùn)用到經(jīng)濟(jì)層面，當(dāng)我們可支配的錢財(cái)越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢財(cái)運(yùn)用好!
問(wèn)及王先生的理財(cái)奧秘，他這樣說(shuō)道：“2011年5月，相戀兩年的我們，終于步入婚姻殿堂，開(kāi)始了兩個(gè)人一起生活的日子。我順理成章地?fù)?dān)當(dāng)起了家里的“財(cái)政部長(zhǎng)”，管理著我和妻子兩個(gè)人的工資，每到月初看著工資卡上長(zhǎng)長(zhǎng)的數(shù)字，心里那叫一個(gè)美。想著再也沒(méi)人約束了，結(jié)婚后的前幾個(gè)月，我們兩個(gè)人幾乎沒(méi)做過(guò)飯，頓頓都是飯店，衣服、鞋子只要是看見(jiàn)好看的就買，最后家里放都放不下了。可是，這樣揮金如土的日子沒(méi)過(guò)多久，問(wèn)題就出現(xiàn)了。我們常常是入不敷出，總是沒(méi)到發(fā)工資的日子，我們的錢就沒(méi)有了，信用卡的賬單也是越欠越多。眼看著家庭財(cái)務(wù)陷入危機(jī)，我和妻子才真正的意識(shí)到我們的消費(fèi)習(xí)慣應(yīng)該改一下了。”
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