八大跨境“洗錢”模式剖析

　　導(dǎo)語：任何投資者都必須警惕洗錢的問題，下面看看對八大跨境“洗錢”模式剖析。

　　部分正欲海外投資移民的高凈值人士最近會比較苦惱，以往跨境轉(zhuǎn)帳的“神器”——優(yōu)匯通，因陷入洗錢的輿論漩渦，為了配合自查，而被中國銀行基本暫停。

　　通過移民中介，在將資金匯往境外投資移民、購房置業(yè)時，通過優(yōu)匯通業(yè)務(wù)可繞開目前的外匯管理規(guī)定：每人每年換匯的上限為5萬美元。因此最近暫停的消息傳出后，不少移民論壇上的叫苦聲一片。

　　事實上，21世紀經(jīng)濟報道統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，與優(yōu)匯通等正規(guī)銀行渠道仍受相當(dāng)程度的監(jiān)管不同，地下錢莊、信用卡工具、海外投資等8種“洗錢”模式，恐怕才是跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的主流手段。

　　繞開上限

　　近日中國銀行的優(yōu)匯通業(yè)務(wù)，因為被央視指責(zé)淪為“洗黑錢”的工具，而登上各大媒體的頭條。這項業(yè)務(wù)屬于人民幣跨境轉(zhuǎn)帳試點，最鮮明的特點在于突破目前個人換匯額度每年不超過5萬美元的限制。

　　這類業(yè)務(wù)的具體操作流程是怎么樣的?在另一家國有大行的個人跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)推介材料中，21世紀經(jīng)濟報道看到，這項業(yè)務(wù)僅限于經(jīng)常項目的匯款業(yè)務(wù)，內(nèi)地居民以個人名義進行人民幣匯款，不再需要轉(zhuǎn)換美元然后再進行匯款。

　　具體流程為，首先查詢付款人年度可匯出額度;其次錄入相關(guān)信息完成后，根據(jù)提交的匯款申請書可以直接匯出。到境外銀行后，再可以約定匯率將該筆人民幣款項兌換為指定幣種、金額的外幣資金。

　　在這家國有大行，這項業(yè)務(wù)個人人民幣匯出業(yè)務(wù)遵循年度限額管理，境內(nèi)實行每人每年30萬元的最高匯款限額。當(dāng)跨境匯出資金突破該限額時，境內(nèi)的居民個人可以通過提交額外的證明材料辦理，它們共包括15種情形，譬如境外就醫(yī)、遺產(chǎn)繼承支出、保險支出、旅游和探親、捐贈、境外郵購等。

　　不過，在業(yè)務(wù)辦理完成后，銀行其實還需要逐筆報送人民幣跨境收入/支付業(yè)務(wù)信息。同時在發(fā)現(xiàn)個人資金異常跨境流動等情況，需及時向上級部門和當(dāng)?shù)厝诵袇R報。并且要按照反洗錢相關(guān)規(guī)定，報送可疑和大額交易信息。

　　八大洗錢手段

　　21世紀經(jīng)濟報道統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，事實上在2011年6月，央行反洗錢監(jiān)測分析中心課題組就曾經(jīng)披露一份向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的途徑及監(jiān)測方法的統(tǒng)計研究。富人們的資金分別有現(xiàn)金走私、替代性匯款體系、經(jīng)常項目下的交易形式、投資形式、信用卡工具、離岸金融中心、海外直接收受以及通過在境外的特定關(guān)系人轉(zhuǎn)移資金等八大模式。

　　譬如，替代性匯款體系模式中的以非法買賣外匯、跨境匯兌為主要業(yè)務(wù)的地下錢莊一度成為繞開額度上限管制，進行跨境資金轉(zhuǎn)移的主流模式。李曉(化名)是上海一名在美國讀書的留學(xué)生，每次他都選擇這類地下錢莊換匯，在境內(nèi)將人民幣存入后，2個小時境外的機構(gòu)就把外幣打進他的境外帳戶。

　　理由則是用戶體驗不錯：譬如換匯，電匯都不需要手續(xù)費;并且手續(xù)簡單，只需第一次做身份驗證，此后均可電話操作;匯率比銀行的要好。

　　在這種模式中，李曉的人民幣資金不必流出境外，外匯也不必流入境內(nèi)，各自分別對應(yīng)循環(huán)。但是對于其中的法律風(fēng)險，他心里也在打鼓，“萬一地下錢莊突然倒閉關(guān)門，或者將客戶的資金吞了，根本無法通過法律途徑追討”。

　　上海一位外資行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，不過對于大規(guī)模的跨境資金轉(zhuǎn)移，無論是中國銀行的優(yōu)匯通，還是民間的地下錢莊模式其實都并不適合，而是借助“技術(shù)含量更高”的工具。

　　譬如利用離岸金融中心向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的模式就經(jīng)常被利用，集中在英屬維爾京群島、開曼群島、薩摩亞、百慕大等加勒比海和太平洋所屬的眾多全球著名的離岸中心。

　　操作模式分為兩步，首先是在這些離岸中心設(shè)立境外的“皮包公司”、信箱公司等不具名的公司;其次境內(nèi)的公司高價向這些境外空殼公司購買原材料、設(shè)備等，然后以很低的價格向這些公司出售貨物�；蛘呤菄鴥�(nèi)出口企業(yè)將貨物賣給空殼公司，并不收錢，形成大量應(yīng)收帳款。

　　再者將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至境外后，為防止國內(nèi)的監(jiān)管部門發(fā)覺，再另外注冊匿名的離岸公司，用少量的資金將原有的境內(nèi)企業(yè)進行并購，從而將“偷盜”行徑徹底抹凈。

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