如何掌握由窮變富的理財(cái)哲學(xué)
成為富人的神奇公式
許多人不明白，富人何以能在一生中積累巨大的財(cái)富?闊佬們究竟擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的?到底理財(cái)致富的條件何在?
說實(shí)話，和諸位一樣，這些問題長(zhǎng)期來也令張雪奎老師不得“要領(lǐng)”。直到前不久我聽說這樣一個(gè)成為億萬富翁的“神奇公式”，在此與大家分享。
這個(gè)“神奇公式”假定有一位年輕人，從現(xiàn)在起每年定期存款1.4萬元，享受平均5%的利率，如此持續(xù)40年，他可以積累的財(cái)富為1.4萬元×(1+5%)×40=169萬元。但是，如果這位年輕人將每年應(yīng)存的錢全部投資到股票或房地產(chǎn)市場(chǎng)，并假定能獲得年均20%的投資報(bào)酬率，則40年后，他能積累多少財(cái)富?一般人猜測(cè)是在200萬元至800萬元。然而，“神奇公式”給出的答案是1.0281億元!而這個(gè)數(shù)據(jù)，乃依照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的公式得到：1.4萬×(1+20%)×40=1.0281億。試試將這個(gè)天文數(shù)字與前述平均投資報(bào)酬率僅為5%的定期存款相比，你會(huì)發(fā)現(xiàn)兩者收益的差距達(dá)70余倍之巨，多么令人驚訝!
盡管這個(gè)“神奇公式”聽來很是懸乎———一個(gè)25歲的上班族，若依此方式投資到65歲退休，就能成為億萬富翁。如此，全世界闊佬將遍地都是，一抓一大把。相信這種情景出現(xiàn)的概率不高，因?yàn)橐话闱闆r下，沒有多少人會(huì)將之進(jìn)行到底。畢竟漫長(zhǎng)的40年里，會(huì)發(fā)生多少不可預(yù)料之事。
顯然，“神奇公式”真正的目的，是告訴人們投資理財(cái)并無什么復(fù)雜技巧，最重要的乃是觀念。每個(gè)理財(cái)致富的人，只不過是養(yǎng)成了一般人不喜歡、且無法做到的習(xí)慣而已，即投資理財(cái)?shù)哪芰ΑＨ绱�，那些令人困擾的貧富問題就有了“基本標(biāo)準(zhǔn)”的答案：一個(gè)人一生能積累多少財(cái)富，不取決于賺了多少，也非一味開源節(jié)流，而是取決于如何理財(cái)。這便是致富的關(guān)鍵。
學(xué)會(huì)像富人一樣的理財(cái)型投資
理財(cái)是一種思想，如果你想要更多的錢，必須改變你的思路。任何一位白手起家的人總是從小做起，循序漸進(jìn)，然后不斷壯大。投資也是這樣，起初的投入雖有限，但以財(cái)生財(cái)?shù)挠^念來說，它必然會(huì)成為未來獲取更大收益的基礎(chǔ)。很多人試圖期望儲(chǔ)蓄和籌集一大筆錢后，再來做一筆大生意或大投資，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為大的投入才能賺到真正的大錢，但往往事與愿違。太多的不成熟的動(dòng)機(jī)和思維方式最終都使他們的大量資本承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，要么生意不成，要么慘痛的損失掉其中的大部分……那么，不理財(cái)而僅靠自己的一身本事，就會(huì)逐漸富有起來嗎?因?yàn)楹芏嗳嗽诿鎸?duì)理財(cái)、投資時(shí)，總會(huì)不成熟的認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，誰又虧了，誰又血本無歸了�？偸钦J(rèn)為把錢存在銀行更把穩(wěn)一點(diǎn)，殊不知，正因?yàn)檫@樣，他們失去了能逐漸成為一個(gè)富人的機(jī)緣，并且永遠(yuǎn)也富有不了，只能成為一個(gè)辛苦賺錢的工具，而非自由自在的享受生活的人。風(fēng)險(xiǎn)要回避，但不是躲避，高風(fēng)險(xiǎn)與高回報(bào)是孿生兄弟。
人人都可以成為理財(cái)高手
財(cái)商這個(gè)詞由來已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因?yàn)樗屓藗冏叱隽艘酝碡?cái)?shù)暮芏嗾`區(qū)。
通常貧窮人家對(duì)于富人之所以能夠致富，較負(fù)面的想法是認(rèn)為他們運(yùn)氣好或從事不正當(dāng)?shù)男袠I(yè)，較正面的想法是認(rèn)為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬萬沒想到，真正的原因在于他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上，例如股票或房地產(chǎn)，比如說，有的人能通過自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這并不意味著他的財(cái)商高，只能是他的工作能力較強(qiáng)罷了。有的人在投資過程中，作風(fēng)潑辣，敢于冒險(xiǎn)，經(jīng)常有很大的斬獲�？墒�，也不能算是財(cái)商高，只能是他的投機(jī)能力強(qiáng)，外加運(yùn)氣不壞。舉例來說，一百萬的房子，轉(zhuǎn)手就賺十萬的這種投機(jī)做法就不算財(cái)商高。
日常生活中，人們所說的“財(cái)商”，是運(yùn)用自有資金，賺取穩(wěn)定收益的能力。譬如：花100萬買了個(gè)房子，拿來出租，租金就算是穩(wěn)定的收益，而收益越高，就意味著你的理財(cái)能力越強(qiáng)，所以，光靠簡(jiǎn)單的“有錢”，是不能讓人安心退休的。因此，對(duì)于消費(fèi)者(尤其是投資者)而言，必須善于運(yùn)用你的財(cái)富，讓錢代替人去工作，只有當(dāng)錢能讓你獲得像工資一樣穩(wěn)定而充足的收入時(shí)，你也就可以退休了。
真所謂“上天賜與我們每個(gè)人兩樣偉大的禮物：思想和時(shí)間。”輪到你用這兩種禮物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有權(quán)決定你自己的前途。把錢無計(jì)劃、不節(jié)制地消費(fèi)掉，你就選擇了貧困;把錢用在長(zhǎng)期回報(bào)的項(xiàng)目上，你就會(huì)進(jìn)入中產(chǎn)階層;把錢投資于你的頭腦，學(xué)習(xí)如何獲取資產(chǎn)，財(cái)富將成為你的目標(biāo)和你的未來，選擇是你做出的。每一天面對(duì)每一元錢，你都在做出自己是成為一名窮人、中產(chǎn)階級(jí)還是富人的選擇。也正是居于如此的理財(cái)觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無知，年老無資”的廣告語乍一見諸報(bào)端，便引起了人們對(duì)選擇貧困或財(cái)富的共鳴。
讓金錢為我而工作，而不是我為金錢而工作，成為金錢的奴隸，這是正確的理財(cái)觀念。獲取財(cái)富并不一定要通過艱苦的勞動(dòng)，但是理財(cái)不理財(cái)，會(huì)不會(huì)理財(cái)，結(jié)果可能相差萬里。還是那句老話：你不理財(cái)，財(cái)不理你。
簡(jiǎn)單的理財(cái)哲學(xué)讓你成為富人
你認(rèn)為自己是一個(gè)貧窮的人嗎?如果是，你是否想過改變自己的現(xiàn)狀，從現(xiàn)在起積累自己的'財(cái)富，邁向富人的行列?你能夠認(rèn)真讀讀以下的這些理財(cái)哲學(xué)，改變自己的理財(cái)觀念，或許會(huì)對(duì)你有所啟發(fā)，變成富人也不一定。
1、將生活費(fèi)用變成第一資本
一個(gè)人用100元買了50雙拖鞋，拿到地?cái)偵厦侩p賣3元，一共得到了150元。另一個(gè)人很窮，每個(gè)月領(lǐng)取100元生活補(bǔ)貼，全部用來買大米和油鹽。同樣是100元，前一個(gè)100元通過經(jīng)營(yíng)增值了，成為資本。后一個(gè)100元在價(jià)值上沒有任何改變，只不過是一筆生活費(fèi)用。
貧窮者的可悲就在于，他的錢很難由生活費(fèi)用變成資本，更沒有資本意識(shí)和經(jīng)營(yíng)資本的經(jīng)驗(yàn)與技巧，所以，貧窮者就只能一直窮下去。
理財(cái)哲學(xué)：渴望是人生最大的動(dòng)力，只有對(duì)財(cái)富充滿渴望，而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將生活費(fèi)用變成“第一資本”，同時(shí)，積累資本意識(shí)與經(jīng)營(yíng)資本的經(jīng)驗(yàn)與技巧，獲得最后的成功。
2、最初幾年困難最大
其實(shí)，貧窮者要變成富人，最大的困難是最初幾年。財(cái)智學(xué)中有一則財(cái)富定律：對(duì)于白手起家的人來說，如果第一個(gè)百萬花費(fèi)了10年時(shí)間，那么，從100萬元到1000萬元，也許只需5年，再?gòu)?000萬元到1億元，只需要3年就足夠了。
這一財(cái)富定律告訴我們：因?yàn)槟阋延胸S富的經(jīng)驗(yàn)和啟動(dòng)的資金，就像汽車已經(jīng)跑起來，速度已經(jīng)加上去，只需輕輕踩下油門，車就會(huì)疾駛?cè)顼w。開頭的5年可能是最艱苦的日子，接下來會(huì)越來越有樂趣，且越來越容易。
理財(cái)哲學(xué)：貧窮者不僅沒有資本，更可悲的是沒有資本意識(shí)，沒有經(jīng)營(yíng)資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧。貧窮者的錢如不是資本，也就只能一直窮下去。
3、貧窮者的財(cái)富只有大腦
人與人之間在智力和體力上的差異并不是想象的那么大，一件事這個(gè)人能做，另外的人也能做。只是做出的效果不一樣，往往是一些細(xì)節(jié)的功夫，決定著完成的質(zhì)量。
假如一個(gè)恃才傲物的職員得不到老板的賞識(shí)，他只是簡(jiǎn)單地把原因歸結(jié)為不會(huì)溜須拍馬，那就太片面了。老板固然不喜歡不尊重自己的人，但更重要的是，他能看出你的價(jià)值。同樣，假如你第一次去辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，就和的人吵得不可開交，可以肯定，你開的那個(gè)小店永遠(yuǎn)只能是個(gè)小店，做大很難。這樣的心態(tài)，別說投資，連日常理財(cái)都難做好。
很多投資說到底是一種，賭的就是將來的收益大于現(xiàn)在的投入。投資是件風(fēng)險(xiǎn)極大的事，錢一旦投出去就由不得自己。
貧窮者是個(gè)弱勢(shì)群體，從來沒把握過局勢(shì)，很多時(shí)候連自己也不能支配，更不要說影響別人。貧窮者投資，缺的不僅僅是錢，而是行動(dòng)的勇氣、思想的智慧與財(cái)商的動(dòng)機(jī)。
貧窮者最寶貴的資源是什么?不是有限的那一點(diǎn)點(diǎn)存款，也不是身強(qiáng)力壯，而是大腦。以前總說思想是一筆寶貴的精神財(cái)富，其實(shí)在我們這個(gè)時(shí)代，思想不僅是精神財(cái)富，還可以是物質(zhì)化的有形財(cái)富。一個(gè)思想可能催生一個(gè)產(chǎn)業(yè)，也可能讓一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生前所未有的變化。
理財(cái)哲學(xué)：人與人之間最根本的差別不是高矮胖瘦，而是裝著經(jīng)營(yíng)知識(shí)、理財(cái)性格與資本思想的大腦。
4、對(duì)自身能力的投資
有一位偉人的話，大意是一個(gè)人的價(jià)值大小，不是看他向社會(huì)索取多少，而是看他貢獻(xiàn)多少。相比之下，按勞分配并不是按你的勞動(dòng)量來分配，而是要你生產(chǎn)出更多的價(jià)值。只要你愿意，你勞動(dòng)的能力越強(qiáng)，創(chuàng)造的價(jià)值越多，就越可能獲得高的收入。多勞多得的根本是質(zhì)而不是量，貧窮者最根本的投資是對(duì)自身能力的投資。
理財(cái)哲學(xué)：說到資本家，貧窮者就聯(lián)想到那些剝削工人剩余勞動(dòng)價(jià)值的人，心中自然有種抵觸。實(shí)際上，只要你愿意，你也可以當(dāng)資本家，資本市場(chǎng)是向每一個(gè)人開放的，其中也有你的那一份天地。
5、教育是最大投資
學(xué)歷只是一般教育的證明，學(xué)校里學(xué)到的只是一些綜合性的基礎(chǔ)知識(shí)，人一輩子都需要重新學(xué)習(xí)。有一篇報(bào)道，江蘇省2003年高學(xué)歷(本科及以上)者人均年收入超過11萬元，小學(xué)文化程度者只有3708元，二者相差近30多倍。經(jīng)濟(jì)收入的懸殊，已經(jīng)造成實(shí)際上的高低貴賤。在當(dāng)今社會(huì)，要想過上稍稍像樣一點(diǎn)的生活，就必須有一個(gè)高學(xué)歷。
教育是最大的投資，對(duì)很多貧窮者來說，他們的命運(yùn)是和受教育程度密切相關(guān)的。因?yàn)樨毨Р皇且环N罪過，但貧困中的人都不得不承受它的惡果。
6、勿以運(yùn)氣為貧窮開脫
關(guān)于資本的故事每個(gè)人都聽過不少。比如某個(gè)美國(guó)老太太，買了100股可口可樂股票，壓了幾十年，成了千萬富翁;某位中國(guó)老太太，捂了10年深發(fā)展原始股，也成了超級(jí)富婆。故事的主角都是老太太，笨頭笨腦，居然一彎腰就撿了一個(gè)金娃娃。
從理論上講，美國(guó)老太和中國(guó)老太的投資都是成功的，但對(duì)更多的人而言，卻很難有什么推廣價(jià)值。兩個(gè)老太憑什么能夠堅(jiān)持捂股?不是理智的分析，也不是堅(jiān)定的信心，而是什么都不懂，要么是壓在箱底忘在腦后了，要么是運(yùn)氣的因素。貧窮者把很多事情都?xì)w于運(yùn)氣。因?yàn)橹挥羞\(yùn)氣是最好的借口，可以為自己的貧窮開脫。“運(yùn)氣不好”是所有失敗者的療傷良藥。
理財(cái)哲學(xué)：在商品經(jīng)濟(jì)時(shí)代，人人都會(huì)有運(yùn)氣，不勞而獲不僅是可恥的，而且是不可能的。一個(gè)人之所以有權(quán)獲得收入，是因?yàn)樗麨樯鐣?huì)生產(chǎn)出了產(chǎn)品，社會(huì)才給了他的回報(bào)。
7、知本向資本靠攏
有個(gè)故事說的是一個(gè)國(guó)王要感謝一個(gè)大臣，就讓他提一個(gè)條件。大臣說：“我的要求不高，只要在棋盤的第一個(gè)格子里裝1粒米，第二個(gè)格子里裝2粒，第三個(gè)格子里裝4粒，第四個(gè)格子里裝8粒，以此類推，直到把64個(gè)格子裝完。”國(guó)王一聽，暗暗發(fā)笑，要求太低了，照此辦理。不久，棋盤就裝不下了，改用麻袋，麻袋也不行了，改用小車，小車也不行了，糧倉(cāng)很快告罄。數(shù)米的人累昏無數(shù)，那格子卻像個(gè)無底洞，怎么也填不滿……國(guó)王終于發(fā)現(xiàn)，他上當(dāng)了，因?yàn)樗麜?huì)變成沒有一粒米的窮者。一個(gè)東西哪怕基數(shù)很小，一旦以幾何級(jí)倍數(shù)增長(zhǎng)，最后的結(jié)果也會(huì)很驚人的。
貧窮者的發(fā)展難，起步難，堅(jiān)持更難。就那么幾粒米，你自己都沒了胃口。可一件事情的成功，往往就在于最后一步。當(dāng)基數(shù)積累到一定的時(shí)候，只需要跳一下格子，你就立地成佛了。這之前的一切都是鋪墊，沒有第一粒米，就沒有后面的小車大車，這個(gè)過程是漫長(zhǎng)的，也是艱難的。但是世界上聰明的人很多，有知識(shí)的人遍地都是，但真正能發(fā)大財(cái)?shù)膮s少，要把知識(shí)變?yōu)橹�，只有和資本聯(lián)姻才行。
理財(cái)哲學(xué)：富人靠資本生錢，貧窮者靠知本致富。以知本作為資本，赤手空拳打天下，可能是現(xiàn)代貧窮者們最后也最輝煌的夢(mèng)想。但是，一個(gè)生活在底層的人，很難有俯瞰的眼光和軒昂的氣度，貧窮者內(nèi)心最缺乏的其實(shí)就是這種自信。
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