中美國的人理財(cái)思路對(duì)比
樹立理財(cái)目標(biāo)很重要
家庭理財(cái)最重要的一點(diǎn)是要樹立理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，不論是擴(kuò)大收入來源、減少支出、增加儲(chǔ)蓄，首先要明確這一切的目的是為了什么，而不是單純考慮如何來做到這一切。樹立理財(cái)目標(biāo)表明家庭制訂財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要性，比如說我要攢更多的錢，說起來容易但做起來難。美國學(xué)者的研究表明，家庭理財(cái)如果更集中在動(dòng)力上而不是如何做上，效果會(huì)更好。在家庭生活上，有的人的目標(biāo)是在2014年要買一幢房子，有的人的想法是到世界上旅游一圈，還有的人想的是要為兒子娶媳婦，林林總總，說明每家每戶的理財(cái)目標(biāo)會(huì)有差異，因此制訂符合于自己家庭的理財(cái)目標(biāo)就需要現(xiàn)實(shí)。
當(dāng)家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)確立后，不論收入高低、建立消費(fèi)計(jì)劃就成為家庭理財(cái)?shù)囊粋�(gè)重要方面。大多數(shù)家庭會(huì)將每月收入的三分之二投入到基本的生活必需品上，例如食品、住房和交通運(yùn)輸上，同時(shí)在娛樂、休閑上也會(huì)有支出。理財(cái)專家建議，在生活支出的大項(xiàng)目上要做好支出規(guī)劃，保證基本開支、盡量消除不必要的開支。
量入為出是理財(cái)經(jīng)典之語
生活上量入為出似乎是美國理財(cái)?shù)慕?jīng)典之語，賺得多花得多，結(jié)果可能是所剩無幾，賺得少花得多，最后只能成為債奴。在美國一個(gè)四口之家，如果年收入只有4萬美元，日子一定過得很貧寒。但一位普通的教師就只靠這些收入?yún)s讓家庭生活過得很舒適，其中的奧秘就是不和有錢人攀比，在滿足家庭基本生活之需后，不去欠債提升生活水平，這也就是人們常說的知足者常樂。
在家庭理財(cái)上夫妻間的溝通很重要，雖然中國人常說男主外女主內(nèi)，但在家庭財(cái)務(wù)上夫妻間如果能夠經(jīng)常討論、協(xié)商，就可以在家庭理財(cái)上達(dá)成更多的共識(shí)。俗話說夫妻一心其力斷金，家庭理財(cái)不是夫妻中一個(gè)人的事，夫妻各發(fā)揮專長(zhǎng)，同心合力積累家庭財(cái)富才有戲。美國人財(cái)產(chǎn)意識(shí)較強(qiáng)，即使兩人結(jié)了婚，個(gè)人還是擁有自己獨(dú)立的財(cái)務(wù)權(quán)�；榍暗呢�(cái)產(chǎn)當(dāng)然歸自己所有，而婚后對(duì)家庭的責(zé)任也是相對(duì)明確，買房子要兩人共同出錢，個(gè)人的信用卡可能是各自付賬。清官難斷家務(wù)事，夫妻住在一起時(shí)花錢有時(shí)是筆糊涂賬，在這種情況下，夫妻間更需加強(qiáng)共識(shí)，明確各自的財(cái)務(wù)責(zé)任。
增加收入減少債務(wù)
在今天的社會(huì)，廣開財(cái)源的確不易，而工薪族如果只依賴唯一工作的收入要想致富難度很大。如何在現(xiàn)有工作之余增加收入是一個(gè)現(xiàn)實(shí)的考量，網(wǎng)路的發(fā)展為人們擴(kuò)大財(cái)源提供了機(jī)遇，不論是做網(wǎng)絡(luò)銷售還是利用網(wǎng)絡(luò)人氣增加廣告收入都是選項(xiàng)。常言道人無橫財(cái)不富、馬無夜草不肥，人的橫財(cái)不能靠天上掉餡餅，而是要利用機(jī)會(huì)去賺錢。
與增加收入相對(duì)應(yīng)的理財(cái)之道是減少家庭債務(wù)，負(fù)債消費(fèi)源于美國，現(xiàn)在也在中國開始流行。特別是信用卡的普及，花銀行的錢來讓自己活得瀟灑似乎是很時(shí)髦。在家庭所有債務(wù)中，信用卡債務(wù)最為危險(xiǎn)也最容易讓人成為卡奴。美國人在理財(cái)上特別強(qiáng)調(diào)要減少家庭債務(wù)是有血的教訓(xùn)的，不少家庭為了享受，超越自己的收入線依賴借債過日子，結(jié)果是日子過得很舒服，該享福的享了，該樂呵的樂了，最后的結(jié)果是哭鼻子，因?yàn)閭火埲耍峰X絕沒有不還的道理。
明智投資分散風(fēng)險(xiǎn)
中國人儲(chǔ)蓄率高，有錢存在銀行里吃利息。但如今銀行儲(chǔ)蓄利息率低，如果算上通貨膨脹，存在銀行里的錢能夠保本就不錯(cuò)�，F(xiàn)在銀行為吸引顧客，推出不少理財(cái)產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)性卻也較高。俗話說天下沒有白吃的午餐，在資本市場(chǎng)上更沒有白吃的紅利。因此在金融市場(chǎng)上投資可能賺大錢也可能血本無歸，如果懷著投機(jī)的心理在股市上充好漢，就如同土豪進(jìn)了賭場(chǎng)，不輸?shù)粞澴記Q不罷休。
美國精明投資人的投資哲學(xué)是雞蛋不要裝在一個(gè)籃子里，講的是分散投資風(fēng)險(xiǎn)。如何減少投資風(fēng)險(xiǎn)，這里不講具體的方法，而是要談?wù)勍顿Y的心理。作為投資人每一個(gè)人都希望投資利益最大化，如何實(shí)現(xiàn)投資利益最大化是一門科學(xué)，短期行為、暴富思維都不是投資哲學(xué)，如果投資股市每一個(gè)人都可以暴富，那么全世界的富人絕不止今天這些。投資講究的是穩(wěn)定地獲利，而要想穩(wěn)定獲利，分散風(fēng)險(xiǎn)就是訣竅。
節(jié)省開支大有學(xué)問
省吃儉用是中國人老祖宗留下的遺訓(xùn)，也是一種美德，從理財(cái)?shù)慕嵌瓤锤墙?jīng)驗(yàn)之談。如何做到省吃儉用各家有各家的.經(jīng)，先說省吃。省吃不等于不吃，而是如何在一定財(cái)力下吃得更劃算。比如下館子一頓飯下來可能會(huì)是百八十元，如果在家里做飯這筆錢或許會(huì)能滿足三天的吃飯需要。所以美國人在經(jīng)濟(jì)不好的時(shí)候首先是減少下館子的次數(shù)，這樣的結(jié)果是飯沒少吃，錢卻沒多花。而且在理財(cái)規(guī)劃上還有一條，那就是不論是家庭主婦還是家庭主男，最好有一個(gè)人能做個(gè)好廚師。做廚師不是為別人燒飯，而是要讓自己享福。既然自己在家都可以當(dāng)上個(gè)名廚，何必把錢花在外頭的廚師身上。
其實(shí)在節(jié)省開支上有很多方面是既不影響生活品質(zhì)，又可以讓生活少花錢多辦事。比如美國人現(xiàn)在開始不看電視了，上網(wǎng)也可以看視瀕。過去有線電視每個(gè)月付費(fèi)要100多美元，現(xiàn)在一年就省了1000多美元。與家人同住也是節(jié)省開支的好辦法，成年子女同父母同住在中國被稱之為啃老，這種啃老從理財(cái)?shù)慕嵌瓤次幢厥遣缓�。年輕人收入低，單獨(dú)生活在住房、吃飯和交通上的支出就會(huì)把掙來的那點(diǎn)薪水耗費(fèi)掉，如果與父母同住，即使交些伙食費(fèi)，剩下的還是大頭。雖然孩子剩下的錢不會(huì)歸到父母的腰包，但孩子能夠攢下錢也是財(cái)富積累的開始。過去美國年輕人講究獨(dú)立，大學(xué)畢業(yè)后遠(yuǎn)離父母去創(chuàng)業(yè)，這就叫翅膀硬了。但現(xiàn)在美國很多年輕人翅膀沒法這么硬，怎么辦?回家和父母同住，節(jié)省開支。
避免盲目消費(fèi)攀比消費(fèi)
在家庭生活中，消費(fèi)往往占有重要地位，除了衣食住行外，現(xiàn)代社會(huì)的消費(fèi)更趨向娛樂化、高檔化和休閑化。美國中產(chǎn)階級(jí)的一條標(biāo)準(zhǔn)是每年可以全家到外地旅游一到二個(gè)星期，當(dāng)然按照現(xiàn)代人的生活標(biāo)準(zhǔn)這也不是什么很新奇的事。人們的消費(fèi)習(xí)慣往往帶有盲目性，很多時(shí)候購物是滿足心理的需要而不是實(shí)際的需要。最常見的盲目消費(fèi)是遇到商店打折甩貨時(shí)以為撿了便宜，買回一大堆可能不太需要的物品。尤其是女性有著天生的購物狂特性，進(jìn)了商店出門沒帶啥東西好像很丟人一樣。美國有條新聞專講壁櫥文化，學(xué)者研究后發(fā)現(xiàn)，在很多家庭壁櫥里擺放的衣服、鞋子實(shí)際上有一多半的物品猶如廢物，主人買了之后基本不用，而購買這些物品的耗資卻是不菲。
中國人喜歡攀比，而消費(fèi)中的攀比是家庭理財(cái)上的大忌。由于國外的高檔消費(fèi)品價(jià)格比國內(nèi)要便宜許多，因而很多人出國都在血拼，名包、名表、名貨，似乎中國人出國就是為了購物。在購物上美國人相對(duì)比較實(shí)際，普通人并不看重名牌而是注重實(shí)用價(jià)值。美國人購物的旺季是在感恩節(jié)到圣誕節(jié)之間，因?yàn)檫@時(shí)商家為了促銷會(huì)對(duì)銷售的商品大大地打折。聰明的家庭主婦會(huì)利用這個(gè)機(jī)會(huì)將家中需要的物品列出清單，采取全家出動(dòng)的方式掃貨。就這么突擊下來，家庭的基本生活用品一年就可以節(jié)省出千八百美元出來。
過節(jié)儉的生活不丟丑
過節(jié)儉的生活似乎是窮人的標(biāo)簽，而有錢人的生活在外人眼里則往往是花天酒地。其實(shí)這只是人們的一種錯(cuò)覺，節(jié)儉生活是一種人生觀念，節(jié)儉不意味著不會(huì)享受生活，節(jié)儉的含義也不是要做一個(gè)“葛朗臺(tái)”。節(jié)儉生活的真正含義是不揮霍、不浪費(fèi)，而是將金錢變成生財(cái)?shù)墓ぞ�，在生活上滿足需要即可。美國有很多富人是靠節(jié)儉生活起家，他們開著普普通通的汽車、自己動(dòng)手修理庭院、甚至自己剪發(fā)，即使成為富人后他們依然保持這種節(jié)儉的風(fēng)格。
在家庭理財(cái)?shù)慕炭茣�，過節(jié)儉生活常被提到，因?yàn)檫@是一種生活哲學(xué)。節(jié)儉生活態(tài)度和習(xí)慣能使不富裕的家庭生活有所改善，節(jié)儉生活也能使成為富人的家庭維持其財(cái)富不至于被揮霍殆盡。同時(shí)節(jié)儉生活不等于不會(huì)享受生活，將錢花在刀刃上，該享受時(shí)享受，該節(jié)省時(shí)節(jié)省，兩者并不矛盾。
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