個人投資理財計劃

　　俗話說“你不理財，財不理你”下面小編整理了個人投資理財計劃，希望可以幫助到您：

　　1、消費計劃——用客觀前瞻性的眼光預(yù)計

　　消費是人生的一項重要的支出，在決定理財前客觀前瞻性地預(yù)計自己一年的主要開支可以幫助你更加合理地規(guī)劃人生理財目標(biāo)。依據(jù)這個指揮棒編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計劃，就能做到有的放矢，更好的指導(dǎo)我們理財。

　　2、債務(wù)計劃——合理的債務(wù)可優(yōu)化理財組合

　　現(xiàn)代人對負(fù)債幾乎都是持堅決否定的態(tài)度，這其實是錯誤的認(rèn)識。因為幾乎沒有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們在漫長的一生中均衡消費，還能給我們帶來應(yīng)急的便利，在這一點上合理的債務(wù)能讓我們的理財組合優(yōu)化。但對債務(wù)必須加以嚴(yán)格管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃�平上，并且債�?wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計劃及還款計劃。

　　3、保險計劃——把自己和家庭放到“保險箱”

　　這是因為人生具有許多的不確定性，導(dǎo)致持續(xù)的保險需求。比如人年輕沒有負(fù)擔(dān)時，你的主要財富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。當(dāng)你一步步進入生命周期的后幾個階段，其他保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，汽車、住房、家具、電器等等，這時你需要更多的財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　4、投資計劃——一個使“錢生錢”的增值過程

　　個人和家庭應(yīng)該不僅僅滿足于一般意義上的“食飽衣暖”，當(dāng)手頭現(xiàn)有的本金還算充裕的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，做到“錢生錢”，把收益性、安全性和流動性三者兼得。而目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，做一個成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。

　　5、個人所得稅計劃——通過調(diào)整理財行為合法“避稅”

　　個人所得稅是政府對個人成功的分享，所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。其實在合法的基礎(chǔ)上，我們完全可以通過調(diào)整自己的增收理財?shù)刃袨檫_來到合法“避稅”的效果，無形中為自己節(jié)省了一筆小小的開支。

　　6、退休計劃——為老年的生活穿上一層保險衣

　　這是人們在投資理財?shù)倪^程中往往會漏掉的重要規(guī)劃，主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會養(yǎng)老保險其實只能滿足一般意義上的養(yǎng)老生活，要想退休后生活得舒適、獨立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，一方面我們可以在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充，另一方面也可在退休后選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)余性工作(如寫稿、出書等)為自己謀得第二桶金。

　　【擴展】

　　個人投資理財知識你了解多少?

　　一階段：

　　包括了出生、完成學(xué)業(yè)、踏入社會、直到結(jié)婚以前，這期間，理財累積很少，因此本階段在個人投資理財知識方面的主要任務(wù)是積極儲蓄并學(xué)習(xí)充實個人投資理財知識。

　　二階段：

　　指20歲至30歲，這期間的特點是積蓄逐漸增加個人投資理財知識，由于對個人投資理財知識已經(jīng)有了初步了解，可能開始摸索投資的步驟和規(guī)律。在這個期間，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險，因此可采取較積極的個人投資理財策略，來分配投資組合，列入放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。

　　三階段：

　　結(jié)婚十年后，也就是30歲到45歲左右。這期間的收人漸漸穩(wěn)定累積明顯增加，應(yīng)特別注意投資的收益等問題。另一方面這期間花掉的開銷多集中在一些較為昂貴的項目購房、家庭裝修，甚至買車等等。從個人投資理財知識的觀點看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。投資組合應(yīng)偏于積極，投入積累增長的股票，但也要留有較小比例的資產(chǎn)投入保守類項目。

　　四階段：

　　結(jié)婚第二個十年，就是35歲到55歲左右。其特點是，收入已超過支出，子女的教育費用上升為主要的負(fù)擔(dān)。在這一年齡段，財務(wù)目標(biāo)應(yīng)為子女的教育經(jīng)費。而投資時應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。投資組合以積極性和保守性平衡為宜，應(yīng)包括股票、相關(guān)的基金、證券和定期存款。

　　五階段：

　　結(jié)婚第三個十年后55歲到65歲，這時個人的事業(yè)和收入已經(jīng)達到最高，退休后積累與花費成為重點。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資，而側(cè)重收益型投資，以期避開較高的風(fēng)險。投資組合以保守飛主導(dǎo)，還可適當(dāng)配以小比例的積極性投資，用以追求最大增值。

　　六階段：

　　這時投資安全主要的目標(biāo)，保本為根本。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年人生活確有保障。

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