2016年值得關(guān)注“理財(cái)”新規(guī)

　　借記卡不能隨意申辦

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，從2016年1月1日起，同一客戶(hù)在該行全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)立的借記卡原則上不超過(guò)4張;如客戶(hù)之前已持有該行全國(guó)范圍內(nèi)4張(含)以上借記卡的，該行不予開(kāi)立或激活新的借記卡(社會(huì)保障卡、醫(yī)療保險(xiǎn)卡、軍人保障卡、已銷(xiāo)戶(hù)的借記卡除外);同一代理人，在該行全國(guó)范圍內(nèi)代理開(kāi)卡原則上不超過(guò)3張。

　　房貸按揭壓力將減輕

　　1月1日起，央行今年以來(lái)多數(shù)降息的效應(yīng)，將會(huì)集中顯現(xiàn)出來(lái)。央行在去年先后降了5次息。由于老房貸要在次年1月1日才調(diào)息，這幾次降息帶來(lái)的實(shí)惠將在今年1月集中顯現(xiàn)，屆時(shí)房奴們的月供將降低。

　　理財(cái)產(chǎn)品新規(guī)出爐6月實(shí)施

　　國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委、中國(guó)人民銀行5日聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)規(guī)范》《銀行業(yè)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)描述規(guī)范》等9項(xiàng)金融服務(wù)推薦性國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)。此次發(fā)布的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)是金融行業(yè)完成的首批服務(wù)類(lèi)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，將于6月1日起實(shí)施。

　　“新國(guó)標(biāo)”規(guī)定在宣傳材料上，在沒(méi)有客觀(guān)證據(jù)的情況下，‘業(yè)績(jī)優(yōu)良’‘名列前茅’‘位居前列’‘最有價(jià)值’‘首只’‘最大’‘最好’‘最強(qiáng)’‘唯一’等夸大過(guò)往業(yè)績(jī)的表述不得出現(xiàn);

　　在信息披露上，商業(yè)銀行應(yīng)按約定進(jìn)行信息披露，同時(shí)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品投資顧問(wèn)、產(chǎn)品投向發(fā)生變化，或出現(xiàn)訴訟、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況時(shí)，還應(yīng)發(fā)布臨時(shí)報(bào)告;

　　銀行中途自行調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)收費(fèi)須經(jīng)客戶(hù)同意。

　　支付賬戶(hù)實(shí)名制管理

　　2015年12月28日，央行正式發(fā)布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》。該網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)將于今年7月1日起實(shí)施，將在開(kāi)戶(hù)、網(wǎng)購(gòu)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等方面帶來(lái)新變化。新規(guī)明確提出支付賬戶(hù)實(shí)名制管理制度，同時(shí)采取支付賬戶(hù)分類(lèi)監(jiān)管。具體來(lái)看，根據(jù)驗(yàn)證身份的`外部渠道數(shù)量，支付賬戶(hù)分為I類(lèi)、Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)。實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較低的I類(lèi)賬戶(hù)(如只有銀行卡和手機(jī)號(hào)兩種驗(yàn)證方式的微信賬戶(hù))，賬戶(hù)余額可用于小額消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬，但限額僅有1000元。這意味著，今年7月后，用戶(hù)用微信發(fā)紅包如果過(guò)千元就得追加認(rèn)證了。Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)的客戶(hù)實(shí)名驗(yàn)證強(qiáng)度相對(duì)較高，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬的限額也明顯提升，年累計(jì)余額限額分別為10萬(wàn)元、20萬(wàn)元。

　　4月1日起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或“全免”

　　央行日前下發(fā)《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)加強(qiáng)賬戶(hù)管理的通知》，對(duì)個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行了分類(lèi)管理，不同渠道開(kāi)立的賬戶(hù)具有不同權(quán)限。同時(shí)，央行引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)，降低轉(zhuǎn)賬成本。

　　P2P網(wǎng)貸新規(guī)劃定12條紅線(xiàn)

　　2015年年末，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱(chēng)《辦法》)，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，其中包括不能為關(guān)聯(lián)方融資、不得設(shè)資金池、不能提供擔(dān)�；蛘叱兄Z保本保息等等。

　　銀行間外匯市場(chǎng)交易時(shí)間延長(zhǎng)

　　自今年1月4日起，銀行間外匯市場(chǎng)交易系統(tǒng)每日運(yùn)行時(shí)間延長(zhǎng)至北京時(shí)間23:30，人民幣匯率中間價(jià)及浮動(dòng)幅度、做市商報(bào)價(jià)等市場(chǎng)管理制度適用時(shí)間相應(yīng)延長(zhǎng)。中國(guó)外匯交易中心對(duì)外公布北京時(shí)間16:30人民幣兌美元即期詢(xún)價(jià)成交價(jià)作為當(dāng)日收盤(pán)價(jià)。

　　同時(shí)，進(jìn)一步引入合格境外主體。符合一定條件的人民幣購(gòu)售業(yè)務(wù)境外參加行經(jīng)向中國(guó)外匯交易中心申請(qǐng)成為銀行間外匯市場(chǎng)會(huì)員后，可以進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)，通過(guò)中國(guó)外匯交易中心交易系統(tǒng)參與全部掛牌的交易品種。