(薦)投資理財的選擇8篇
投資理財的選擇 篇1
投資理財的選擇政治說課稿各位老師，大家好！我說課的內容是《投資理財的選擇》。下面我準備從課程標準、對教材的分析、方法與手段、教學過程等方面具體闡述，希望各位老師給予我指導。
一、說課程標準
《高中政治新課程標準》中指出：課程要立足于學生現(xiàn)實的生活經驗，著眼于學生的發(fā)展需求，把理論觀點的闡述寓于社會生活的主題之中，構建學科知識與生活現(xiàn)象，理論邏輯與生活邏輯有機結合的課程模塊�；谛抡n程、新理念、新生活的提煉和總結，我構造了“發(fā)現(xiàn)生活、體驗和感受生活、參與生活”為核心元素的生活主題式教學模式，即從生活中來，在生活中進行，回到生活中去三部分。
《高中政治新課程標準》對本課的基本要求是：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。
二、說對教材的分析
1、本課的地位和作用：本課是《經濟生活》第二單元第六課的內容。經過上兩課的學習，學生已經認識到企業(yè)是現(xiàn)代社會創(chuàng)造社會財富的主要場所。眾所周知，企業(yè)的設立，經營和發(fā)展需要資金，這些資金從哪里來？這就涉及企業(yè)的融資問題。對于資金需求者來說，是融資；對于資金提供者來說，則是投資理財。融資與投資理財如同一枚硬幣的兩面。融資離學生的實際生活較遠，而現(xiàn)代家庭一般都會有一些投資理財行為，學生對此也多多少少有所耳聞。因此，本課教材從融資的另一面———投資理財入手，向學生介紹有關個人投資理財的方式和做法，讓學生逐步了解儲蓄存款、股票、債券、保險等常見的理財手段，增強學生經濟意識。因此這一課是第二單元的落腳點和歸宿，具有重要的地位。
2、教學目標：確立依據：堅持以《課程標準》為準繩，結合高一學生的生活經驗，特制定具體目標如下：
�、僦R目標：了解四種投資理財方式的基礎知識；
�、谀芰δ繕耍罕容^四種投資方式的異同的分析能力和如何合理投資理財的實踐能力。
�、矍楦�、態(tài)度、價值觀：培養(yǎng)學生熱愛生活，關注社會發(fā)展，增強投資意識、風險意識，和正確的理財觀念。
3、教學重點：掌握四種投資理財的基礎知識和基本技能。
確立依據：這是本課的落腳點。學習理論是為了指導實踐，讓同學們通過獲得基礎知識，把課堂還給生活，做生活的有心人，使他們能夠在生活中求知，在求知中生活。
教學難點：區(qū)分股票與債券的基本特征和不同。
確立依據：高一的學生對股票和債券的了解較少，二者不易區(qū)別，所以將其設計為難點。
三、說方法與手段
1、教法：啟發(fā)教學法、探究教學法
第一步：發(fā)現(xiàn)生活———————即生活鏈接，發(fā)現(xiàn)問題
第二步：感受生活—————即討論探究，建構知識，由感性認識上升到理性認識
第三步：參與生活—————即學會運用，能力提升，情感升華，將理論應用于實踐
當然在這個過程中還滲透著直觀演示法、集體討論法、講授法等。
確立依據：建構主義課程觀強調教學要立足于學生，立足生活，構筑多維互動的教學方法�？紤]到這部分知識學生有一定的感性經驗，但是缺乏對這種體驗的深入思考。通過以上教學方法，教師將教學活動置于現(xiàn)實的生活情景中，學生作為生活主體參與生活的強烈愿望，有助于充分調動學生現(xiàn)有的知識，培養(yǎng)學生的各種能力，使情感、價值觀得到真正陶冶。
2、學法：自主合作探究法、總結歸納法
確立依據：建構主義學習觀強調用真實的情節(jié)展現(xiàn)問題，營造問題解決的環(huán)境，幫助學生在解決問題的過程中活化知識，啟動學生的思維。在教學中，通過自主探究切入并豐富學生生活經驗，使學生做到會探究，想方設法去探究。通過步步落實，使學生總結出深層次的學習體驗，自主構建知識結構，從而倡導真正立足于學生發(fā)展的新的學習方式，即自主學習、合作學習、探究學習，使學生真正成為學習的主體。
四、說“教學過程設計”
�。ㄒ唬┌l(fā)現(xiàn)生活，從生活中來
導入新課：教師展示材料：我家住遼寧盤錦，是五口之家，上有公公、婆婆，下有一個五歲小孩，現(xiàn)有住房，汽車。最近我們盤山老區(qū)改造動遷，我家有一處老房動遷，給了10萬元。我和老公商量，把這些錢拿出來，去投資增值。在不影響生活質量的前提下，大家?guī)臀页龀鲋饕�，我投資什么好呢？
設計意圖：按照新課程的三貼近原則，從符合學生的生活經驗入手導入新課，激發(fā)學生的學習興趣，創(chuàng)設和諧的課堂氣氛，為后面的教學作鋪墊。
過渡：大家知道的投資方式還真不少，在這些投資方式當中，我們重點學習在我們生活中老百姓經常用的幾種投資方式，而且我也想在這四方面有些想法。（師板書課題）
設計意圖：在學生發(fā)現(xiàn)生活的基礎上，我引導學生進行第二步，即感受和體驗生活，即討論探究，建構知識。使學生從感性認識上升到理性認識。
�。ǘ└惺苌�，在生活中進行
教學過程：
我把學生分成四組：一組幫我看儲蓄存款，一組幫我看股票，一組幫我看債券，一組幫我看保險。
設計意圖：引導學生對四種投資方式的學習興趣，并分成小組，合作自主探究，培養(yǎng)學生合作交流和探究的習慣和提取信息的能力，符合新課程下的教學理念。
1、關于存款儲蓄設計如下問題：
①存款儲蓄我們大家并不陌生，那么存款儲蓄的形式分幾種？
②我們日常生活當中都到哪去儲蓄？
�、凵虡I(yè)銀行的業(yè)務是什么？
�、艽婵顑π钍欠裼酗L險？
通過第一個問題，讓學生了解活期和定期儲蓄的特點，接著提出我想進行一部分儲蓄應到哪里去存款，進而帶出第二個問題，有關儲蓄機構的相關知識，特別是商業(yè)銀行，進而帶出商業(yè)銀行的業(yè)務除了辦理存款之外還辦理哪些業(yè)務？進而帶出銀行的利潤、利息、利率的相關知識。最后提出存款儲蓄是否有風險。讓學生分析，并總結，存款儲蓄在通貨膨脹的情況下有存款貶值和定期提前支取損失利息的風險。但總的來說，它方便，安全，可以說是最便捷的投資。
設計意圖：把本就簡單的知識更加簡單化，與學生的生活經驗相銜接，讓知識通俗易懂，在合作交流中把存款儲蓄的知識系統(tǒng)化，明朗化。
過渡：除了存款，我還想買點股票，但又怕賠了，大家對股票的知識又了解多少呢？我們共同來探討一下。
2、關于股票設計如下問題：①股票是誰發(fā)行的？
�、诠善痹趺磿嶅X呢？
�、勐犝f股票有風險，它的風險又在哪里呢？
通過第一個提問，指出并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易，在經國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣，那它怎么會賺錢呢，進而帶出第二個問題，也進一步探究出股票投資有很大的風險，它是一種高風險高收益的投資方式。得出結論，在日常生活當中，我們購買股票一定要注意其風險性，有經驗的可多買點，沒有經驗的要慎重投資。
設計意圖：股票的.知識相對來說較難，同學們對其實質了解較少，所以通過設計精細的問題，把股票的知識深入淺出地帶出來，使難的問題簡單化，使學生不枯燥。
過渡：聽說債券也能賺錢，我也想買點。
3、關于債券設計如下問題：
�、賯袔追N？
�、谫徺I債券買哪個好呢？
�、弁顿Y債券我們要考慮哪兩個因素呢？
�、芪沂枪善倍噘I些還是債券多買一些？
通過第一個問題，使學生了解債券的種類及發(fā)行主體，在此基礎上提出第二個問題，這三種債券如果要的話，買哪個好呢？和學生探究三種債券的特點，進而提出第三個問，得出我們投資債券的時候一定要考慮的兩個因素，即安全性和收益性。（多媒體展示安全性與收益的排比圖）。通過對比進而和學生聯(lián)系剛才學習的股票的知識，提出第四個問，我是多買些股票還是多買些債券？從風險與收益兩個角度對學生進行指導點撥，得出結論。（多媒體展示股票
與債券的區(qū)別）
設計意圖：通過層層探究與剖析，以及用表格直觀地對債券、股票進行歸納總結，從而比較順利地突破了本課的難點。在突破難點的時候，我十分注意預設與生成關系的處理。在這里注意學生的認識是否全面、合理，我要適時的進行指導點撥，認識有誤的地方做好充足準備，讓課堂有所生成，如果對股票和債券不能準確認識，要給予恰當的指導。
過渡：有同事也向我建議，讓我再買些保險。他和我講，前不久家里被盜了，正當他著急上火的時候，他想起了他曾經買過財產保險，他找到保險公司，保險公司經過調查核實后，給予了他賠償，使這位老師的損失減少了一大半。那大家對于保險又了解多少呢？
4、關于保險設計如下問題：
�、俦ｋU有幾種？
�、谫I商業(yè)保險有什么好處？
通過第一個問題，使學生了解保險的種類，以及訂立保險合同要堅持哪些原則，進而使學生認識到購買商業(yè)保險有什么樣的好處，使同學們對保險有一個更正確的認識，是規(guī)避風險的一種投資方式。
設計意圖：通過生活中的實例，讓學生在現(xiàn)有認識的基礎上，結合生活實際對保險的認識進一步加深，而且要用發(fā)展、變化的眼光看問題，符合新課程理念。
小結：有一個理論“不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里”，而是要把所有的雞蛋放在不同的籃子里。這是分散風險，這也是趨利避害的手段。他充分地告訴我們，在投資理財的時候我們要注意投資的多元化、安全性、收益性。而且要從個人實際出發(fā)，量力而行。
設計意圖：只所以在這里設計一個小結，是讓學生在學完四種投資方式之后，在理性層面有一個提升，即培養(yǎng)他們歸納概括的能力，也使學生樹立了全局意識，對四種投資方式有了一個全方位的理解與認識，進而提高他們準確判斷的能力。
過渡：經過第二步的探究討論，使學生從感性認識上升到理性認識，增強了同學們體驗和感受生活、理解生活的能力，構建了科學的知識體系。在些基礎上，我繼續(xù)引導學生將理性認識回到實踐中去，指導實踐，分析實際問題，也就是教學的第三步，即參與生活，學會運用，提升能力，升華情感。
�。ㄈ﹨⑴c生活，回到生活中去
設計探究：通過學習，我發(fā)現(xiàn)每一種投資方式都有自己的特點，我和我老公在投資上討論了一番，可我倆的意見不統(tǒng)一，結果形成了兩種投資方案，我想請大家點評一下。（多媒體展示兩種方案）引導學生說出理由。
設計意圖：新課程要求我們政治課教學要從生活中來、在生活中進行、回到生活中去這一理念，所以本著這一理念，我將本課在生活中生成的知識，運用到生活中去，指導實踐，這也符合認識的規(guī)律。引導學生說出理由的過程中，學生一定會帶出本節(jié)課所學的知識，進一步促進知識的生成，即復習了知識，又形成了能力，也培養(yǎng)了他們熱愛生活的人生態(tài)度。在這里教師要注意不做硬性評價，哪一種觀點對，哪一種觀點不對，給學生以開放的回答，必要時給予一定的指導即可。
作業(yè)：根據自己家庭的經濟狀況和實際情況，幫父母設計一份投資理財的方案。
設計意圖：作為新時代的政治教師，要注意不要把作業(yè)作為單純的課堂教學內容的反饋，而應注意結合實際中由課內向課外延伸。以開放式作業(yè)為媒介，拓寬學生搜集處理信息的能力，引導學生用所學的知識解決實際生活中的問題，努力使每一次作業(yè)對學生都是一次教育，從而提高學生參與經濟生活的能力。
五、教學回顧：
我在本課教學的過程中，本著新課程中提出的“三貼近”原則，即貼近學生、貼近生活、貼近實際，以生活邏輯為主軸，以“發(fā)現(xiàn)生活、體驗和感受生活、參與生活”為核心，做到從生活中來，在生活中進行和最后回到生活中去為主線，體現(xiàn)了認識的基本規(guī)律，也符合學生的認識規(guī)律，接近學生生活經驗，避免了政治課一言堂、滿堂灌，枯燥無味，自我感覺這節(jié)課的教學能被學生接受。
板書設計：第六課投資理財的選擇
1存款儲蓄2股票3債券4保險
結束語：葉瀾教授曾說過：一堂新基礎教育的好課起碼要達到：有意義，學生來課堂之前和之后是不是有了變化；有效率，整個課堂教學過程中，教師和學生都有事情干，整個課堂是充實的；有生成性，這節(jié)課不完全是預設的，而是有教師和學生的真實的、情感的、智慧的、能力的投入；常態(tài)性，平平常常，實實在在。這是我想要追求的境界。但我深知我還離他實在太遠太遠，在以后的工作學習中，我要努力探究新課程理念，提高自身綜合素質，努力爭做一名優(yōu)秀的政治教師。望各位老師批評指正，謝謝！
投資理財的選擇 篇2
一、就收益而言，長期標更具優(yōu)勢
我們知道，目前 P2P行業(yè)整體的收益在10%左右，而大部分的長期標收益區(qū)間在10%-12%，短期標的收益區(qū)間則是在7%-8%之間，當然因為平臺的不同，收益率也會出現(xiàn)一個浮動范圍，但長期標的收益更具優(yōu)勢這一點毋庸置疑。
二、靈活性而言，短期標遙遙領先
對于一些想嘗試投資且需要靈活支配資金的新手來說，短期標非常適合他們。短期標項目一般時間范圍在1-3個月之間，投資者如果有資金周轉的需求，這樣的期限是他們能夠承受的范圍;除此之外選擇短期項目也不能僅僅局限在一個平臺或者一個短期標，多種項目配置組合才會獲得高收益的可能，這就需要投資者傾注更多的精力。
三、就風險而言：平手
都存在著風險，需投資者謹慎甄別與投資長期標需精挑細選平臺與標的`一樣，投資短期標也需要投資者細細辨別。
很多人都有一個誤區(qū)，認為短期標比長期標的風險要低，其實，無論是長期標還是短期標的風險指數其實是和平臺有關，用戶選擇標的前提不應該是看長期還是短期，而是要看平臺本身的水平，風控能力、團隊能力、項目細節(jié)透明度、團隊執(zhí)行力等都堅實可靠的平臺作為首選。
綜上來看，無論是長期標亦或是短期標，各有利弊并具特色。當你決定選擇P2P平臺投資，則需要根據自己的實際情況判斷應該選擇哪種產品。比如你的閑置資金較多，平時沒有時間管理賬戶，你可以選擇一些靠譜平臺的長期標，要是你短期內有資金使用計劃，希望資金可以靈活周轉，短期模式你的最佳選擇。
投資理財的選擇 篇3
1.便捷的投資——儲蓄存款
（1）我國的儲蓄主要有 儲蓄和 儲蓄兩種。
�。�2）利息：是人們從儲蓄存款中得到的唯一收益。
計算公式：利息= 。 （需繳利息稅的要扣除利息稅，目前不需要）
【重要提示】利率是國家宏觀調控的重要工具，屬于貨幣政策。
（3）儲蓄作為投資方式的特點：活期儲蓄 強、靈活方面但 低；定期儲蓄流動性較差但收益高于活期儲蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對象，儲蓄存款比較安全，風險較低。但也存在 下存款貶值和提前支取損失 的風險。
�。�3）商業(yè)銀行是以利潤為主要經營目標的金融機構，（注意與中國人民銀行的區(qū)別）它的主要業(yè)務有：基礎業(yè)務是 、主體業(yè)務是 、還有 業(yè)務。
2.高收益、高風險同在——股票
�。�1）股票的性質：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的 憑證。
�。�2）股票投資的特點：股票是一種永不退還的永久性債券；具有流通性，可以在股票市場上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價格上升帶來的 ，股票價格受到經營狀況、供求關系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。這種不確定性越大，風險也越大。股票是一種同在的投資方式。
【重要提示】股票價格是依據股市的行情變化的，通�？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。股票價格的高低，一般取決于兩個基本因素：預期股息和銀行存款利息率。股票價格與預期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價格＝預期股息/銀行存款利息率。
3.穩(wěn)健的投資——債券
1．債券的基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時期內支付約定利息，并到期償還本金。
2.債券與股票的比較（見表）。
比較項類別股票債券
不同點性質不同入股憑證債務憑證
受益權不同取得 ，經營的好壞決定其收益定期收取 ，安全性比股票高
償還方式不同不能退股，只能出賣股票有明確的償還期限
相同點都是有價證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產
4.規(guī)避風險的投資——保險
（1）保險的功能：主要是 。隨著保險市場的發(fā)展，有些保險還具有分紅的功能。
（2）保險的分類：保險分為 保險和 保險兩大類。
（3）訂立保險合同的原則：必須遵循 、協(xié)商一致、 的原則。
【重難點突破】
重難點1．利率變動對國家經濟發(fā)展和居民儲蓄存款收益的影響
利率是宏觀調節(jié)的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動對經濟的影響主要表現(xiàn)在：
（1）存款利率變動的影響。通常利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。
�。�2）貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；利率下調會減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。
（3）利率杠桿的運用，通常是政府、中央銀行等根據經濟發(fā)展狀況，進行逆方向調節(jié)。出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量；相反則會降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長。
�。�4）正確看待我國居民的`高儲蓄。（居民儲蓄是否越多越好? ）
◎有一定的居民儲蓄是必要的。居民的個人儲蓄作為一種投資行為，在國家經濟建設中起著重大作用。它可以為國家積累資金，支援現(xiàn)代化建設，可調節(jié)市場貨幣的流通，而且還利于培養(yǎng)科學合理的生活習慣，建立文明健康的生活方式。
◎存款儲蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。
當出現(xiàn)經濟增長過熱、通貨膨脹時，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時儲蓄的增加就會抑制通貨膨脹、抑制經濟的過快過熱增長，此時儲蓄的增長是好事。
當出現(xiàn)經濟增長緩慢、通貨緊縮時，儲蓄的增長就會制約經濟的增長。百姓用于儲蓄的錢多了，用于投資和消費的錢就相對減少，不利于擴大內需，拉動經濟的增長。在這種情況下儲蓄增長就不是好事。這時候，如果居民儲蓄太多、過量，就會導致消費市場的萎縮，造成消費品積壓，對企業(yè)生產的擴大和積累的實現(xiàn)造成不良影響，最終也會影響居民生活的改善和提高。
投資理財的選擇 篇4
選擇投資與理財排行榜：
互聯(lián)網金融投資
從近幾年的情況來看，互聯(lián)網金融固定收益類理財產品是相當的火。盡管在安全性上沒有信托這類投資高，但是這類產品的投資門檻普遍不高，卻有較高的投資收益，因此也成為了投資市場上的香饃饃。以愛 財 客為例，其年預期收益率是13%左右，收益是相當不錯的。
國債類投資
國債，即國家公債。是國家以其信用為基礎，向社會募集資金的形成的債權債務關系，是一種信用評級很高的債券。當然這是基于信用良好的政府而言，而不是那些三天兩頭打仗，政權頻繁更迭的非洲小國。國債投資的好處是穩(wěn)定、安全，缺點是收益相對比較低。如我國發(fā)行的3年國債的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5。4%左右。
股票投資
炒股是國內的投資者最為熟悉的投資方式。去年，國內的A股在最后幾個月“發(fā)飆”明顯，最終把上證指數帶上了全球漲幅第一的寶座，年度漲幅超50%。不過去年海外股市也有不錯的表現(xiàn)，如道瓊斯工業(yè)平均指數上漲7。5%，標普500指數則是上漲11。4%，而納斯達克綜合指數上漲達13。4%。對于普通人來說，國內股市和海外的股市都可以去操作，但同樣都需要注意的風險的防控。海外股市一般不設日漲跌幅限制，因此短期的投資風險可能更大一些。
信托投資
對于前兩者國債和股票投資，他們的資金的入門要求是比較低的'。而信托投資門檻則相對要求較高，一般需要的起投資金在100萬以上。信托投資的特點是收益較高，其年收益率在7%—12%左右，且兌付比較可靠，是較好的投資工具。
基金投資
相比信托的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信托一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。當然，各種類型的基金差異較大，以某基金為例，20萬投資資金起步，3個月投資，年化收益率是8%；6個月投資，年化收益率是9%。
銀行理財產品
銀行理財產品也是接觸得較多的理財投資方式。不過目前來看，其收益后續(xù)可能要會受到今年起3月1日的央行降息的影響而有所降低。目前，銀行理財產品的收益率在4%~6%左右。
小額投資理財的技巧方法
1、小額投資理財量力而行
小額理財，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數收入低的家庭或個人也同樣面臨著“收入少，消費卻不少”的問題。所以投資者在進行小額投資理財時投資資金有限，低于風險能力較低，無法承受巨大的損失。那么小額理財投資者必須要有正確的理財觀，有多少錢理多少財，量力而行。
2、選擇適合自己的理財方式
小額投資理財的方式紛繁復雜，銀行儲蓄、貨幣型基金、互聯(lián)網“寶寶”類產品……貨幣基金，幾百元投資;互聯(lián)網“寶寶”類產品，1元起投;銀行理財產品，五萬元起。建議投資者在選購理財產品時，應該仔細熟悉了解小額理財產品的特性、投資風險、投資方向，根據自己的風險承受能力選擇適合自己的理財方式。其實P2P小額投資理財是不錯的方式。以金凱財富為例，門檻低，全部網上操作，簡單、快捷、方便，年化收益率在13%左右，且風險低是收入低投資者絕佳選擇。
3、組合投資，分散風險
如果投資者認為適合自己的理財產品很多，應該如何選擇呢？這時投資者應該組合投資，分散風險。因為小額投資理財的投資者風險承受能力低，所以要在保障本金的基礎上，再投資有較高收益的理財產品。不要把雞蛋放在一個籃子里，如銀行理財產品+貨幣基金，貨幣基金+P2P小額投資理財等等。
投資理財的選擇 篇5
一、考點導航
1、商業(yè)銀行
利息、利率與本金
儲蓄存款
中國商業(yè)銀行體系
商業(yè)銀行的業(yè)務
2、投資
投資收益與投資風險
股票
債券
商業(yè)保險
3、融資
二、知識網絡
儲蓄存款的含義
儲蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計算公式
儲蓄存款 儲蓄的類型
和商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義及其組成
商業(yè)銀行存款業(yè)務
主要業(yè)務 貸款業(yè)務
結算業(yè)務
投資理財股票的含義、股東
的選擇股息和紅利收入
股票 股票投資的收入 股票價格上漲帶來的差價
股票投資風險
股票市場建立和發(fā)展的重要作用
含義
國債
股票債券保險 債券 分類 金融債券
企業(yè)債券
商業(yè)保險的含義
人身保險
保險 分類
財產保險
訂立保險合同應當遵循的原則
三、考點疏理
1、儲蓄存款
�。�1）儲蓄存款的含義
個人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲蓄機構，儲蓄機構開具存折或存單作為憑證，個人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲蓄機構依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。
儲蓄活動中，儲蓄機構必須按規(guī)定為儲蓄者開具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。
�。�2）我國的儲蓄機構
主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲蓄等。
（3）存款利息
利息是人們儲蓄存款獲得的一部分報酬，是存款本金的`增值部分。利息的多少取決于三個因素：本金、存期、利息率。
利息的計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
�。�4）存款儲蓄的類型
儲蓄存款主要有活期儲蓄和定期儲蓄兩大類。
活期儲蓄可以隨時存入和提取，1元起存，每年6月30日為結息日�；钇趦π罹哂辛鲃有詮姟㈧`活方便的特點，但受益較低。
投資理財的選擇 篇6
一、門檻低：
大部分P2P平臺的起投門檻在數百元即可。而基金或者股票等投資，門檻少則一萬多則數萬，普通人沒有那么多錢也不敢把那么多錢拿去購買基金或股票。而P2P投資的低門檻開啟了全民理財新時代。
二、風險�。�
股票高收益可風險也是變幻莫測，銀行安全穩(wěn)健但收益卻是低得出奇。P2P投資的出現(xiàn)，使得風險系數恰好處于二者之間。盡管比銀行風險要大，但比股票風險卻低，收益沒有股票投資高，可也比銀行理財要可觀得多博盛金融打造嚴密而強大的風控體系，多重保障層層把關，保障用戶資金安全。
三、靈活性強：
P2P行業(yè)項目投資周期一般在1到3個月或3到6個月，而且很多平臺都有債權轉讓功能，若在投資期間急需資金可債權轉讓進行提前贖回。而銀行定期卻沒有這么靈活，且股票大跌或大漲時人們往往舍不得立即拋售。
四、操作簡便：
在P2P平臺進行投資，先選好安全專業(yè)的.平臺，然后只需要注冊賬號，進行實名認證并綁定銀行卡，有項目的時候把錢先充值到第三方支付托管的平臺賬戶或者是銀行資金存管賬戶，然后就可以直接進行投資了。
投資理財的選擇 篇7
摘 要：
近年來，隨著經濟的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運用各種投資工具對個人、家庭和企事業(yè)單位資產進行管理和分配的投資理財成為了理財的主要形式。隨著我國股票債券市場的擴容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財”概念逐漸走俏。本文將以個人投資理財為主要形式進行重點闡述。
關鍵詞：
個人投資理財；理財工具；收益；風險；
投資理財是根據需求和目的將所有財產和負債，其中包括有形的、無形的、流動的、非流動的、遺產、遺囑及知識產權等在內的所有資產和負債進行積極主動的策劃、安排、置換、重組等使其達到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經濟活動。投資理財不僅是一門學問和藝術，而且是一門很難把握的學問和藝術；投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財是一種生活習慣和方式。
個人投資理財是投資理財的一種形式，是人們的一種主動意識和行為。個人投資理財是指通過一系列有目的、有意識的規(guī)劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。
個人投資理財是以滿足個人發(fā)展需求為目的的經濟活動。個人投資理財貫穿于整個人生，所以要想一生富有，工作和理財是我們必須要兼顧的。談理財，就不能只停留在概念上。儲蓄、債券、基金、股票、房地產、保險，眾多的理財工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運用合適的理財工具，才能達到投資效益的最大化呢？下面我們將就個人投資理財工具的選擇進行深入探討。
一、個人理財工具性質的分類
個人理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。
�。ㄒ唬┝鲃有屯顿Y工具具有隨時可以變觀，不會損失本金，投資效益低的特點。主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄，通知存款、短期國債等。
�。ǘ┌踩酝顿Y工具具有不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差的特點。主要包括：中期儲蓄、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險，社會養(yǎng)老保險等。
�。ㄈ╋L險性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點。主要包括：股票、房地產黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財產品及收藏品等。
（四）保障型保險工具屬于消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫(yī)療保險、疾病保險、收入保險、失業(yè)保險等。
二、個人理財工具的選擇
個人投資理財不是簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡單的炒股。個人投資理財是根據個人的需求和目標將個人的資金、財產等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動。
個人投資理財工具是個人進行資產保值、增值所運用的工具及手段。個人投資理財要想取得良好的效益就必須確立一定時期的個人理財目標，根據目標制定相應的個人理財計劃，明確各個理財投資步驟和投資工具。
�。ㄒ唬﹤�人理財工具的選擇要充分考慮個人實際財務狀況，依據自身的理財目標選擇適宜的理財工具。理財理的就是我們手里的錢，理財不能盲目跟風，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數，這也給我們個人理財敲響了警鐘。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財方案。所以在選擇個人理財工具時，要慎重思考，要全面衡量，要根據理財目標的實際性、自身的財務狀況及心理素質、周圍的'環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風險非常大的理財工具，當然風險大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經濟知識，同時由于風險不可測，股票更適合經濟條件較好，有一定風險承受能力的個人。只有準確地判斷投資理財環(huán)境與個人因素，才有可能較好地使用投資理財工具。只有選擇一款適宜自身的理財工具，才能降低理財的風險，使理財效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財務狀況的理財工具進行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
（二）個人投資理財工具的選擇要注重長期效果，重視理財工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個人投資理財是一個長期的過程。是一個長久的方案。我們在進行個人投資理財時不能只貪圖眼前短期的利益而進行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財工具，這樣做不僅增加了投資的風險，還會波及到自身的財產安全。理財不是投機取巧，個人投資理財要注重理財工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財工具選擇的隨意性會令個人投資走上不穩(wěn)定的道路。當然我們并不是反對進行理財工具的轉換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機會時我們先要分析其成本和收益，分析自身條件和狀況，更強調長期收益與遠大效益，以達到我們的最終目標。
�。ㄈ﹤�人投資理財要以分散風險為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個人投資理財不能呈現(xiàn)單一性，要根據不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢。投資理財多元化簡單來說就是不要把雞蛋放在一個籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風險都是多元化的，這樣可以讓個人追逐更高收益。個人投資理財工具選擇的多元化可以分散投資風險。每一個理財產品都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個人投資過于依賴某單一產品，投資就要面對較高的風險，實現(xiàn)多元化投資，可以使個人投資理財方向及時的轉換，取得一定程度的風險互補。例如，如果將個人的資金全部投入到地產行業(yè)上，如果國家出臺新的地產政策、經濟的波動等因素就會導致地產行業(yè)的不景氣，那么個人投資勢必受到影響。個人投資理財可以將個人資金按照不同的需求、不同的目標投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風險。
個人投資理財是一門高深的學問，這需要投資者的不斷學習和研究。個人投資理財，投的是自己的錢，理的是自己的財，所以在投資理財工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財原則的指引下，樹立正確的投資理財觀念，切合自身實際，制定正確的投資理財方案和理財目標，嚴格按照投資計劃實行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時，規(guī)避不確定性的風險，實現(xiàn)個人理財效益的最大化。
投資理財的選擇 篇8
一、教學背景分析
【課標要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。
【學情分析】
學生對投資理財比較感興趣，同時具有較強的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲蓄、股票和債券的基本知識，為制定合理的理財方案做好準備。
二、教學目標
【情感態(tài)度與價值觀】
1．通過分年齡段的模擬理財活動，調動學生參與經濟生活的熱情和積極性。
2．通過分年齡段的模擬理財活動，引導學生樹立投資理財與風險防范的意識。
3．通過模擬理財活動和對股票、債券等相關知識的講解，培養(yǎng)學生積極投資的觀念。
【能力目標】
1．通過模擬理財活動，引導學生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過對學生理財方案的評析，引導學生在不同情境下做出合理的投資理財選擇，培養(yǎng)學生知識遷移運用的能力。
【知識目標】學生在整理資料及參與模擬理財活動中：
1．了解儲蓄存款含義、分類、利息的計算，儲蓄具有穩(wěn)健、低風險的特點。
2．了解股票含義、股票投資收入的構成、影響股價變動的因素及股市的風險性。
3．了解債券的含義、知道國債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學重點與難點
【教學重點】儲蓄、股票、債券等投資理財方式的回報方式及特點。
【教學難點】影響股票價格變動的因素及股市的風險性。
四、教學方法與學法
【教學方法】建立模擬任務、體驗式教學、合作探究；多媒體輔助教學。
【學習方法】基于任務的學習方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務中，學生自主查閱、整合教材知識，合作探究，學會在變動的情境中運用所學知識解決問題。
五、課前準備
發(fā)放任務條、并以PPT的形式公布各組任務條內容，明確各組任務。具體如下：
A組：假定你們是中國工商銀行海淀支行儲蓄部的工作人員。請依據書本第45-47頁相關內容，介紹儲蓄業(yè)務的優(yōu)點及獲利方式，推薦儲蓄業(yè)務，以爭取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請依據書本P48-P49有關股票相關內容，介紹股票投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦股票業(yè)務，以爭取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請依據書本P49-P50相關內容，介紹債券投資的優(yōu)點及獲利方式，推薦債券投資，以爭取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們人在中年，年齡40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請在了解儲蓄、股票、債券等理財方式之后，權衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學生理解任務，指導學生搜索、整合資料，形成科學性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉化為重要的課堂教學資源。
六、教學過程
環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設情境導入新課
【教師活動】
1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財是個問題”兩張漫畫圖片。
2．設問：伴隨著中國經濟的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財的需求。與此同時，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴大融資渠道。在此背景下，投資理財成為人們共同關注的話題，也成為每個人都應該掌握的一項發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財的方式讓我們手中的錢保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學生活動】學生根據生活經驗，答出儲蓄、炒股、投資房地產、購買基金等。
【設計意圖】從學生生活實際出發(fā)，導入新課，引導學生對本課所要介紹的儲蓄、股票、債券等理財方式有初步的感性認識。
【教師活動】（過渡）剛剛同學們提到父母有很多不錯的投資理財方式。過去同學們是無財可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對種類繁多的理財項目，你會怎樣選擇，你會制定什么樣的理財方案呢，這個理財方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個模擬理財活動體驗一下。
環(huán)節(jié)二：建立模擬任務激發(fā)學習動力
【教師活動】
提活動要求：(1)按課前確定的分組開展活動。(2)按任務條指定角色完成相應任務。
【學生活動】
1．ABC三組同學按任務條指令，準備介紹儲蓄存款、股票投資、債券投資的相關資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學在聽完ABC組發(fā)言后，按任務條提示，集體討論并制定理財方案，并派代表公布方案及理由。
【設計意圖】1．通過創(chuàng)設生動、具體的生活情境，賦予學生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財任務，激發(fā)學生探究動力。2．該活動中，無論是ABC組模擬理財師，還是DEF組模擬投資者，都要求學生深入了解儲蓄、股票、債券等投資理財方式的優(yōu)劣點，有助于教學目標的實現(xiàn)。3．對模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學生在變動的情境中運用所學知識解決問題的能力。4．學生在準備過程中所形成的集體探究成果將會轉化為課堂教學資源，為之后的教學討論環(huán)節(jié)做準備。
環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學重點
【學生活動】
1．A組代表以幽默詼諧的語言風格介紹儲蓄類型、利息計算及其穩(wěn)健的特點。
2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識，股票高收益的投資特點及健全股票市場對企業(yè)發(fā)展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風險兩個角度介紹不同類型債券的'特點，從穩(wěn)健安全投資的角度重點介紹了國債。
4．DEF組代表公布他們在了解各種理財方式后制定的理財方案。
5．全班共同討論DEF三組理財方案是否合理。
【教師活動】
1．在各組代表介紹之后，簡單歸納并板書各理財方式的收益方式及特點。
2．針對學生發(fā)言中偏重于各理財方式的優(yōu)點，教師在細節(jié)處繼續(xù)追問，引導學生思考各種理財方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財方案是否合理，并說明原因。
【設計意圖】1．引導學生在角色體驗中，深入了解并掌握有關儲蓄、股票、債券的基礎知識，突破教學重點。2．引導學生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財方案，培養(yǎng)學生運用所學知識，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識的運用，并在評價他人理財方案是否合理中，加深對所學內容的理解。
環(huán)節(jié)四：引導深入探究突破教學難點
【教師活動】
1．（過渡）在大家制定的理財方案中，我們看到不同年齡段的人群、因為面對的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財方案，反觀現(xiàn)實生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財方案。剛剛三組投資者都提到了股票投資的風險性，那股票投資的風險性到底在哪呢？
2．通過對茅臺股價持續(xù)下跌、銀行上調儲蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學生了解影響股價變動的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標2.6倍，受此事件影響，整個白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺改進工作作風八項規(guī)定之后，天價的茅臺從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績大滑坡。
(2)設問1：你估計茅臺股價會發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受國家政策、輿論導向、公司經營狀況影響，人們的預期股息下降，減少對股票的購買，引起股價下降。
設問2：如果你手中正好持有貴州茅臺的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產清算，或者是通過股票交易轉手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國，上市需要經過證監(jiān)會的批準。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機構將一年期存款利率浮動上限調整為基準利率的10%后，四大國有銀行將一年期利率上調8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進，上調其存款利率。
設問3：此番銀行上調利率，你估計會對股價產生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉而投向銀行儲蓄，造成股票價格的普遍下降。所以，利率的變化會影響到股票的價格。從之前的這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一個一般性規(guī)律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。
(4)小結：從這兩個案例中，我們可以得到關于股票價格的一般性規(guī)律：股票價格與預期股息正相關，與銀行利率反相關。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個交易日內，股價從停牌時的12. 12元下跌到9. 84元累計市值損失達77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會影響到股價變動。除上述一些原因，經濟全球化使得世界各國的聯(lián)系更加密切，美國納斯達克指數、標普指數、日本的日經指數，我國香港地區(qū)恒生指數的變化等也會對我國A股市場產生影響�？傊�，影響股票價格的因素太多了，因此，股票價格的波動具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風險較高的投資方式，入市需謹慎。20xx年獲得諾貝爾經濟學獎的三位經濟學家的研究也從側面證明了，要精確預測短期內的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預測更長期的走勢，例如在未來三年至五年內的走勢。從這個角度說，股票投資仍不失為一個很好的理財方式。而且盡管股市風險很大，但如前所說，股票市場的發(fā)展對于資金融通，提高資金使用效率，推動企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學生活動】1．閱讀材料，在老師層層設問下積極思考、回答問題。
【設計意圖】1．通過對新聞熱點的分析，引導學生思考影響股價變動的因素，理解股票投資的風險性，增強了教學深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會等內容，擴大了教學的廣度。2．借助20xx諾貝爾經濟學獎獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風險性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導學生做到一分為二全面看問題。
【小結】今天我們通過一組模擬活動，深入了解了投資理財。經濟學是關于如何力求經濟的學問，即“花最少的錢干最多的事”。對于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經濟資源。
世界是復雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財方式，既要考慮不同理財方式的特點，又要考慮自身的實際，合理規(guī)避風險提高資金的使用效率。而針對投資風險的另一種理財方式——商業(yè)保險，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。
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