人生必備的六大 理財(cái)規(guī)劃
人的一生其實(shí)都是一個(gè)理財(cái)?shù)倪^(guò)程，理財(cái)作為一種必不可少的生活方式貫穿整個(gè)人的一生，因此人的一生都需要必要的理財(cái)計(jì)劃，要充分考慮到人生的種種因素。合理規(guī)劃自己整個(gè)人生的理財(cái)，需要制訂以下幾個(gè)計(jì)劃并付諸于實(shí)際行動(dòng)，我們的理財(cái)人生才可以說(shuō)是完備詳實(shí)。
1、消費(fèi)計(jì)劃——用客觀前瞻性的眼光預(yù)計(jì)
消費(fèi)是人生的一項(xiàng)重要的支出，在決定理財(cái)前客觀前瞻性地預(yù)計(jì)自己一年的主要開支可以幫助你更加合理地規(guī)劃人生理財(cái)目標(biāo)。依據(jù)這個(gè)指揮棒編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計(jì)劃，就能做到有的放矢，更好的指導(dǎo)我們理財(cái)。
2、債務(wù)計(jì)劃——合理的債務(wù)可優(yōu)化理財(cái)組合
現(xiàn)代人對(duì)負(fù)債幾乎都是持堅(jiān)決否定的態(tài)度，這其實(shí)是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。因?yàn)閹缀鯖]有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們?cè)诼L(zhǎng)的一生中均衡消費(fèi)，還能給我們帶來(lái)應(yīng)急的便利，在這一點(diǎn)上合理的債務(wù)能讓我們的理財(cái)組合優(yōu)化。但對(duì)債務(wù)必須加以嚴(yán)格管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)腵水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計(jì)劃及還款計(jì)劃。
3、保險(xiǎn)計(jì)劃——把自己和家庭放到“保險(xiǎn)箱”
這是因?yàn)槿松哂性S多的不確定性，導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。比如人年輕沒有負(fù)擔(dān)時(shí)，你的主要財(cái)富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會(huì)喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。當(dāng)你一步步進(jìn)入生命周期的后幾個(gè)階段，其他保險(xiǎn)的重要性就顯露出來(lái)了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，汽車、住房、家具、電器等等，這時(shí)你需要更多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
4、投資計(jì)劃——一個(gè)使“錢生錢”的增值過(guò)程
個(gè)人和家庭應(yīng)該不僅僅滿足于一般意義上的“食飽衣暖”，當(dāng)手頭現(xiàn)有的本金還算充裕的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，做到“錢生錢”，把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。而目前市場(chǎng)上的投資工具種類繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲(chǔ)蓄到投機(jī)性最強(qiáng)的期貨，做一個(gè)成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。
5、個(gè)人所得稅計(jì)劃——通過(guò)調(diào)整理財(cái)行為合法“避稅”
個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來(lái)越緊密。其實(shí)在合法的基礎(chǔ)上，我們完全可以通過(guò)調(diào)整自己的增收理財(cái)?shù)刃袨檫_(dá)來(lái)到合法“避稅”的效果，無(wú)形中為自己節(jié)省了一筆小小的開支。
6、退休計(jì)劃——為老年的生活穿上一層保險(xiǎn)衣
這是人們?cè)谕顿Y理財(cái)?shù)倪^(guò)程中往往會(huì)漏掉的重要規(guī)劃，主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)只能滿足一般意義上的養(yǎng)老生活，要想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，一方面我們可以在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，另一方面也可在退休后選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)余性工作(如寫稿、出書等)為自己謀得第二桶金。
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