老年理財(cái) 安享晚年
人到老年，理財(cái)狀況在一定程度上決定著晚年生活的質(zhì)量。雖然尚要過五年才退休，但想到理財(cái)“不等人”，這幾年，筆者一直為自己的“暮年生活”設(shè)計(jì)調(diào)整理財(cái)方案。
目前，筆者每月工資3600多元，加上老伴的工資，家庭月收入在6000元左右。由于每月家庭各項(xiàng)支出約3000元，因此我倆實(shí)際每月僅有3000元“余頭”。如何利用這筆不大不小的資金合理規(guī)劃晚年生活?筆者和老伴著實(shí)費(fèi)了一番心思，最終決定建立三個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)“碉堡”，以此成就老年理財(cái)計(jì)劃。
投資“保障”金人到老年，難保沒有大病小恙，筆者和老伴都很擔(dān)心萬一發(fā)生意外，勢(shì)必給家庭帶來不小的經(jīng)濟(jì)支出，那時(shí)，不但多年積蓄不夠支撐，更會(huì)給晚年生活帶來影響。而且，我們發(fā)現(xiàn)社保醫(yī)療保障有限，于是，筆者和老伴商量決定，先買必需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，給晚年生活撐一把“保險(xiǎn)傘”。我們先后購買了定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療險(xiǎn)，保障額在60萬元左右，分10年交費(fèi)，每年支出保費(fèi)1萬元左右。買了保險(xiǎn)，我們心中的一塊大石總算落地。
投資養(yǎng)老金筆者和老伴雖然購買了幾種保險(xiǎn)，但如何利用有限的退休金還是一個(gè)需要商討的問題。我們?cè)缭缇驮O(shè)計(jì)了晚年生活旅游、探親、收藏、采風(fēng)、參加社會(huì)公益活動(dòng)……所有這些都需要“經(jīng)濟(jì)支撐”。而且，近年通脹趨勢(shì)日益顯現(xiàn)，那一點(diǎn)退休金顯得捉襟見肘。為了不使晚年生活受到影響，保證退休后的生活質(zhì)量，筆者和老伴對(duì)家庭收入進(jìn)行了有效的“組合”：一部分活期存款，作為“家庭預(yù)備金”;一部分投資電子記賬式國債;還有一部分就是每月實(shí)際盈余，參加銀行的基金定投計(jì)劃。
銀行專業(yè)人士為筆者算了一筆賬，通過多渠道投資晚年生活所需養(yǎng)老金，年綜合收益率約在5%左右。當(dāng)然，今后也可視市場(chǎng)狀況，將“養(yǎng)老金理財(cái)組合”進(jìn)行調(diào)整，比如投資低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，以防止資金因通貨膨脹而貶值。
投資婚房金筆者的兒子今年剛走上工作崗位，目前月收入不足2000元，想到以后他要結(jié)婚、買房，花費(fèi)必定很大。粗略估算一下，假設(shè)兒子五年后成家，按筆者所在地的經(jīng)濟(jì)水平，屆時(shí)婚宴費(fèi)用、購房首付及裝修款約35萬元左右。這筆錢，靠他自己用工資攢，真不知要攢到何年何月。
養(yǎng)兒就要擔(dān)負(fù)起養(yǎng)兒的.責(zé)任。為及早規(guī)劃兒子的婚房金，筆者和老伴商量后，決定投資一些“錢景”看好的股票型開放式基金，預(yù)計(jì)5-7年后投資本利在35萬元左右。這筆賬算完后，筆者和老伴都長(zhǎng)舒一口氣全家最重的“負(fù)擔(dān)”終于實(shí)現(xiàn)“減負(fù)”。
上述三個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)“碉堡”，為孩子的未來和我們自己的老年生活備好“糧草”，成為筆者和老伴晚年生活的“福音”。
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