先有保障后有理財

　　一般來說，保險產(chǎn)品作為一種核心理念是家庭財產(chǎn)保障型的產(chǎn)品，重點功能是保障，而非投資理財，用以應(yīng)付各種突發(fā)情況下陷入的財務(wù)困境。因此，回歸保障的核心，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦碡敚�并進(jìn)行合理避稅，才是保險的`真正意義所在。

　　首先是壽險保障，這是最基本的保障。而對于已有壽險保障，需要增加重疾險保額的消費(fèi)者來說，可以在已經(jīng)購買的壽險產(chǎn)品上附加一份重疾險，但很多保險公司對于主險和附加險的保額有搭配比例限制，且對于部分非保證續(xù)保的重疾附加險來說，需要每年續(xù)保，如果身體健康狀況發(fā)生變化，存在保費(fèi)提高或被拒保的風(fēng)險。另一方面，消費(fèi)者也要根據(jù)自己家庭財力的情況，每年對保單進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，增加保障幅度和范圍。

　　對于保險的理財類產(chǎn)品，主要集中在萬能險與投連險，可根據(jù)收益漲跌情況來計算保單價值。由于今年行情慘淡，萬能險和投連險整體都出現(xiàn)了不同程度的虧損。一般來說，只要是理財投資類產(chǎn)品，不論股票基金還是保險，都一樣存在風(fēng)險，收益越高，風(fēng)險就越大。而萬能險和投連險則更是需要靠長期的投資才能看出效益。因此，超過50歲的老年人就應(yīng)該避免購買這樣的理財產(chǎn)品，如果已經(jīng)購買，則應(yīng)該保持良好的心態(tài)。