你防不勝防的灰色理財(cái)
導(dǎo)讀：知道嗎?去年以來(lái)9家信托公司被“冒用”，理財(cái)變得危險(xiǎn)了。
信托銷(xiāo)售的火爆及營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)的混亂，不僅讓互聯(lián)網(wǎng)“團(tuán)購(gòu)”信托鉆了空子，更是衍生出一批盜用信托公司之名發(fā)產(chǎn)品的“李鬼”。
《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱信托公司官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2014年以來(lái)共有9家信托公司發(fā)布十余條聲明，提醒投資者警惕虛假信托信息，內(nèi)容多數(shù)為不法分子“冒用信托公司名義銷(xiāo)售假信托產(chǎn)品”、“收取信用卡或個(gè)人小額信貸辦理手續(xù)費(fèi)用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)”等。而2013年類(lèi)似的信托公司聲明只有3條。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，出現(xiàn)上述現(xiàn)象，一方面是信托產(chǎn)品在高端理財(cái)市場(chǎng)上接受度較高，而另一方面，信托營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)的混亂，如信托產(chǎn)品層層代銷(xiāo)使部分投資者未能與信托公司直接接觸，信息繁雜混亂也為這一現(xiàn)象的產(chǎn)生創(chuàng)造了溫床。
去年以來(lái)9家
信托公司被“冒用”
伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融貫穿2014年全年的火熱，網(wǎng)上“團(tuán)購(gòu)”信托產(chǎn)品的“創(chuàng)新”也是層出不窮。與這些“打擦邊球”的團(tuán)購(gòu)信托相比，利用互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售假信托進(jìn)行詐騙和非法集資對(duì)投資者的傷害恐怕更大。
2014年出現(xiàn)的假信托事件，影響較大的包括中糧信托產(chǎn)品被冒充的事件。去年5月26日，在一個(gè)第三方理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售網(wǎng)站上，一款名為“中糧信托·衡智1號(hào)集合資金信托計(jì)劃(查詢信托產(chǎn)品)”的產(chǎn)品被掛出。而隨后，中糧信托在其官網(wǎng)上發(fā)布了一則公告，稱“公司從未發(fā)起、銷(xiāo)售或發(fā)行名稱為‘中糧信托·衡智1號(hào)集合資金信托計(jì)劃’的信托產(chǎn)品”。同時(shí)中糧信托表示，未同意或授權(quán)任何第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行與此相關(guān)的信息披露、產(chǎn)品銷(xiāo)售與發(fā)行。
中糧信托產(chǎn)品被“冒充”一石激起千層浪，有信托公司人士表示，假借真實(shí)信托公司的名號(hào)發(fā)產(chǎn)品的情況，此前未聽(tīng)說(shuō)過(guò)類(lèi)似案例。
不過(guò)本報(bào)記者通過(guò)對(duì)信托公司官網(wǎng)進(jìn)行梳理后發(fā)現(xiàn)，發(fā)布“打假”公告的信托公司不止中糧信托一家。
2014年4月份，愛(ài)建信托曾發(fā)布公告指出，有個(gè)別公司假借愛(ài)建信托的名義發(fā)布集合信托計(jì)劃，此類(lèi)信托計(jì)劃非愛(ài)建信托所有;市場(chǎng)上出現(xiàn)的“愛(ài)建信托·揚(yáng)州匯宇物流信托基金”的相關(guān)產(chǎn)品，發(fā)行機(jī)構(gòu)為“北京中鶴投資基金管理有限公司”，愛(ài)建信托并未與北京中鶴投資基金管理有限公司合作發(fā)行任何產(chǎn)品。
方正東亞信托也于去年4月9日和去年11月10日發(fā)布兩條公告稱，“有個(gè)別理財(cái)網(wǎng)站未經(jīng)我司同意擅自發(fā)布我司信托產(chǎn)品信息，并匯集個(gè)人資金聚眾認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品;多家非金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站公開(kāi)發(fā)布我司信托產(chǎn)品信息，甚至是不實(shí)信息”。而北京信托相關(guān)公告的內(nèi)容則是：有不法分子冒用本公司的名義，收取信用卡或個(gè)人小額信貸辦理手續(xù)費(fèi)用，進(jìn)行詐騙活動(dòng)。
此外，在2014年發(fā)布類(lèi)似打假公告的信托公司還包括：國(guó)民信托、金谷信托、新時(shí)代信托。內(nèi)容主要包括有人利用互聯(lián)網(wǎng)、微信、電話、短信等方式，冒用信托名義向投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品不當(dāng)宣傳和推介活動(dòng)。
今年剛過(guò)了不到兩個(gè)月，信托公司針對(duì)冒名從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳及推介活動(dòng)的聲明便已頻繁出現(xiàn)。截至目前，已有山東信托和新華信托兩家信托公司在其官網(wǎng)上發(fā)表聲明宣布，發(fā)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)和個(gè)人利用電話、短信等方式冒用信托公司名義向投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品不當(dāng)宣傳和推介活動(dòng)。
2013年“假信托”
初現(xiàn)苗頭
事實(shí)上，冒充信托公司或其下屬企業(yè)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)甚至是詐騙的事件在2013年已經(jīng)出現(xiàn)，只不過(guò)數(shù)量不多所以并沒(méi)有引起更多重視。
2013年5月28日，云南信托發(fā)布公告稱，發(fā)現(xiàn)有不法分子冒用公司名稱或使用與公司近似名稱設(shè)立仿冒網(wǎng)站進(jìn)行欺詐活動(dòng)。不法分子通過(guò)在其假冒網(wǎng)站上發(fā)布虛假信托產(chǎn)品(項(xiàng)目)信息，非法向投資者承諾收益等方式誤導(dǎo)投資者、騙取錢(qián)財(cái)，“除官網(wǎng)外云南信托不存在其它任何網(wǎng)站，也從未授權(quán)其它網(wǎng)站或電話以我公司名義進(jìn)行宣傳和發(fā)布信托產(chǎn)品(項(xiàng)目)信息。提醒廣大投資者明辨真?zhèn)�，�?jǐn)防受騙上當(dāng)”。
而尚未發(fā)行的信托計(jì)劃也曾“中招”。2013年7月13日，大業(yè)信托發(fā)布公告稱，有投資者反映中方財(cái)富(北京)投資基金管理有限公司發(fā)行了一款名為“中方財(cái)富·北京銀河灣嘉園物業(yè)投資型私募投資基金”的有限合伙基金，“稱其將募集資金投入到我司設(shè)立的信托計(jì)劃中，并最終用于北京銀河灣嘉園項(xiàng)目。而此時(shí)上述投向大業(yè)信托的‘大業(yè)信托·北京銀河灣嘉園貸款項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃’尚未開(kāi)放發(fā)行。”
此外，方正東亞信托也曾于2013年發(fā)布公告稱，發(fā)現(xiàn)有個(gè)別公司以與信托公司的名稱極為相似的名稱推介信托產(chǎn)品，使得一些投資者產(chǎn)生誤解，提醒投資者在認(rèn)購(gòu)信托產(chǎn)品時(shí)審慎選擇正規(guī)的購(gòu)買(mǎi)渠道。
據(jù)本報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，2013年以前幾乎沒(méi)有信托公司發(fā)布過(guò)類(lèi)似的公告。對(duì)比上述公告數(shù)量可以發(fā)現(xiàn)，自2013年開(kāi)始，冒充信托公司推介信托產(chǎn)品甚至是詐騙的行為迅速增加，去年信托公司發(fā)布類(lèi)似公告的頻率比2013年增加了超過(guò)一倍。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，出現(xiàn)上述現(xiàn)象，一方面是信托產(chǎn)品在高端理財(cái)市場(chǎng)上接受度較高。而另一方面，信托營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)的混亂，如信托產(chǎn)品層層代銷(xiāo)使部分投資者未能與信托公司直接接觸，信息繁雜混亂也為這一現(xiàn)象的產(chǎn)生創(chuàng)造了溫床。
信托公司
積極應(yīng)對(duì)
格上理財(cái)研究中心研究員王燕娛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2014年是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大爆發(fā)的一年，也是“百元信托”、“團(tuán)購(gòu)信托”等違規(guī)理財(cái)多發(fā)的一年。其實(shí)信托真正進(jìn)入普通大眾的視野，大概就在2013年、2014年，也就是信托業(yè)快速發(fā)展到平穩(wěn)發(fā)展過(guò)度的兩年。所以不法分子借著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的爆發(fā)借機(jī)賺取暴利也就在預(yù)料之中。“而2014年，是市場(chǎng)對(duì)信托業(yè)質(zhì)疑聲最大的'一年，也是監(jiān)管層對(duì)行業(yè)監(jiān)管最嚴(yán)的一年，要求信托公司必須在第一時(shí)間對(duì)媒體曝光的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題信托產(chǎn)品做出說(shuō)明，所以我們會(huì)看到2014年信托公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、假冒產(chǎn)品的應(yīng)對(duì)態(tài)度也更加積極。”
業(yè)內(nèi)人士分析，對(duì)于假冒信托產(chǎn)品，投資者應(yīng)該首先提高自身信托知識(shí)水平，對(duì)真正的優(yōu)質(zhì)的信托產(chǎn)品要有一定的識(shí)別能力。
根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》及信托相關(guān)法規(guī)，信托產(chǎn)品屬于私募產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)集合信托產(chǎn)品需滿足合格的投資者要求，即應(yīng)滿足以下三個(gè)條件之一：投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬(wàn)元人民幣(6.2448, 0.0008, 0.01%)的自然人、法人或者依法成立的其他組織;個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。
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