2015年新婚理財(cái)，從“紅包”開(kāi)始
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新年伊始，不少新人步入婚姻殿堂。按照中國(guó)人的傳統(tǒng)，新人結(jié)婚時(shí)，親戚朋友要隨禮，新婚夫婦收到的“第一桶金”往往便是數(shù)額不小的禮錢(qián)。如何運(yùn)用好這筆錢(qián)為將來(lái)的生活做準(zhǔn)備，是新婚夫婦理財(cái)?shù)牡谝徊剑屛覀兟?tīng)聽(tīng)理財(cái)專(zhuān)家的建議。
【案例一】
實(shí)用型：提前還房貸
今年元旦，范先生和郭小姐在星沙舉行了婚禮。兩人的人緣很好，婚宴辦了40桌，夫妻倆粗粗算了算，辦婚宴花費(fèi)了6萬(wàn)元;當(dāng)天，親朋隨禮有12萬(wàn)元，剩余6萬(wàn)元。這筆錢(qián)如何支配?范先生說(shuō)，婚前女方家出了18萬(wàn)元首付，在星沙購(gòu)買(mǎi)了一套60萬(wàn)元的新房。結(jié)婚后，他們計(jì)劃將這6萬(wàn)元直接還貸。
專(zhuān)家建議
還房貸未必劃算
理財(cái)專(zhuān)家提醒，用禮金提前還房貸并非最好的理財(cái)方式。如果用禮金還貸款就要把貸款性質(zhì)、還款時(shí)間、家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及銀行對(duì)提前還款細(xì)節(jié)的規(guī)定等多方面因素都考慮進(jìn)去。舉個(gè)例子，對(duì)于有充足資金還房貸的新人，等額本息還款法的貸款年限一旦超過(guò)三分之一，一半甚至更多的貸款利息已經(jīng)在前期支付了，剩下的月供絕大部分是本金，此時(shí)提前還房貸其實(shí)沒(méi)有太多實(shí)際意義。
他同時(shí)表示，范先生剛成家，儲(chǔ)蓄較少，消費(fèi)欲望高，因此目前要注意開(kāi)源節(jié)流。應(yīng)預(yù)留一部分緊急預(yù)備金，資金數(shù)量一般為家庭3-6個(gè)月的總開(kāi)銷(xiāo)。另外，子女教育金規(guī)劃也需要提前做準(zhǔn)備。在小孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小孩出生后日常開(kāi)銷(xiāo)加大，可改成每月基金定投2000元，假設(shè)以8%的基金平均年收益復(fù)利計(jì)算，那么在小孩讀小學(xué)時(shí)將獲得30萬(wàn)元的教育金。
【案例二】
被動(dòng)型：先存些錢(qián)再說(shuō)
1月3日，28歲的馮先生正式迎娶了文小姐，婚宴加上彩禮共花了13萬(wàn)元。“我自己有五六萬(wàn)元的存款，父母資助了些，又找小貸公司貸了3萬(wàn)元湊齊了費(fèi)用。”馮先生說(shuō)，女方的父母買(mǎi)了房子和汽車(chē)當(dāng)作彩禮送給了兩人。辦完酒席之后，小兩口總共收到了22萬(wàn)元，但因?yàn)榇蟛糠质桥礁改傅?朋友送的，小兩口就將大部分錢(qián)都給了女方的父母，自己只剩下了1萬(wàn)多元。
馮先生現(xiàn)在月收入近8000元，但除去每月開(kāi)銷(xiāo)，實(shí)際上所剩無(wú)幾。而收到的禮錢(qián)僅剩1萬(wàn)多元，馮先生打算先存起來(lái)以備不時(shí)之需，暫時(shí)沒(méi)有其他的理財(cái)計(jì)劃。
專(zhuān)家建議
先別考慮股票和理財(cái)產(chǎn)品
從目前的情況看，馮先生還有近3萬(wàn)元的債務(wù)，每個(gè)月的收入也基本沒(méi)有剩余。但是馮先生的家庭現(xiàn)在已經(jīng)有車(chē)有房，而且未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)沒(méi)有較大的消費(fèi)需求。
等到兩人還清3萬(wàn)元的貸款，家庭就會(huì)有更多富余的支配資金。目前不建議立刻購(gòu)買(mǎi)股票、期貨等理財(cái)產(chǎn)品。為了防備不時(shí)之需，應(yīng)該先將錢(qián)存入銀行，等到經(jīng)濟(jì)條件有所好轉(zhuǎn)的時(shí)候再考慮理財(cái)產(chǎn)品。
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