工薪族如何應(yīng)對(duì)貸款利率上調(diào)?
中國人民銀行宣布自4月28日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的5.58%提高到5.85%，利率再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。非常巧合的是，2004年10月29日那次上調(diào)利率，一年期貸款基準(zhǔn)利率也是上調(diào)了0.27個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)時(shí)大家也是議論紛紛，很多貸款者憂心忡忡，許多地區(qū)甚至出現(xiàn)了還貸潮，不過沒用多長時(shí)間，多數(shù)人的顧慮便漸漸散去，該還息的依然還息，該貸款的依然貸款，因?yàn)榇蠹医K于明白，0.27個(gè)百分點(diǎn)的上調(diào)幅度所增加的還款負(fù)擔(dān)是有限的。因此，這次貸款利率上調(diào)，大家也沒有必要談"貸"色變，完全可以根據(jù)自己的情況適當(dāng)調(diào)整打理家財(cái)?shù)乃悸�，靈活利用銀行推出的貸款新政策，以正確的心態(tài)和方式來應(yīng)對(duì)。
這次利率調(diào)整大家最關(guān)心的還是房貸利率的調(diào)整問題。根據(jù)央行規(guī)定，2005年3月17日開始，個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平，并實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。目前各家銀行幾乎都執(zhí)行基準(zhǔn)利率0.9倍的個(gè)人住房貸款利率，所以，這次利率調(diào)整后，個(gè)人住房貸款的利率也隨之變化，為相應(yīng)新貸款利率的0.9倍。
大家所關(guān)心的第二個(gè)問題是已經(jīng)辦理的一年以上貸款利率如何調(diào)整。目前各家銀行均以實(shí)際放款日為調(diào)息依據(jù)，對(duì)已發(fā)放貸款的客戶，將本著合同約定的"逐年調(diào)整利率"原則，一年以上貸款在2006年度內(nèi)仍按本次調(diào)整前的相應(yīng)貸款利率計(jì)息，從2007年1月1日起才執(zhí)行新利率。當(dāng)然，4月28日之后的新貸款自然要執(zhí)行新的利率了，特別是對(duì)于那些有貸款打算而延誤辦理的貸款人來說，可能會(huì)有點(diǎn)吃虧了；那些已和銀行簽約但還沒有實(shí)際放款的貸款人也不得不執(zhí)行新貸款利率，由此也給了大家一個(gè)啟示，如果有貸款需求，在貸款利率可能進(jìn)入上升通道的'情況下應(yīng)盡早辦理。
第三是要不要提前還貸？如果單純因?yàn)檫@次貸款利率上調(diào)了0.27個(gè)百分點(diǎn)就提前還貸是完全沒有必要的，因?yàn)檫@一調(diào)整幅度對(duì)貸款者特別是金額小的貸款者影響較小，金額20萬元20年期的住房貸款每月僅多支出二十多元，因此完全沒有必要輕易就改變自己規(guī)劃好的理財(cái)生活。但對(duì)于那些已經(jīng)有了充足的富裕資金，并且目前理財(cái)收益大大低于貸款利率的貸款者來說，可以考慮提前還貸。
另外，為了減少利率上調(diào)所帶來的影響，可以用銀行推出的房貸新政策來應(yīng)對(duì)�？梢钥紤]采用"固定房貸利率"，如果你覺得利率有望進(jìn)入加息通道，這時(shí)你可以選擇銀行新推出的"固定房貸利率"，也就是與銀行約定一個(gè)固定利率和期限，在約定期限內(nèi)，不管央行的基準(zhǔn)利率或是市場利率如何調(diào)整，你的貸款利率都不會(huì)"隨行就市"。同時(shí)，為了減輕利息負(fù)擔(dān)，可以采用"雙周供"還款方式，新貸款可以選擇這種還款方式，老貸款也可以"月供"改"雙周供"，但手續(xù)上會(huì)相對(duì)麻煩一些。
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