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p2p投理財是什么？p2p理財怎么樣？
p2p理財是什么?在金融投資理財中，它起到怎樣的作用呢?p2p理財可靠嗎首先P2P是peer-to-peer的縮寫，peer在英語里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意義。這樣一來，P2P也就可以理解為"伙伴對伙伴"的意思，或稱為對等聯(lián)網(wǎng)。P2P直接將人們聯(lián)系起來，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。P2P使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商。
p2p投理財是什么?
定義：P2P是一種個人通過第三方平臺在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式。
從這一概念中能提取到了幾個關(guān)鍵詞：“個人”、“第三方平臺”、“小額借貸”。
“個人”代表了P2P的用戶群，它不單指獨立的個體同時也包括小型企業(yè)，表示P2P面向的是社會大眾，并不像很多傳統(tǒng)借貸只面向大企業(yè)。
“第三方平臺”即由第三方來發(fā)布信息將借款人與理財人撮合，對資金實施統(tǒng)一操作并對安全提供保障。“小貸額借”，不僅強(qiáng)調(diào)了P2P平臺操作的理財投資金額不大，即參與門檻很低人人都能投資，還提供了傳統(tǒng)小額借貸所不具有的高利率，突出了其相較于其他模式的優(yōu)勢。
P2P理財模式是近年來比較流行的一種互聯(lián)網(wǎng)投資理財方式，將線上和線下巧妙結(jié)合起來，通過第三方平臺將錢放心大膽得借給別人。P2P不吸儲，不放貸，只對信息配對，為投融資雙方牽線搭橋，打造一個高效率、低成本的投融資信息平臺。P2P網(wǎng)貸是p2p投資理財一種常見且重要的形式。
P2P網(wǎng)貸，典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人按約定獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險;資金借入人按期付息，到期還本，網(wǎng)貸平臺收取中介服務(wù)費。視項目標(biāo)的和借貸雙方競爭程度的不同，P2P網(wǎng)貸理財年化收益率在8%~18%之間，遠(yuǎn)高于銀行存款和貨幣基金。
P2P網(wǎng)貸是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，撮合借款人和個人投資者進(jìn)行交易的方式，資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。P2P網(wǎng)貸在中國具有非常良好的市場需求基礎(chǔ)。
一方面是因為傳統(tǒng)的金融體系已滿足不了人們?nèi)找纨嫶蟮馁Y金需求，另一方面電商的迅速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)支撐體系的日益完善也成就了P2P行業(yè)快速發(fā)展的大環(huán) 境。在風(fēng)險可控及大多數(shù)平臺提供顯性或者隱形擔(dān)保的情況下，P2P網(wǎng)貸具有低門檻、高收益、收益穩(wěn)定等特性，成為廣大平民理財人的福音。
P2P理財平臺的門檻較低，因而，P2P被冠以“草根金融”的稱號,當(dāng)然這與其更適宜平民理財?shù)膶傩悦懿豢煞�。P2P平臺低門檻、高收益的特性吸引的不僅僅是平民理財者，也吸引著越來越多的大額投資者。
P2P理財覆蓋的人群也逐漸拓寬，既有幾百元、幾千元的投資者，也有數(shù)十萬甚至上百萬的投資者。但是，這并不違背P2P平臺的本質(zhì)意義，為個人和小微投資、融資者服務(wù)，P2P平臺的屬性也決定了普通大眾依然能在P2P平臺，享受到公平的投融資環(huán)境。
不過，P2P投資理財存在著很多風(fēng)險，一，信息高度不對稱，你沒有辦法知道借款端是一個怎樣的企業(yè);二，運營風(fēng)險(www.ardmore-hotel.com)很多平臺都是一些土老板跟風(fēng)做起來的，完全沒有專業(yè)能力，和風(fēng)控能力;三，跑路風(fēng)險，很多平臺從誕生的第一天就心懷鬼胎，但作為天真的投資者又怎么可能知道呢?四，政策風(fēng)險，目前P2P幾乎處于零監(jiān)管，那么也就意味著不確定性很大，說不定因為某項政策會導(dǎo)致打平臺瞬間倒塌。
在目前，基于P2P網(wǎng)貸的P2P投資理財，風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益。
p2p投資理財怎么樣?p2p理財可靠嗎如何進(jìn)行p2p理財?
1、P2P機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。P2P行業(yè)被多人詬病，終究無人管的狀態(tài);自覺的從業(yè)者踏實做事、銳意創(chuàng)新，不自覺的就會渾水摸魚、坑蒙拐騙。
2、客戶資金第三方存管制度缺失，資金托管存在安全隱患。沒有像證券業(yè)一樣有證監(jiān)會這樣的專門監(jiān)管部門，銀行存管仍無法實現(xiàn)，被行業(yè)視為圭臬的第三方托管也存在政策風(fēng)險，始終也無法嚴(yán)守“錢不過手”的純中介角色。
3、風(fēng)險控制是核心，就當(dāng)前的運營模式，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，金融的根本在于風(fēng)險控制，只有風(fēng)控質(zhì)量好，方能承載投資資金及其應(yīng)有的回報，避免經(jīng)營風(fēng)險。目前相當(dāng)部分P2P平臺風(fēng)控意識不強(qiáng)、風(fēng)控體系不嚴(yán)、風(fēng)控能力不高，項目風(fēng)險甚至系統(tǒng)性風(fēng)險在所難免。
4、安全第一，火眼金睛透過表象看實質(zhì)
5、網(wǎng)站內(nèi)容有明顯的拼接感，淺表不專業(yè)，網(wǎng)站美觀度較低，30天內(nèi)無更新;
6、過度宣傳，如最安全(沒有之一)等一串終極形容詞，請記�。褐挥懈茫瑳]有最好;
7、網(wǎng)站的實際控制人或主要成員躲在背后，不敢正面出身站臺和曝光;
8、平臺上線不久，不過跑路的中信創(chuàng)投和融信寶都上線超過1年，要具體分析運營模式，運營較長時間的跑路平臺一般較少;以20%以上年利率的高收益誘惑投資人;收益率必須合理，正規(guī)平臺的年收益是12%-18%，高于這個水平的，有高風(fēng)險!
9有自融嫌疑的：天標(biāo)項目較多且看起來總是發(fā)標(biāo)不間斷;單個項目連續(xù)超過12個月都在網(wǎng)站上掛標(biāo);單個項目融資金額超過500萬且占在庫余額的10%以上;
10資金流不透明，不公開資金支付情況及去向;風(fēng)控能力較弱，對融資項目的詳細(xì)介紹邏輯不通、遮遮掩掩;網(wǎng)站公示的運作方式與交流之中的說法有明顯的關(guān)鍵點出入。
p2p理財可靠嗎?p2p投資理財風(fēng)險揭示：
風(fēng)險一：非法集資
昨日，魅族手機(jī)因為收款遲遲不發(fā)貨遭到了舉報，被扣上了一個非法集資的帽子。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營者未能核查到借款人的真實身份信息，導(dǎo)致借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發(fā)布大量假標(biāo)，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。非法集資不僅包括借款人，還有可能是平臺自融，讓投資人的資金流向黑暗深淵。
風(fēng)險二：年化收益率過高
一些新上線的平臺，通常會用畸形的高收益吸引眼球。業(yè)內(nèi)人士表示，這樣做完全可以理解，假如平臺扣除給投資者的回報后，加上平臺運營成本、利潤、風(fēng)險，融資成本得有多高?企業(yè)做什么樣的生意才能有這樣可觀的收益?企業(yè)已經(jīng)到了什么樣的境況才不得不去融這么高成本的資金? 但在現(xiàn)實市場中，一些敢于吃螃蟹的P2P網(wǎng)貸投資者，只盯著年化收益率，卻忘記了巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金，第二條：保住本金，第三條：牢記第一條和第二條。
風(fēng)險三：單筆投資金額太大
P2P平臺的借款端大部分是個人或企業(yè)的信用借款，當(dāng)借款資金過大時已經(jīng)超出了本身的實際需求和償還能力。比如一個普通白領(lǐng)，根據(jù)他的收入情況和財產(chǎn)情況作分析，周轉(zhuǎn)數(shù)額一般不會超過10萬元，而在部分如煤炭等產(chǎn)能過剩效益不景氣的行業(yè)里，企業(yè)融大量的資金也是非常危險的。還有很多以房產(chǎn)或汽車抵押的平臺，例如好車貸等平臺他們的借款資金應(yīng)該是與抵押物匹配的，如果一個十萬元以下的抵押物卻需要借更多的資金，借款人的逾期還款的概率將會對增加。
風(fēng)險四：資金池模式
一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款。銀監(jiān)會要求信息流與資金流分離，信息流先于資金流存在，也就是說投資人是在借款項目出現(xiàn)之后再去投資，而平臺只履行純信息中介的智職能。
p2p投資理財注意事項：
一、看投資收益：P2P理財?shù)氖找娓哂谝话愕你y行理財，但是不是無限高的，有一個合適的收益區(qū)間，我認(rèn)為：投資收益在12%-18%之間是比較正常的。
二、看投資項目：每個貸款項目的收益率是不一樣的，比如有人貸款開飯館，有人貸款做貿(mào)易等等，投資者可以根據(jù)自己以往的生活經(jīng)驗來選擇投資項目。最好選收益高，風(fēng)險低的投資項目。像國家政策打壓的項目，比如房地產(chǎn)，最好就不要投了。
三、看平臺和貸款的歸屬地：現(xiàn)在網(wǎng)上的的P2P平臺有2000多家，都在宣稱自己是最安全最可靠的。普通投資者根本就沒有能力和機(jī)會來分辨真假。所以，選擇P2P平臺就要選擇當(dāng)?shù)氐�，可以去公司的�?jīng)營場所實地考察經(jīng)營狀況，眼見為實。下來就是選擇當(dāng)?shù)氐馁J款項目，一是可以實地考察，二是將來萬一出現(xiàn)賴賬現(xiàn)象，債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在當(dāng)?shù)�，很容易追回欠款�?/p>
p2p投理財是什么?p2p理財可靠嗎大家還要著重以下幾點：
看平臺：
首先要看所選擇的P2P理財平臺實力如何，規(guī)模如何，注冊資金多少，同時也能衡量一個公司是否規(guī)范。一般實力和規(guī)模越大，公司會越規(guī)范。
看抵押：
看抵押物是什么，如果是房產(chǎn)、汽車等，風(fēng)險會稍微小些。如果出現(xiàn)風(fēng)險，公司會變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失�？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆�(wù)。倘若不足，投資風(fēng)險就會增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
看信審流程：
理財公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個月是否都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等。
看擔(dān)保：
看P2P理財產(chǎn)品是否有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實力如何，投資者都需要考察清楚。
負(fù)面新聞：
“高收益高風(fēng)險”始終是投資領(lǐng)域顛撲不破的真理。近日，福建、浙江、四川等地接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸“跑路”潮。
截至目前，已經(jīng)共有250家P2P網(wǎng)貸平臺給投資者開出了這樣的“空頭支票”，保守估計總涉案金額超過100億元，意味著至少有100億元的民間資金因而“打水漂”。
11月13日，福建的“幸福財富”突然在網(wǎng)站刊發(fā)了停止運營的公告。這是一家P2P網(wǎng)貸平臺。在這個網(wǎng)站上，借款人以汽車作為抵押，向其他投資者融資，并給出了高達(dá)20%的年化收益率的承諾。而投資者則通過這個網(wǎng)站，選擇是否給其借錢，以及出借多少。在這樣一個虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間，一次次真實的金融借貸行為就這樣發(fā)生著。就在幸福財富“停運”前，仍有700余投資者通過該平臺，少則100元，多則幾十萬元地進(jìn)行了投資和理財活動，總計超過2500萬元的本金因此“不翼而飛”。
事實上，近兩年來，作為互聯(lián)網(wǎng)理財和投資的一種典型模式，各類P2P平臺“快速生長”，但是行業(yè)風(fēng)險也隨之“發(fā)酵”。僅今年10月以來，涉案金額7000余萬元的四川鉑利亞、牽涉金額2.8億元的浙江傳奇投資等35家P2P網(wǎng)貸平臺，紛紛陷入關(guān)停甚至“跑路”的危機(jī)，被稱為行業(yè)發(fā)展史上的“黑色10月”;先于幸福財富“停運”，11月6日，福建的另一家P2P平臺“閩昌貸”的老板已經(jīng)“跑路”，涉及待償還金額1.38億元……臨近歲末，依托民間借貸的P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險仍在進(jìn)一步發(fā)酵。
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