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p2p投理財(cái)是什么？p2p理財(cái)怎么樣？
p2p理財(cái)是什么?在金融投資理財(cái)中，它起到怎樣的作用呢?p2p理財(cái)可靠嗎首先P2P是peer-to-peer的縮寫，peer在英語里有"(地位、能力等)同等者"、"同事"和"伙伴"等意義。這樣一來，P2P也就可以理解為"伙伴對(duì)伙伴"的意思，或稱為對(duì)等聯(lián)網(wǎng)。P2P直接將人們聯(lián)系起來，讓人們通過互聯(lián)網(wǎng)直接交互。P2P使得網(wǎng)絡(luò)上的溝通變得容易、更直接共享和交互，真正地消除中間商。
p2p投理財(cái)是什么?
定義：P2P是一種個(gè)人通過第三方平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。
從這一概念中能提取到了幾個(gè)關(guān)鍵詞：“個(gè)人”、“第三方平臺(tái)”、“小額借貸”。
“個(gè)人”代表了P2P的用戶群，它不單指獨(dú)立的個(gè)體同時(shí)也包括小型企業(yè)，表示P2P面向的是社會(huì)大眾，并不像很多傳統(tǒng)借貸只面向大企業(yè)。
“第三方平臺(tái)”即由第三方來發(fā)布信息將借款人與理財(cái)人撮合，對(duì)資金實(shí)施統(tǒng)一操作并對(duì)安全提供保障。“小貸額借”，不僅強(qiáng)調(diào)了P2P平臺(tái)操作的理財(cái)投資金額不大，即參與門檻很低人人都能投資，還提供了傳統(tǒng)小額借貸所不具有的高利率，突出了其相較于其他模式的優(yōu)勢(shì)。
P2P理財(cái)模式是近年來比較流行的一種互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)方式，將線上和線下巧妙結(jié)合起來，通過第三方平臺(tái)將錢放心大膽得借給別人。P2P不吸儲(chǔ)，不放貸，只對(duì)信息配對(duì)，為投融資雙方牽線搭橋，打造一個(gè)高效率、低成本的投融資信息平臺(tái)。P2P網(wǎng)貸是p2p投資理財(cái)一種常見且重要的形式。
P2P網(wǎng)貸，典型的模式為：網(wǎng)絡(luò)借貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人按約定獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn);資金借入人按期付息，到期還本，網(wǎng)貸平臺(tái)收取中介服務(wù)費(fèi)。視項(xiàng)目標(biāo)的和借貸雙方競(jìng)爭(zhēng)程度的不同，P2P網(wǎng)貸理財(cái)年化收益率在8%~18%之間，遠(yuǎn)高于銀行存款和貨幣基金。
P2P網(wǎng)貸是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，撮合借款人和個(gè)人投資者進(jìn)行交易的方式，資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。P2P網(wǎng)貸在中國(guó)具有非常良好的市場(chǎng)需求基礎(chǔ)。
一方面是因?yàn)閭鹘y(tǒng)的金融體系已滿足不了人們?nèi)找纨嫶蟮馁Y金需求，另一方面電商的迅速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)支撐體系的日益完善也成就了P2P行業(yè)快速發(fā)展的大環(huán) 境。在風(fēng)險(xiǎn)可控及大多數(shù)平臺(tái)提供顯性或者隱形擔(dān)保的情況下，P2P網(wǎng)貸具有低門檻、高收益、收益穩(wěn)定等特性，成為廣大平民理財(cái)人的福音。
P2P理財(cái)平臺(tái)的門檻較低，因而，P2P被冠以“草根金融”的稱號(hào),當(dāng)然這與其更適宜平民理財(cái)?shù)膶傩悦懿豢煞�。P2P平臺(tái)低門檻、高收益的特性吸引的不僅僅是平民理財(cái)者，也吸引著越來越多的大額投資者。
P2P理財(cái)覆蓋的人群也逐漸拓寬，既有幾百元、幾千元的投資者，也有數(shù)十萬甚至上百萬的投資者。但是，這并不違背P2P平臺(tái)的本質(zhì)意義，為個(gè)人和小微投資、融資者服務(wù)，P2P平臺(tái)的屬性也決定了普通大眾依然能在P2P平臺(tái)，享受到公平的投融資環(huán)境。
不過，P2P投資理財(cái)存在著很多風(fēng)險(xiǎn)，一，信息高度不對(duì)稱，你沒有辦法知道借款端是一個(gè)怎樣的企業(yè);二，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)(www.ardmore-hotel.com)很多平臺(tái)都是一些土老板跟風(fēng)做起來的，完全沒有專業(yè)能力，和風(fēng)控能力;三，跑路風(fēng)險(xiǎn)，很多平臺(tái)從誕生的第一天就心懷鬼胎，但作為天真的投資者又怎么可能知道呢?四，政策風(fēng)險(xiǎn)，目前P2P幾乎處于零監(jiān)管，那么也就意味著不確定性很大，說不定因?yàn)槟稠?xiàng)政策會(huì)導(dǎo)致打平臺(tái)瞬間倒塌。
在目前，基于P2P網(wǎng)貸的P2P投資理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于收益。
p2p投資理財(cái)怎么樣?p2p理財(cái)可靠嗎如何進(jìn)行p2p理財(cái)?
1、P2P機(jī)構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊。P2P行業(yè)被多人詬病，終究無人管的狀態(tài);自覺的從業(yè)者踏實(shí)做事、銳意創(chuàng)新，不自覺的就會(huì)渾水摸魚、坑蒙拐騙。
2、客戶資金第三方存管制度缺失，資金托管存在安全隱患。沒有像證券業(yè)一樣有證監(jiān)會(huì)這樣的專門監(jiān)管部門，銀行存管仍無法實(shí)現(xiàn)，被行業(yè)視為圭臬的第三方托管也存在政策風(fēng)險(xiǎn)，始終也無法嚴(yán)守“錢不過手”的純中介角色。
3、風(fēng)險(xiǎn)控制是核心，就當(dāng)前的運(yùn)營(yíng)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)還是金融，金融的根本在于風(fēng)險(xiǎn)控制，只有風(fēng)控質(zhì)量好，方能承載投資資金及其應(yīng)有的回報(bào)，避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。目前相當(dāng)部分P2P平臺(tái)風(fēng)控意識(shí)不強(qiáng)、風(fēng)控體系不嚴(yán)、風(fēng)控能力不高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)甚至系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在所難免。
4、安全第一，火眼金睛透過表象看實(shí)質(zhì)
5、網(wǎng)站內(nèi)容有明顯的拼接感，淺表不專業(yè)，網(wǎng)站美觀度較低，30天內(nèi)無更新;
6、過度宣傳，如最安全(沒有之一)等一串終極形容詞，請(qǐng)記�。褐挥懈茫瑳]有最好;
7、網(wǎng)站的實(shí)際控制人或主要成員躲在背后，不敢正面出身站臺(tái)和曝光;
8、平臺(tái)上線不久，不過跑路的中信創(chuàng)投和融信寶都上線超過1年，要具體分析運(yùn)營(yíng)模式，運(yùn)營(yíng)較長(zhǎng)時(shí)間的跑路平臺(tái)一般較少;以20%以上年利率的高收益誘惑投資人;收益率必須合理，正規(guī)平臺(tái)的年收益是12%-18%，高于這個(gè)水平的，有高風(fēng)險(xiǎn)!
9有自融嫌疑的：天標(biāo)項(xiàng)目較多且看起來總是發(fā)標(biāo)不間斷;單個(gè)項(xiàng)目連續(xù)超過12個(gè)月都在網(wǎng)站上掛標(biāo);單個(gè)項(xiàng)目融資金額超過500萬且占在庫余額的10%以上;
10資金流不透明，不公開資金支付情況及去向;風(fēng)控能力較弱，對(duì)融資項(xiàng)目的詳細(xì)介紹邏輯不通、遮遮掩掩;網(wǎng)站公示的運(yùn)作方式與交流之中的說法有明顯的關(guān)鍵點(diǎn)出入。
p2p理財(cái)可靠嗎?p2p投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)揭示：
風(fēng)險(xiǎn)一：非法集資
昨日，魅族手機(jī)因?yàn)槭湛钸t遲不發(fā)貨遭到了舉報(bào)，被扣上了一個(gè)非法集資的帽子。一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未能核查到借款人的真實(shí)身份信息，導(dǎo)致借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量假標(biāo)，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。非法集資不僅包括借款人，還有可能是平臺(tái)自融，讓投資人的資金流向黑暗深淵。
風(fēng)險(xiǎn)二：年化收益率過高
一些新上線的平臺(tái)，通常會(huì)用畸形的高收益吸引眼球。業(yè)內(nèi)人士表示，這樣做完全可以理解，假如平臺(tái)扣除給投資者的回報(bào)后，加上平臺(tái)運(yùn)營(yíng)成本、利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)，融資成本得有多高?企業(yè)做什么樣的生意才能有這樣可觀的收益?企業(yè)已經(jīng)到了什么樣的境況才不得不去融這么高成本的資金? 但在現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)中，一些敢于吃螃蟹的P2P網(wǎng)貸投資者，只盯著年化收益率，卻忘記了巴菲特的三條投資原則：第一條：保住本金，第二條：保住本金，第三條：牢記第一條和第二條。
風(fēng)險(xiǎn)三：?jiǎn)喂P投資金額太大
P2P平臺(tái)的借款端大部分是個(gè)人或企業(yè)的信用借款，當(dāng)借款資金過大時(shí)已經(jīng)超出了本身的實(shí)際需求和償還能力。比如一個(gè)普通白領(lǐng)，根據(jù)他的收入情況和財(cái)產(chǎn)情況作分析，周轉(zhuǎn)數(shù)額一般不會(huì)超過10萬元，而在部分如煤炭等產(chǎn)能過剩效益不景氣的行業(yè)里，企業(yè)融大量的資金也是非常危險(xiǎn)的。還有很多以房產(chǎn)或汽車抵押的平臺(tái)，例如好車貸等平臺(tái)他們的借款資金應(yīng)該是與抵押物匹配的，如果一個(gè)十萬元以下的抵押物卻需要借更多的資金，借款人的逾期還款的概率將會(huì)對(duì)增加。
風(fēng)險(xiǎn)四：資金池模式
一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池，此類模式涉嫌非法吸收公眾存款。銀監(jiān)會(huì)要求信息流與資金流分離，信息流先于資金流存在，也就是說投資人是在借款項(xiàng)目出現(xiàn)之后再去投資，而平臺(tái)只履行純信息中介的智職能。
p2p投資理財(cái)注意事項(xiàng)：
一、看投資收益：P2P理財(cái)?shù)氖找娓哂谝话愕你y行理財(cái)，但是不是無限高的，有一個(gè)合適的收益區(qū)間，我認(rèn)為：投資收益在12%-18%之間是比較正常的。
二、看投資項(xiàng)目：每個(gè)貸款項(xiàng)目的收益率是不一樣的，比如有人貸款開飯館，有人貸款做貿(mào)易等等，投資者可以根據(jù)自己以往的生活經(jīng)驗(yàn)來選擇投資項(xiàng)目。最好選收益高，風(fēng)險(xiǎn)低的投資項(xiàng)目。像國(guó)家政策打壓的項(xiàng)目，比如房地產(chǎn)，最好就不要投了。
三、看平臺(tái)和貸款的歸屬地：現(xiàn)在網(wǎng)上的的P2P平臺(tái)有2000多家，都在宣稱自己是最安全最可靠的。普通投資者根本就沒有能力和機(jī)會(huì)來分辨真假。所以，選擇P2P平臺(tái)就要選擇當(dāng)?shù)氐�，可以去公司的�?jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)狀況，眼見為實(shí)。下來就是選擇當(dāng)?shù)氐馁J款項(xiàng)目，一是可以實(shí)地考察，二是將來萬一出現(xiàn)賴賬現(xiàn)象，債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在當(dāng)?shù)�，很容易追回欠款�?/p>
p2p投理財(cái)是什么?p2p理財(cái)可靠嗎大家還要著重以下幾點(diǎn)：
看平臺(tái)：
首先要看所選擇的P2P理財(cái)平臺(tái)實(shí)力如何，規(guī)模如何，注冊(cè)資金多少，同時(shí)也能衡量一個(gè)公司是否規(guī)范。一般實(shí)力和規(guī)模越大，公司會(huì)越規(guī)范。
看抵押：
看抵押物是什么，如果是房產(chǎn)、汽車等，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微小些。如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司會(huì)變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失�？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆�(wù)。倘若不足，投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
看信審流程：
理財(cái)公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個(gè)月是否都會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等。
看擔(dān)保：
看P2P理財(cái)產(chǎn)品是否有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實(shí)力如何，投資者都需要考察清楚。
負(fù)面新聞：
“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”始終是投資領(lǐng)域顛撲不破的真理。近日，福建、浙江、四川等地接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸“跑路”潮。
截至目前，已經(jīng)共有250家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)給投資者開出了這樣的“空頭支票”，保守估計(jì)總涉案金額超過100億元，意味著至少有100億元的民間資金因而“打水漂”。
11月13日，福建的“幸福財(cái)富”突然在網(wǎng)站刊發(fā)了停止運(yùn)營(yíng)的公告。這是一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。在這個(gè)網(wǎng)站上，借款人以汽車作為抵押，向其他投資者融資，并給出了高達(dá)20%的年化收益率的承諾。而投資者則通過這個(gè)網(wǎng)站，選擇是否給其借錢，以及出借多少。在這樣一個(gè)虛擬的網(wǎng)絡(luò)空間，一次次真實(shí)的金融借貸行為就這樣發(fā)生著。就在幸福財(cái)富“停運(yùn)”前，仍有700余投資者通過該平臺(tái)，少則100元，多則幾十萬元地進(jìn)行了投資和理財(cái)活動(dòng)，總計(jì)超過2500萬元的本金因此“不翼而飛”。
事實(shí)上，近兩年來，作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和投資的一種典型模式，各類P2P平臺(tái)“快速生長(zhǎng)”，但是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也隨之“發(fā)酵”。僅今年10月以來，涉案金額7000余萬元的四川鉑利亞、牽涉金額2.8億元的浙江傳奇投資等35家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，紛紛陷入關(guān)停甚至“跑路”的危機(jī)，被稱為行業(yè)發(fā)展史上的“黑色10月”;先于幸福財(cái)富“停運(yùn)”，11月6日，福建的另一家P2P平臺(tái)“閩昌貸”的老板已經(jīng)“跑路”，涉及待償還金額1.38億元……臨近歲末，依托民間借貸的P2P網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍在進(jìn)一步發(fā)酵。
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