談高職投資理財實訓教育機制論文

　　1校內(nèi)實踐

　　1。1課堂實訓投資與理財專業(yè)涉及的知識面廣、對學生的綜合理財能力要求高，該專業(yè)在課程安排上較為緊湊：一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統(tǒng)的證券、保險等專業(yè)。因此，筆者認為該專業(yè)在授課時要力求學一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐，應邊學習邊實踐、利用實踐更好的指導理論學習。課內(nèi)實訓的主要目的是熟悉投資內(nèi)容、熟練投資技能。對于課程間內(nèi)容重疊性較大的課程，在設計教學計劃、撰寫課程標準時應合理安排實踐的重點。例如，《金融學》對主要金融機構和經(jīng)濟學進行了介紹，則在《西方經(jīng)濟學》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應課程，應以經(jīng)典投資理論運用為指導設計實踐環(huán)節(jié)。例如，《證券投資學》可按照價值投資、技術投資等經(jīng)典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應當結合理財規(guī)劃實踐展開，例如《市場營銷》實踐環(huán)節(jié)應當依據(jù)開拓潛在金文秘站－您的專屬秘書！融客戶的各項環(huán)節(jié)展開。課堂實訓的開展必須要結合課程內(nèi)容采用多種教學法才能充分調(diào)動學生的參與積極性。該專業(yè)大多數(shù)課程的相關市場數(shù)據(jù)較容易獲得，因此實訓應積極采用模擬教學法。例如，投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓。培養(yǎng)學生分析和評價財務狀況能力的課程除模擬教學法外，還應充分使用案例教學法。培養(yǎng)學生建立客戶聯(lián)系能力的課程應充分使用角色扮演教學法。

　　1。2綜合實訓綜合實訓的主要目的是面向就業(yè)培養(yǎng)學生的崗位適應能力。高職院校學生畢業(yè)后主要在金融和非金融機構從事銷售崗位，而該專業(yè)學生對于營銷能力的培養(yǎng)和重視不足造成學生就業(yè)后在開拓新客戶時往往出現(xiàn)由于缺乏溝通技巧、營銷心態(tài)定位不準確等原因而導致優(yōu)秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此，筆者認為綜合實踐課程中除了訓練學生撰寫可行的理財規(guī)劃方案外還應當引入特定投資人或被保險人，學生在指定時間段內(nèi)通過認識客戶、了解客戶財務狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環(huán)節(jié)真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓在實踐環(huán)節(jié)設計時應充分考慮學生的就業(yè)傾向分方向進行著重指導、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓練。將對金融類投資工具更感興趣的學生分為一組，邀請證券公司、商業(yè)銀行、非金融機構等專業(yè)人士指導學生進行證券理財實踐，同時在校內(nèi)指定幾位投資人，校內(nèi)指導教師在預定的投資回報率下引導學生撰寫可行的綜合理財方案，每個學生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學生分為一組，邀請保險公司專業(yè)人士指導學生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規(guī)劃，同時在校內(nèi)指定幾位被保險人，校內(nèi)教師引導該批學生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規(guī)劃，每個學生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規(guī)劃。根據(jù)筆者的經(jīng)驗，校內(nèi)指定的投資人、被保險人以非本專業(yè)教師、就業(yè)指導中心教師為主，師生比一般保持1個教師對應5—8位學生，每位“客戶”從候選理財規(guī)劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓過程中，被指定者從溝通能力、專業(yè)能力、方案可行性三個方面對學生進行評定。

　　1。3課外實訓成立學生社團利用校內(nèi)外資源舉辦投資理財相關主題活動是該專業(yè)課外實訓的途徑之一。結合筆者的經(jīng)驗以社團為核心的課外實訓應從如下方面入手：第一，引入機構贊助比賽和活動、由學生社團負責舉辦和運作，不僅可以調(diào)動學生積極參與實踐活動還可以鍛煉學生的綜合素質(zhì)。第二，社團在校內(nèi)定期組織活動向全校同學宣傳理財知識和技巧。例如，社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業(yè)部定期在校園開展證券開戶活動，該活動既可以鍛煉學生的新客戶拓展能力又可以為學生進入證券公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習創(chuàng)造條件。社團和保險公司營業(yè)部定期在校園開展人身意外險銷售活動，特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動，不但能提高全校學生的保險意識還能為學生進入保險公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習創(chuàng)造條件。第三，社團在校園網(wǎng)上設立投資理財版塊，面向全校進行投資理財交流。鼓勵學生在該版塊發(fā)帖公布自己的投資觀點和理財計劃，鼓勵學生積極回答版塊內(nèi)同學提出的理財問題。第四，在學生社團的內(nèi)部運行中，指導教師在社團活動中應積極引導學生關注和發(fā)現(xiàn)生活的中理財方法，同時社團活動在設計時應讓學生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內(nèi)部常規(guī)活動中，社團可以按四周為一個周期，每位學生推薦一個綜合理財方案由社團負責人登記，每個周期結束社團負責人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況，收益排名靠前的方案撰寫人與同學分享心得體會。

　　2。校外實踐

　　2。1積極參加比賽對于強調(diào)策劃和建議能力的投資與理財專業(yè)而言，實盤模擬比賽是培養(yǎng)學生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類：課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學針對某項任務或目標進行比賽，這不但能豐富教師的授課方式還能調(diào)動學生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學生社團和企業(yè)為中心面向全校同學舉辦企業(yè)命名的專項比賽，根據(jù)筆者的調(diào)查，校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業(yè)建設、增加學生實習崗位等都有積極的效果。組織學生參加校外比賽能鍛煉學生的技能、提高教師的指導能力、擴大院校知名度。

　　2。2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結合投資與理財專業(yè)來看，校企合作應從3個方面展開：引入企業(yè)專家參與制訂課程標準和教學、鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉、為學生在企業(yè)創(chuàng)造實習機會。結合筆者的經(jīng)驗，校企合作中企業(yè)在人力和物力上的投入一般難以達到院校的預期，因此筆者認為鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業(yè)進行輪崗鍛煉，不但能提高專職教師實踐指導能力，還能提高專家指導制訂教學計劃的效率。引入企業(yè)專家教學除了傳統(tǒng)的進校授課外，還可以通過校企座談、企業(yè)專家進校舉辦系列講座、企業(yè)專家指導實訓、企業(yè)專家指導社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面，筆者認為校方應積極開拓與非金融機構的合作力度，例如小額貸款公司、擔保公司、信托公司等。這些新興機構普遍存在成立時間短、數(shù)量眾多、人才緊缺的情況，校企合作框架下高職院校學生進入該類企業(yè)實習及就業(yè)的概率較傳統(tǒng)金融機構要高。

　　3。提升教師實踐能力

　　筆者認為可以采取以下途徑：鼓勵教師到企業(yè)掛職鍛煉、鼓勵教師開發(fā)實訓教材、鼓勵教師積極指導學生參加校外比賽。院校外聘有豐富實踐經(jīng)驗的企業(yè)一線專家作為兼職教師是提高教學質(zhì)量、促進課堂和崗位對接另一個可行途徑。對于一些實踐性較強的課程、或是課程實訓部分由校外兼職教師來講解效果也許會更好一些。

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