投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)防范三大常見漏洞警惕
投資理財(cái)、資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)防范什么最重要?普通投資者，在風(fēng)險(xiǎn)防范方面有哪些常見的漏洞?
以色列著名的“第十人理論”，指出在國家做重大決策時(shí)，如果九人讀相同的信息，而得出同樣的結(jié)論，那第十人要做的就是提出異議。不管看上去有多不合理，第十個(gè)人得考慮，在決策中另外九個(gè)人都錯(cuò)了的特例。
知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的理財(cái)專家安華國告訴《投資快報(bào)》記者，若想真正做好投資理財(cái)，尤其是在做好資產(chǎn)配置時(shí)，也應(yīng)遵循上述“第十人理論”：在眾人均認(rèn)為某一投資將獲取高收益情況下，考慮適當(dāng)分散投資以防范萬一風(fēng)險(xiǎn);在眾人幾乎都認(rèn)可并投入的某一理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，仍勿忘做足風(fēng)險(xiǎn)評估、研透其合同文本的法律風(fēng)險(xiǎn)與或可能潛藏的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。
風(fēng)險(xiǎn)防范漏洞一：
僅憑收益高低判斷風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高低
據(jù)了解，目前國內(nèi)大多數(shù)投資者盡管都知道“雞蛋不要放在一個(gè)籃子里”，可是仍有很多投資者會(huì)根據(jù)以往投資經(jīng)驗(yàn)，還是在“高收益”的驅(qū)使下把所有“雞蛋”放在了同一個(gè)“籃子”里，或者把90%的“雞蛋”放在同一個(gè)“籃子”里。
“如果試問一個(gè)投資者，100%年化收益的理財(cái)產(chǎn)品，你會(huì)考慮嗎?相信很多投資者會(huì)拒絕，絕大多數(shù)的原因也肯定是認(rèn)為‘不安全’，而如果這個(gè)年化收益降低到5%，他就會(huì)覺得安全了很多。投資者單純以收益來判斷產(chǎn)品安全性的事例并不少見，而對于投資的模式和資金的去向，卻是不如關(guān)注回報(bào)率那樣認(rèn)真。“近日，宜信財(cái)富資深財(cái)富管理專家安華國先生在接受記者采訪時(shí)如是說。
從事財(cái)富管理多年、資深理財(cái)專家的安先生告訴記者，現(xiàn)在很多理財(cái)機(jī)構(gòu)的理財(cái)師在為客戶講解時(shí)總是在著重強(qiáng)調(diào)收益與靈活性這兩項(xiàng)，而片面的忽略風(fēng)險(xiǎn)，對于資金去向也是輕描淡寫，避重就輕。這一方面雖與他的銷售手法有關(guān)，不過很大程度上也是因?yàn)橛脩舻牟魂P(guān)注，用戶只關(guān)注片面的安全，收益是否高，靈活性如何。這最終導(dǎo)致最后配置的`資金都是一種形式或是都在相同板塊，根本無“配置”可言，也沒有做到風(fēng)險(xiǎn)的分散。
風(fēng)險(xiǎn)防范漏洞二：
投資品種過于集中 忽略合理配置
據(jù)了解，資產(chǎn)配置可以從兩個(gè)層面來看待，一是從形式上，也就是投資的運(yùn)作方式上來看，包含很多種：存款、基金、股票、私募基金、VCPE、P2P、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等等，這些都是所購買理財(cái)產(chǎn)品的形式。二是從板塊來看，簡言之也就是錢的去向。比如：海外板塊(又會(huì)細(xì)分，海外股市、海外債權(quán)、海外房產(chǎn)等)、房地產(chǎn)板塊、醫(yī)藥板塊、軍工板塊、等等。
也許有人會(huì)說，既然根據(jù)以往的投資經(jīng)驗(yàn)來看，資金足夠安全，我還有什么必要去關(guān)注資金的去向呢?這又回到開始我們所說的“第十人理論”，現(xiàn)在提出的所謂安全，都是根據(jù)以往的年化收益來看，而負(fù)責(zé)任的機(jī)構(gòu)是不會(huì)對未來收益有明確說明的，最多談過往歷史收益。而一切看似真理看似波瀾不驚的事態(tài)，誰也無法保證它在今后仍然能夠一如既往的穩(wěn)定。所以，投資者才需要資產(chǎn)配置，才需要把“雞蛋”放在不同的“籃子”里來分散資金風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)專家建議，投資者不僅應(yīng)將資金配置在基金、股票、P2P、不動(dòng)產(chǎn)等不同的“籃子”里，還要明白，投資樓市、醫(yī)藥、海外理財(cái)是在只有一個(gè)“籃子”的情況下，不全買“雞蛋”。
以海外的資產(chǎn)配置QDII舉例，“通常來說，類似于橡樹資本推出的這些產(chǎn)品，它們的年化收益都是低于目前常見的P2P理財(cái)?shù)氖找�，但是它最大的特點(diǎn)就是把錢放在了海外。投資者身處中國，但不用出國門，就可以把錢投到美國的市場，有一個(gè)好處便是無論中國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境怎么變化，都已提前進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)分散控制。”宜信財(cái)富的安華國持有的個(gè)人觀點(diǎn)認(rèn)為，“資產(chǎn)配置，就是不能迷信所有已經(jīng)發(fā)生的事和看似永恒不變的經(jīng)驗(yàn)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)和金融真的很難說，中國的經(jīng)濟(jì)增長雖然放緩沒有下行，但是這么多年過去了，本來就處于一種非正常態(tài)勢，畢竟未來怎么樣，經(jīng)濟(jì)學(xué)家也是很難預(yù)測的。”
總之，在進(jìn)行資產(chǎn)配置時(shí)，一定要考慮未來有著未知的因素。正如“第十人理論”所說，如果前九個(gè)人都是對的，那是最好不過的，而如果意外一旦發(fā)生，第十人理論也許是救命的。所以，要做真正的資產(chǎn)配置，應(yīng)避免做高收益的教徒，理性做出風(fēng)險(xiǎn)分散措施，避免所有“雞蛋”砸在同一個(gè)“籃子”里。
風(fēng)險(xiǎn)防范漏洞二：
風(fēng)險(xiǎn)評估不足 忽略投資合同審查
隨著生活水平的提高，普通大眾投資理財(cái)?shù)男枨竺黠@增強(qiáng)。信托、基金、眾籌……這些金融詞匯也越來越多的出現(xiàn)在我們的日常生活中。面對鋪天蓋地的理財(cái)廣告，應(yīng)當(dāng)如何選擇?投資機(jī)會(huì)“琳瑯滿目”的同時(shí)，還到底有沒有一些陷阱?
近日，法學(xué)博士四川大學(xué)法學(xué)院教授萬毅就信托、基金、P2P、眾籌等金融詞匯進(jìn)行了詳細(xì)解讀，并指出各種投資理財(cái)方式和項(xiàng)目都具備一定的風(fēng)險(xiǎn)，尤其提醒廣大投資者一定要注意防范。
“以信托為例，大家一定要注意幾點(diǎn)。首先，投資者本身要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受力;其次，選擇好的信托公司，對其進(jìn)行嚴(yán)密審查，同時(shí)對項(xiàng)目質(zhì)量要進(jìn)行評估;另外，切記不能一托了事。”萬毅強(qiáng)調(diào)，在簽訂合同時(shí)一定要認(rèn)真仔細(xì)，注意內(nèi)容和條款，任何投資行為都應(yīng)做足風(fēng)險(xiǎn)評估，“這是從法律上降低對投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。”
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