月入9000元家庭如何投資理財(cái)
人無遠(yuǎn)慮、必有近憂。你還在為怎樣理財(cái)困惑嗎？如何合理分配家庭的收入支出，又不影響現(xiàn)有的生活品質(zhì)？你希望請(qǐng)專業(yè)的銀行理財(cái)師為你量身定制一份家庭投資理財(cái)方案嗎？
案例一 退休夫婦如何安享晚年？
種種花帶帶外孫，和社區(qū)里的老街坊們聊聊天。這就是趙先生夫婦退休后的生活。操勞了一輩子，終于到了休息的時(shí)候，"看病有醫(yī)保，坐公交車有愛心卡不要錢，吃飯我們兩個(gè)老人也吃不了什么，兩人每個(gè)月4000塊的退休金最多花1000塊錢。"趙先生說，女兒出嫁生子了，女兒夫妻倆生活雖談不上富裕，但也不需要老人支援，偶爾還給家里一些生活費(fèi)。所以多年來兩位老人家還積攢了20萬元左右存款在銀行。想去投資社會(huì)上一些集資項(xiàng)目怕誤入陷阱，想炒股卻不懂，存款利息低又不太甘心。
理財(cái)師建議：
處于這個(gè)時(shí)期的老年人一般需要較穩(wěn)定而有所增長(zhǎng)的理財(cái)方案。針對(duì)他們的具體情況，建議他們將20萬的存款換做固定期限收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限的長(zhǎng)短靈活搭配。將他每月退休金中拿出1000元做基金定投，分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)所帶來良好收益，可作為留給孫輩的教育金。
具體建議如下：
(一) 用10萬元購(gòu)買一個(gè)一年期的.銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益4%；
(二) 用5萬元購(gòu)買一個(gè)半年期的理財(cái)產(chǎn)品，期限半年，預(yù)期年化收益3.5%。
(三) 用5萬元購(gòu)買一個(gè)月月滾動(dòng)的產(chǎn)品，每期期限一個(gè)月，可選擇滾動(dòng)最長(zhǎng)2年時(shí)間。預(yù)期年化收益2.6%；(四) 選擇一只成長(zhǎng)性良好的小盤股基金，每月1000元進(jìn)行定投，可選擇的基金如光大保德信中小盤，易方達(dá)中小盤，上投摩根中小盤等；
(五) 每個(gè)月余下的2000元錢建議趙先生夫婦可作為旅游資金，定期出去旅游，享受人生。
通過上述資產(chǎn)配置，提高了趙先生夫婦資金的收益，能幫助他們有效地平均購(gòu)買基金的成本，分享投資的收益，為他們的孫子攢下一筆數(shù)目不小的教育基金。
案例二 中產(chǎn)家庭堅(jiān)持長(zhǎng)期定投
32歲的代先生經(jīng)過幾年的打拼已經(jīng)成為單位骨干，管理著一個(gè)百來人的部門，每月薪水稅后5000多元，妻子收入也不錯(cuò)，月薪差不多4000元左右。家庭每月固定收入就是兩人工資共9000元，同時(shí)有10萬元存款，一套已經(jīng)付清房款的80平米商品房自住。而家庭主要支出主要是日常生活和2歲的兒子。"現(xiàn)在養(yǎng)孩子不像過去那么隨便了，什么都要給他最好的。"代先生表示，每個(gè)月用在孩子身上的錢至少在1500元。如今，代先生希望給孩子準(zhǔn)備一些教育金，其他錢投資低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目。
理財(cái)師建議
作為中產(chǎn)家庭典型的代先生家庭主要需從投資規(guī)劃和生活規(guī)劃開源節(jié)流，積蓄財(cái)富，使其家庭建立生活支出儲(chǔ)備、意外現(xiàn)金儲(chǔ)備和必要的保險(xiǎn)保障；然后通過定期定投的方式準(zhǔn)備好退休和子女教育等長(zhǎng)期規(guī)劃。
具體建議如下：
代先生夫婦的工作收入較穩(wěn)定，但還是需要準(zhǔn)備一筆日常生活儲(chǔ)備金和意外儲(chǔ)備金，可以保留3個(gè)月的日常生活支出，即1.2萬元(4000元*3)，另外兩人可以各申請(qǐng)一張銀行信用卡，代先生申請(qǐng)3萬元額度，妻子申請(qǐng)2萬元額度，共計(jì)5萬元額度可應(yīng)對(duì)臨時(shí)資金需要。
根據(jù)代先生的兒子年齡尚小的現(xiàn)狀，建議定期定額購(gòu)買一個(gè)穩(wěn)健的投資組合60%的債券型基金，40%的股票型基金，每月投入3000元。按9%的年綜合回報(bào)，15年后預(yù)計(jì)可累計(jì)113.5萬元，作為孩子大學(xué)期間和國(guó)外留學(xué)期間的費(fèi)用。
在投資規(guī)劃方面，其風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于穩(wěn)健型，建議用現(xiàn)有10萬元存款可購(gòu)買安全性高、期限為一年左右的銀行信托或票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品，如光大銀行"穩(wěn)健一號(hào)"理財(cái)產(chǎn)品等，風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定，預(yù)計(jì)可獲得4%~6%的年收益。
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