方法一：根據(jù)財(cái)務(wù)短板情況，制訂理財(cái)目標(biāo)

制訂理財(cái)目標(biāo)，有以下3個(gè)原則：

(1)理財(cái)目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡;

(2)理財(cái)目標(biāo)必須明確且具體，比如想買(mǎi)車(chē)，就需要定出準(zhǔn)備出多少資金，什么時(shí)候購(gòu)買(mǎi);

(3)積極合理，區(qū)別優(yōu)先級(jí)別。

方法二：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

投資者可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)調(diào)查問(wèn)卷來(lái)評(píng)測(cè)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，清楚自己是屬于穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，這個(gè)是決定個(gè)人投資理財(cái)資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。

方法三：訂資產(chǎn)配置方案

個(gè)人投資理財(cái)可以把家庭收入合理搭配四類(lèi)型投資工具。只有合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動(dòng)性。

方法四：財(cái)務(wù)診斷

在作出個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃前，投資者需要依靠家庭月度收支表和家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭或自己進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況體檢，尋找目前家庭財(cái)務(wù)短板。

方法五：資產(chǎn)方案的檢測(cè)和調(diào)整

當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境或者投資者本身的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時(shí)，理財(cái)方案需要根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)做出調(diào)整。只有結(jié)合自己的理財(cái)目的和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好來(lái)進(jìn)行選擇，才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。