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2014農(nóng)民創(chuàng)業(yè)有了融資“快車道”
我省農(nóng)村“貸款難、貸款貴、貸款繁”等問題正在逐一破解。筆者從人行杭州中心支行了解到，在該支行支持下，全省銀行業(yè)金融機構(gòu)在支農(nóng)惠農(nóng)中，靈活運用央行各項政策工具，通過政策定向支持、深化金融創(chuàng)新、完善支付體系、優(yōu)化信用環(huán)境等多項措施，金融支農(nóng)惠農(nóng)成效顯著。截至2014年3月末，全省涉農(nóng)貸款余額達2.73萬億元，比年初新增955.9億，增幅超過35%，明顯高于其他貸款增幅。
村里授權(quán)助貸款
要貸款，找社長。對于臨海上盤西蘭花專業(yè)合作社社員來說，要貸款，不是先找銀行，而是找合作社社長，在社長的擔(dān)保下，就可以方便地向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行申請貸款。“由于我對村里各家各戶的情況都很清楚，成為了農(nóng)業(yè)銀行的‘把關(guān)人’，現(xiàn)在已經(jīng)給十個人做過擔(dān)保，貸款數(shù)額達100多萬元。”上盤西蘭花專業(yè)合作社董事長周榮興說。
周榮興所說的“把關(guān)人”角色其實是農(nóng)行浙江省分行針對缺少抵押物的農(nóng)民設(shè)計的一種惠農(nóng)貸款模式—農(nóng)村金融自治，以村兩委、或者專業(yè)合作社為紐帶，篩選出誠信農(nóng)戶向銀行推薦，構(gòu)建一個農(nóng)民自我管理、自我約束，可享受小額貸款支持的金融生態(tài)。
“‘農(nóng)村金融自治’具體來說就是以村集體名義成立專項貸款風(fēng)險保證金，將保證金存入銀行賬戶，銀行參考信用情況，給予10至20倍不等的比例授信，農(nóng)民貸款只需要獲得村里授權(quán)，就可以向農(nóng)行申請貸款。”農(nóng)行浙江省分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)部總經(jīng)理章增強介紹說，至3月末，全省共創(chuàng)建農(nóng)村金融自治村110家，發(fā)放農(nóng)戶貸款3.97億元，惠及農(nóng)戶3432戶。
此外，農(nóng)行和浙江農(nóng)信系統(tǒng)還在全省開展“整村批發(fā)，集中授信”。據(jù)人行杭州中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，全省各涉農(nóng)金融機構(gòu)已累計為735萬農(nóng)戶建立信用檔案，已評定信用農(nóng)戶600萬戶，自開展農(nóng)村信用體系建設(shè)以來，對已建立信用檔案的394萬農(nóng)戶累計發(fā)放貸款11676億元，農(nóng)戶信貸支持覆蓋面達34.2%。
“信用村、信用戶” 建設(shè)，進一步改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。農(nóng)行浙江省分行統(tǒng)計顯示，截至目前，全省共評定信用村104個，發(fā)放惠農(nóng)卡和農(nóng)貸3.52萬張、3.02億元。
抵押物更豐富了
有房、有田地、有山林的田園生活讓許多城里人神往。不過和城里不一樣的是，由于農(nóng)村的土地集體所有制，這些不動產(chǎn)由于缺乏相關(guān)權(quán)證，難以用作抵押，成為農(nóng)民貸款難的主要原因。
龍泉市近日成立的首家村級擔(dān)保組織“上垟鎮(zhèn)花橋村惠農(nóng)擔(dān)保合作社”有效破解農(nóng)村貸款抵押難題。龍泉市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負責(zé)人介紹說，該合作社是當(dāng)?shù)卮迕窆餐鲑Y50萬元組建的，是一個擁有獨立法人的村級經(jīng)濟組織，旨在村級農(nóng)戶和金融機構(gòu)之間搭建一個簡便的流轉(zhuǎn)平臺。
“以前家里的田地房產(chǎn)都沒辦法用于貸款抵押，農(nóng)民們要想辦點實事，只有找人擔(dān)保，費時費力。”剛剛獲得10萬元貸款的馬上德說，“現(xiàn)在有了合作社，資產(chǎn)變活了，需要貸款，可以將山林、土地、房屋等證件抵押給合作社，合作社審核同意并簽核意見章后，村民即可以到信用合作聯(lián)社領(lǐng)取貸款，而且貸款的利率也有很大的優(yōu)惠。我這10萬元，一年節(jié)省利息4000多元，可以讓家里多種2000多袋香菇了，算起來又增收了萬把塊錢。”
我省各地還以林權(quán)抵押貸款為切入點，解決了農(nóng)民產(chǎn)權(quán)如何有效估值、交易、變現(xiàn)、處置等核心問題，解決農(nóng)民貸款抵押擔(dān)保物缺失問題。慶元縣屏都街道八二村村民姚立武說，自己有田、有山、有房子，以前不能抵押，辦了個竹制品加工廠，資金都靠東挪西湊的人情借款。如今，他就用自家農(nóng)房作抵押，向縣信用聯(lián)社貸款28萬元，不僅解了年關(guān)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急，還為擴大規(guī)模做好了準備。
除了三權(quán)，更多產(chǎn)權(quán)被納入了抵質(zhì)押貸款范圍。據(jù)了解，在我省各地農(nóng)村，漁船抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款、青田縣的石雕抵押貸款、慶元縣推出了生態(tài)公益林抵押貸款和農(nóng)副產(chǎn)品倉單質(zhì)押貸款、松陽的茶園抵押貸款……層出不窮。
王善富是臨海市杜橋鎮(zhèn)一名普通的漁民，家里有一條價值300多萬元的漁船，平時家里的經(jīng)濟來源主要靠在嵊泗打漁的收入。為出海做各種準備，包括購置網(wǎng)具和柴油，大概需要100多萬元，每年他都為這么多現(xiàn)金發(fā)愁。當(dāng)?shù)剞r(nóng)行推出的船舶所有權(quán)和捕撈許可證同時抵押的方式為其解決了120萬元資金需求，讓他今后不再難。
“地瓜”式金融也便農(nóng)
近日，樟溪鄉(xiāng)下馬根村葉益慰通過松陽縣“茶鏈通”平臺成功貸款10萬元，并比同檔次普通貸款利率少上浮50%，全年可節(jié)省利息3000余元。葉益慰從事茶葉加工，產(chǎn)品一般供給碧云天農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司，每月都有不少應(yīng)收賬款留在該公司。當(dāng)?shù)匦庞蒙缇鸵詰?yīng)收賬款抵押形式發(fā)放貸款。
“茶鏈通”是松陽縣專門針對當(dāng)?shù)夭枞~產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新的支農(nóng)貸款方式。這種貸款方式，除了增加了應(yīng)收賬款抵押貸款，通過聯(lián)系服務(wù)好幾家關(guān)鍵農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，就可以確保整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游小農(nóng)戶獲得貸款。
不管藤爬到哪里，只要澆好瓜，葉子就不會缺水。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融被稱作“地瓜”式金融，即以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要抓手，為農(nóng)村金融注入“金融活水”，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上每一環(huán)升級改造。
水產(chǎn)水果加工業(yè)的龍頭企業(yè)，浙江黃罐集團連接著數(shù)百位漁民。農(nóng)行臺州分行“放水”養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈“魚群”，通過黃罐集團擔(dān)保向漁民發(fā)放惠農(nóng)貸款。借助“農(nóng)行+公司+農(nóng)戶”，零售業(yè)務(wù)批發(fā)做，徹底打通了銀農(nóng)聯(lián)系，近兩年累計放款超過1126億元。黃罐集團一位負責(zé)人說：“通過產(chǎn)業(yè)鏈融資，企業(yè)和漁民聯(lián)系更緊密，有魚都會首選供給企業(yè)，還降低了企業(yè)資金成本，增強了市場競爭力。”
目前，農(nóng)行已經(jīng)全面啟動產(chǎn)業(yè)鏈金融，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)上的生產(chǎn)主體、深加工主體、銷售主體等生產(chǎn)經(jīng)營主體，對產(chǎn)業(yè)鏈的不同節(jié)點提供封閉的信貸支持。農(nóng)信系統(tǒng)也已經(jīng)開展了包括“公司+農(nóng)戶”、“ 公司+公司”，以及“公司+合作社(家庭農(nóng)場)+農(nóng)戶” 等貸款模式，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)或經(jīng)營戶在生產(chǎn)、供應(yīng)和銷售的各個子鏈中融資問題。
農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的資金投入強度更大。我省涉農(nóng)金融機構(gòu)在資金規(guī)模、貸款方式、貸款利率等方面給予重點傾斜，滿足種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等資金需求。農(nóng)信聯(lián)社數(shù)據(jù)顯示，至2014年3月末，家庭農(nóng)場貸款余額11.7億元，3792戶;農(nóng)民專業(yè)合作社及社員貸款40億元，3.27萬戶;農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款余額137億元，1881戶。
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