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張國祥：創(chuàng)業(yè)十年磨一劍
中國人才網(wǎng)小編：張國祥：創(chuàng)業(yè)十年磨一劍的創(chuàng)業(yè)故事告訴我們，創(chuàng)業(yè)更需要堅持!
從銀行的高位毅然離職，張國祥一頭扎進(jìn)未知的民生金融大海。十年之后——2014年6月19日，他一手創(chuàng)立的瀚華金控在香港聯(lián)交所掛牌，這是國內(nèi)第一家在國際資本市場上市的民營擔(dān)保和小貸公司。“信用無價，但信用有度。”這是張國祥做金融的一把鐵尺，有取舍、有平衡、不急躁、有思量。在他心中，與其說自己在做金融，不如說是在經(jīng)營信用，“做信用的門檻是很高的，要靠時間來打造。”
據(jù)當(dāng)?shù)孛襟w19日報道，重慶將有首家民營銀行，正由瀚華金控牽頭發(fā)起。
早在30多年前，就曾與信用邂逅
銀行高管辭職試水民營擔(dān)保
人不識貨錢識貨，資本比錢更識貨。金融的魅力，不僅是它的上帝之手能夠在物質(zhì)形態(tài)領(lǐng)域橫掃千軍，更在于它能夠改變千千萬萬普通人的命運(yùn)走向。
張國祥與信用的首次邂逅，是在30多年前。上世紀(jì)70年代末，遼寧省北票市的一個普通村莊，正值初中的張國祥實(shí)在交不起學(xué)雜費(fèi)。恰好，他的一個同學(xué)的父親在農(nóng)村信用社工作。最后在同學(xué)的口頭擔(dān)保下，張國祥從信用社里貸出了50元，不僅支付了學(xué)費(fèi)，還解決了家庭農(nóng)耕生產(chǎn)的燃眉之急。
中專畢業(yè)后，張國祥因?yàn)槌煽儍?yōu)異被安排進(jìn)工商銀行遼寧省分行，他在這里待了整整10年，離開時已在省分行營業(yè)部擔(dān)任重要崗位。這10年，是中國民營經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大的10年。張國祥逐漸認(rèn)識到，改革開放已經(jīng)深入到各行各業(yè)，可是唯獨(dú)金融業(yè)沒有放開。他隱隱覺得，隨著改革開放的深化和民營經(jīng)濟(jì)的崛起，民營金融放開應(yīng)為時不遠(yuǎn)，可是方向在哪里，他還沒有想清楚。
尋找方向的張國祥選擇了參與組建一家銀行重慶分行，1999年，為尋求事業(yè)的更大發(fā)展，張國祥選擇了招商銀行，一干又是5年，并成為招商銀行重慶分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。
2004年6月的一天，張國祥來到領(lǐng)導(dǎo)面前，婉言提出辭職，并熱情地描繪自己關(guān)于民營金融的暢想。這些圖景，張國祥已經(jīng)思考了整整兩年——早在2002年，張國祥就準(zhǔn)確預(yù)言：未來的小銀行，誰敢對民營企業(yè)做信用貸款，誰就能搶占制高點(diǎn)。然而，民營企業(yè)市場雖大，風(fēng)險也大，銀行都不敢吃這只螃蟹。
為什么是信用貸款?因?yàn)橹行∑髽I(yè)融資難，難就難在無抵押物。
2004年7月，在解放碑這個重慶最繁華的地段，瀚華擔(dān)保信用有限公司(以下簡稱“瀚華擔(dān)保”)開業(yè)了，張國祥就這樣開啟了自己的創(chuàng)業(yè)人生。
創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊中，除了張國祥和另外一位同事，其他人都是金融門外漢
總經(jīng)理兼任骨干員工和培訓(xùn)師
彼時，瀚華的辦公場所只有300平方米，員工7個人，股東1個人，注冊資金也只有股東投入的1億元。值得一提的是，7人團(tuán)隊中除了張國祥和另外一位同事，其他人都是金融門外漢。
創(chuàng)業(yè)初期，張國祥是總經(jīng)理，同樣也是骨干員工兼培訓(xùn)師。幾乎每天，他都會開著一輛老款奧迪車，奔波在重慶的大街小巷。
第一單業(yè)務(wù)終于來了。一個搞運(yùn)輸?shù)钠髽I(yè)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展向銀行貸款近千萬元，需要瀚華為之提供擔(dān)保服務(wù)。雖然這單業(yè)務(wù)來自張國祥在銀行工作時積累的老關(guān)系，但他還是謹(jǐn)慎地做了近一個月，除了調(diào)查客戶的真實(shí)信息、制定擔(dān)保方案等，還順便培訓(xùn)員工——言傳身教，瀚華發(fā)展的10余年里，幾乎所有業(yè)務(wù)員都是這樣被手把手“實(shí)戰(zhàn)”培訓(xùn)出來的。
從一張單子到一批單子，當(dāng)大家都認(rèn)為張國祥將會重兵囤積重慶之時，瀚華擔(dān)保兵分?jǐn)?shù)路，以迅雷不及掩耳之勢落子全國。10個月后，瀚華四川成都分公司成立;其后不久，北京、沈陽、貴陽分公司成立;10年之內(nèi)，瀚華在全國布局了26家擔(dān)保公司、9家小貸公司。
速度讓人錯愕!張國祥解釋：“戰(zhàn)略上要快——在盡可能短的時間里將自己的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋盡可能多的城市，戰(zhàn)術(shù)上要慢——謹(jǐn)慎接單，嚴(yán)格考察客戶，詳盡制定方案，周全平衡風(fēng)險與回報。”
在瀚華擔(dān)保成立的第五個年頭迎來重大機(jī)遇。那是2009年，小微企業(yè)融資難已然成為全國性難題，全國工商聯(lián)打算通過市場的力量予以解決：推廣復(fù)制一家領(lǐng)袖型民營擔(dān)保公司的商業(yè)模式，解決民企融資難題。此時，發(fā)軔于重慶的瀚華擔(dān)保也被列入了考察范圍之內(nèi)。
經(jīng)過長達(dá)半年的苛刻審查和論證，2009年2月，全國工商聯(lián)下發(fā)《關(guān)于支持推廣瀚華擔(dān)保集團(tuán)模式的通知》，同意支持和指導(dǎo)瀚華擔(dān)保發(fā)起設(shè)立全國性民營擔(dān)保集團(tuán)，向全國推廣“專注中小微企業(yè)、以信用方式擔(dān)保為主、職業(yè)化經(jīng)營團(tuán)隊運(yùn)營”的瀚華商業(yè)模式。
“做信用的門檻是很高的，要靠時間來打造。”
十年磨出“內(nèi)地小貸第一股”
由全國工商聯(lián)推廣一個民營公司的商業(yè)模式，這是改革開放以來前所未有的大事!而全國工商聯(lián)的信用背書，也為瀚華真正走向全國奠定了基礎(chǔ)。這一年，瀚華順勢啟動股份制改革，面向全國招募股東。股改完成后，它更名為瀚華擔(dān)保股份有限公司，注冊資金也從1億元一躍變成10億元。“信用無價，但信用有度。”這是張國祥做金融的一把鐵尺，有取舍、有平衡、不急躁、有思量。在他心中，與其說自己在做金融，不如說是在經(jīng)營信用，“做信用的門檻是很高的，要靠時間來打造。”
瀚華采用的是“無抵押信用貸款”，這意味著，僅憑一個名字，中小企業(yè)就能獲得發(fā)展所需的巨額資金。當(dāng)然，這對瀚華的風(fēng)險控制能力，提出了巨大的挑戰(zhàn)。
瀚華做到了，大幅低于同行平均水平的壞賬率充分說明了企業(yè)的風(fēng)控技術(shù)。此外，還有這樣一組數(shù)據(jù)：瀚華金控(瀚華擔(dān)保的上市平臺公司)10年資產(chǎn)規(guī)模已超過100億元，累計服務(wù)中小微客戶超過5萬戶，累計業(yè)務(wù)規(guī)模近1000億元;旗下全資子公司瀚華擔(dān)保累積擔(dān)保客戶超過1萬戶。2014年6月19日，瀚華金控正式在香港聯(lián)交所掛牌。
慶功晚宴上，張國祥喝醉了。他脫下西服將襯衫挽得很高，坐在他身邊的，有瀚華的客戶、股東、高管，當(dāng)然還有他的妻子——創(chuàng)業(yè)10年，張國祥與她聚少離多，往往一個月也難得見一次面。這些人的人生交織在一起，終于創(chuàng)造了一個歷史：國內(nèi)第一家在國際資本市場上市的民營擔(dān)保和小貸公司。
當(dāng)然，只有上市還不夠，公司快速發(fā)展需要消耗大量資本金，必須多渠道融資。去年，瀚華向上交所提交了資產(chǎn)支持證券掛牌轉(zhuǎn)讓的申請，通過資產(chǎn)循環(huán)轉(zhuǎn)讓模式補(bǔ)充營運(yùn)資金。2014年12月，瀚華金控子公司重慶瀚華小貸成功發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，募集資金5億元。
此外，據(jù)媒體報道，目前重慶的民營銀行正由瀚華金控牽頭發(fā)起。
拓展閱讀：
從幾百雙筷子看懂“無字賬本”
重劍無鋒，大巧不工。如果將信義看作瀚華模式的劍柄，那么其獨(dú)特的風(fēng)控體系則是其劍刃。劍柄厚重，劍刃輕靈。
2007年，重慶一家很有名氣的小面館急需擴(kuò)大規(guī)模，而幾十萬元資金缺口成為攔路石，面館老板找到銀行卻因?yàn)闆]有抵押物而一度擱淺。
瀚華接到這家小微企業(yè)擔(dān)保請求后，立即派人實(shí)地考察經(jīng)營狀況。工作人員來到這家面館，也沒有過多言語，竟然埋頭數(shù)起筷子來。一數(shù)不要緊，最后發(fā)現(xiàn)筷子竟有幾百雙，由此得到結(jié)論：這家面館每天的流動資金非常大，還有什么不放心的呢?
在瀚華，小額貸款能夠做到平均3天放款——老客戶一天搞定，新客戶不超過5天。
從幾百雙筷子看懂面館的“無字賬本”，是瀚華向“信義”的致敬，同樣也是對不同民生業(yè)態(tài)的經(jīng)驗(yàn)積累。小微企業(yè)的困難之處就在于，面對銀行近乎苛刻的抵押條件和繁瑣的抵押手續(xù)，這些做小生意的“缺錢人”根本無力招架。而對于瀚華，只要拿出一個有信用值的名字就足夠了。
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