“三農(nóng)”問題一直是黨中央、國務(wù)院重點關(guān)注的問題,是關(guān)系到國家經(jīng)濟建設(shè)的根基穩(wěn)定問題,是國家民生的基本保障.今年的農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展形勢持續(xù)良好,保持了穩(wěn)定的發(fā)展趨勢,各方面都取得了較好的成績,實現(xiàn)了糧食穩(wěn)定增產(chǎn),農(nóng)民持續(xù)增收的發(fā)展目標(biāo).在經(jīng)濟日益金融化的今天,結(jié)合國家對農(nóng)村工作的重視,建立健全的農(nóng)村金融體系就成了今后保證”三農(nóng)”發(fā)展高效率的重要任務(wù)之一.

　　一、什么是農(nóng)村金融體系

　　目前，我國農(nóng)村金融體系是一種以正規(guī)性金融為主導(dǎo)、非正規(guī)性金融為補充的體系結(jié)構(gòu)，正規(guī)與非正規(guī)金融互為補充，共同為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供服務(wù). 主要可以劃分為四類、九種，分別是政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行，農(nóng)村合作金融機構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及新型農(nóng)村金融機構(gòu)中的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村貸款公司和農(nóng)村資金互助社.

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是中國農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的唯一一家政策性銀行，主要面向糧食收儲企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等企業(yè)客戶提供融資服務(wù)，而不對個人提供金融服務(wù).

　　農(nóng)村合作金融機構(gòu)(包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行)、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等都屬于商業(yè)性銀行業(yè)金融機構(gòu)，主要是按照商業(yè)原則依據(jù)監(jiān)管部門核定的業(yè)務(wù)范圍為“三農(nóng)”提供各類農(nóng)村金融服務(wù).其中，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，貸款公司不能吸收社會公眾存款.

　　農(nóng)村資金互助社是按照銀監(jiān)會調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策試點組建的合作性金融組織，主要是為入股的社員提供金融服務(wù).

　　二、農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)狀

　　目前,我們國家表面上似乎已經(jīng)初步建立了以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行履行政策性功能、農(nóng)村信用社承擔(dān)合作性功能、農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)商業(yè)化功能的農(nóng)村金融體系. 但是，由于缺乏法律規(guī)范約束以及法律制度的滯后，使得農(nóng)村現(xiàn)有的各金融機構(gòu)之間法律屬性不明、職責(zé)不清，由此導(dǎo)致它們之間的功能或者重疊、或者空缺、又相互隔離的狀態(tài)，相互之間并沒有形成有效的競爭機制.因此，農(nóng)村金融體制雖屢經(jīng)變革，但農(nóng)村金融的基本格局并未發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，具體表現(xiàn)在：第一，政府控制農(nóng)村金融的局面沒有根本改變，金融機構(gòu)的商業(yè)化仍然面臨政策性貸款和低利率的雙重制約;第二，農(nóng)村金融市場的構(gòu)成沒有根本改變，中國農(nóng)業(yè)銀行和信用社仍然壟斷著農(nóng)村信貸市場;第三，金融機構(gòu)的績效沒有根本好轉(zhuǎn)，這與過去20多年整個社會經(jīng)濟特別是農(nóng)村經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展極不相稱.

　　這說明,完善農(nóng)村金融體系,發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu),使其為新農(nóng)村建設(shè)服務(wù).對于構(gòu)建我國和諧社會,拉動經(jīng)濟回升有著非常重要的作用.

　　三、農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展對策

　　農(nóng)村金融作為我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的作用越來越明顯.盡管目前我國農(nóng)村金融服務(wù)的整體水平不高，農(nóng)村金融體系存在一定的缺陷和問題，但是，通過中央政府、地方政府、企業(yè)和農(nóng)民自身各方面的調(diào)整，農(nóng)村金融體系一定會逐步完善與健全，將會為我國農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟的發(fā)展起到積極的推動作用.

　　根據(jù)銀監(jiān)會的安排,計劃從 年的三年間,在全國35個省(區(qū)、市，西藏除外)計劃設(shè)立1294家新型農(nóng)村金融機構(gòu)，其中村鎮(zhèn)銀行1027家，貸款公司106家，農(nóng)村資金互助社161家.這表明了一個商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融三方的功能優(yōu)勢互補的、分工合理的、多層次的、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融市場體系正在逐漸形成.從而滿足了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民對農(nóng)村金融的多功能、多樣化的需求,促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展,達到共同富裕的目標(biāo).

　　四、結(jié)語

　　在當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟形勢下只有建立健全農(nóng)村金融體系，使各金融機構(gòu)之間的功能優(yōu)勢互補、互相配合，這樣才能發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)的整體作用，保證農(nóng)業(yè)發(fā)展所需資金,為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供有效的支持和推動作用,促進農(nóng)村經(jīng)濟的全面可持續(xù)發(fā)展.