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財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告

時間:2020-11-27 09:01:30 調(diào)研報(bào)告 我要投稿

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告4篇

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告1

  財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險問題是一個古老而又新鮮的話題,任何一個自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的企業(yè)都會有,然而,大部分中國企業(yè)在財(cái)務(wù)管理方面卻是非常馬虎、簡單的,同時無足夠的風(fēng)險防范意識、措施。原因復(fù)雜不一而論,無論企業(yè)基于何種目的,有幾套賬。有一個真理必須肯定的:對于管理來講:您必須建立一套完整、真實(shí)、科學(xué)的財(cái)務(wù)核算和管控體系,同時建立起配套的財(cái)務(wù)風(fēng)險防范機(jī)制、措施。因?yàn)樗悄档唾M(fèi)用成本提高經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)、是您業(yè)務(wù)發(fā)展的支持、是您進(jìn)行經(jīng)營分析與決策的依據(jù)·是您減少投資失誤、浪費(fèi)、損失的保障。沒有一套真實(shí)完整科學(xué)的財(cái)務(wù)管理體系可以說就不可能有公司的效益與發(fā)展。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告4篇

  銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè),需要對其投入產(chǎn)出及其所形成的關(guān)系進(jìn)行管理,降低財(cái)務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。盡管銀行籌集的資金并不愈多愈好的觀點(diǎn)在西方銀行已成為共識,但是在我國的國有商業(yè)銀行中還存在認(rèn)識上的誤區(qū),“存款立行”的觀念已深入人心,因此,這就要求銀行能夠根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化來制定相應(yīng)的`籌資和投資策略,并力求將風(fēng)險降至最低。本文試從風(fēng)險防范的角度來談?wù)勜?cái)務(wù)管理的作用。

  當(dāng)前商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中的風(fēng)險,對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說,是一個亟待加強(qiáng)的新領(lǐng)域,但在國外的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中卻始終將其作為重要的防范內(nèi)容。從這幾年銀行業(yè)的發(fā)展來看,在銀行這個高風(fēng)險的行業(yè)里,財(cái)務(wù)管理工作也應(yīng)對銀行經(jīng)營中的風(fēng)險給予特別的關(guān)注。從我國實(shí)際情況看,商業(yè)銀行風(fēng)險的表現(xiàn)形式很多,如由于歷史原因造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降,“一逾二呆”貸款比重過高所引起的信用風(fēng)險;由于銀行資本金嚴(yán)重不足,經(jīng)營利潤下降導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險;由于市場不規(guī)范,秩序混亂以及不平等的競爭造成的市場風(fēng)險;由于地方政府行為被迫發(fā)放的“戴帽貸款”形成的資產(chǎn)風(fēng)險等;此外,傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)正被其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他外資銀行搶走,從而不得不加大成本努力拉住投資者,這也為銀行籌集資金加大了風(fēng)險隱患。

  銀行一味追求效益和競爭地位,不可避免地會帶來相當(dāng)程度的風(fēng)險,要避免這些風(fēng)險,從財(cái)務(wù)管理的角度出發(fā),就是要建立以資金成本為中心的籌集資金策略,以財(cái)務(wù)管理為中心的信貸管理,以信貸管理為中心的經(jīng)營管理,將財(cái)務(wù)部門的作用發(fā)揮出來,建立有效的財(cái)務(wù)監(jiān)管機(jī)制。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告2

  及時轉(zhuǎn)變財(cái)務(wù)管理職能。效益原則是判斷一切財(cái)務(wù)行為成功與否的標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前最為迫切的是財(cái)務(wù)職能的轉(zhuǎn)變,將傳統(tǒng)的帳務(wù)操作型向管理經(jīng)營型轉(zhuǎn)變。目前商業(yè)銀行最大的弊病就是只下達(dá)一些具體化的指標(biāo),而不是考核利潤的最大化,從而導(dǎo)致不計(jì)成本吸收存款;對各種代理業(yè)務(wù)缺乏盈利能力的分析;還有銀行卡業(yè)務(wù),為了完成發(fā)卡數(shù)量、卡消費(fèi)任務(wù)或卡存款量,從而導(dǎo)致發(fā)出的卡都是睡眠卡,更有甚者寧可違反結(jié)算原則等,長此下去不但造成資源浪費(fèi)、籌資風(fēng)險,而且也形成結(jié)算風(fēng)險。因此,必須以財(cái)務(wù)部門為中心,建立成本控制系統(tǒng),完善財(cái)務(wù)管理模式,對每筆存款業(yè)務(wù)或代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)必須進(jìn)行盈利能力的分析,以此再確定有關(guān)業(yè)務(wù)的定價,從而避免盲目性,要算好了再花,而不是花了再算,對成本高于收入的各種代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)實(shí)行“一票否決制”,同時要將盈利能力的分析推廣落實(shí)到業(yè)務(wù)經(jīng)營中的每項(xiàng)或每筆業(yè)務(wù)上,以確保經(jīng)營活動的效益性。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告3

  轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,變吸收存款為主轉(zhuǎn)為存貸并重。我們單純從市場的角度看,一家銀行貸款放不出顯然比存款不足更糟,因?yàn)榍罢哌€得為資金來源支付利息,所以市場經(jīng)濟(jì)中的銀行更應(yīng)該千方百計(jì)地去尋找新的投資機(jī)會,著眼于企業(yè)未來盈利的前景。目前,我國商業(yè)銀行的情況正相反,“存款立行”已深入人心,但貸款放不出去,責(zé)任似乎小得多,并且極易用保證資金安全作為理由。之所以形成這種局面,根子出在財(cái)務(wù)激勵機(jī)制不足上,對于基層行來說,貸款放與不放的效益與工資收入沒有顯著的關(guān)聯(lián)度,而一旦發(fā)生不良貸款則相關(guān)責(zé)任人必須受罰,這樣基層行就沒有積極性去主動發(fā)掘風(fēng)險放貸機(jī)會。如此存差的出現(xiàn),一方面,不利于銀行效益水平的提高,影響銀行自身的發(fā)展,另一方面,會使銀行陷入融資困境。因此,必須深化財(cái)務(wù)管理激勵機(jī)制,加大效益與業(yè)績的掛鉤力度,以充分調(diào)動每一名員工的經(jīng)營積極性,從而實(shí)現(xiàn)利潤最大化,以達(dá)到防范財(cái)務(wù)風(fēng)險之目的。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告4

  實(shí)行定崗、定量、定收入。首先,加強(qiáng)對信貸人員的上崗培訓(xùn)和后續(xù)教育,不斷提高信貸人員敬業(yè)愛崗的工作責(zé)任心,提高駕馭風(fēng)險、處理復(fù)雜事務(wù)的綜合素質(zhì),使其從單一操作型向綜合管理型轉(zhuǎn)變。其次,要制定崗位責(zé)任制,實(shí)行定崗、定量、定收入的考核辦法,逐步建立和引進(jìn)風(fēng)險基金機(jī)制,實(shí)行風(fēng)險資金保本上崗制度,防止不良貸款和不良債權(quán)的存在。第三,建立貸款決策責(zé)任人制度,實(shí)行責(zé)任制約,真正做到誰決策誰負(fù)責(zé),誰發(fā)放的貸款出了風(fēng)險追究誰的責(zé)任。通過制度的考核,使信貸人員工作有定額,質(zhì)量有要求,業(yè)績有考核,風(fēng)險有負(fù)擔(dān),營造一個責(zé)權(quán)利明確的經(jīng)營氛圍。這樣,不僅能充分發(fā)揮信貸人員在經(jīng)營管理中作用,同時還能防范銀行信貸風(fēng)險。

  利用財(cái)務(wù)手段,干預(yù)和控制銀行的各種風(fēng)險。一是要及時提供各種財(cái)務(wù)信息,運(yùn)用財(cái)務(wù)預(yù)測、預(yù)算、核算控制、分析、考核、決策等專業(yè)手段對各類風(fēng)險給予評價和估算,引進(jìn)風(fēng)險管理預(yù)警機(jī)制,將財(cái)務(wù)部門所能掌握的內(nèi)部財(cái)務(wù)、經(jīng)營、合規(guī)性信息和決策事件的外部市場信息以及風(fēng)險評估資料及時報(bào)告決策層;二是加強(qiáng)風(fēng)險比較制度,通過對各風(fēng)險值的測算,尋找出最佳的經(jīng)營方案,及時反饋給有關(guān)部門,以便經(jīng)營部門作出決策;三是通過業(yè)績評價等財(cái)務(wù)手段,干預(yù)和監(jiān)督銀行的各種經(jīng)營風(fēng)險�?傊⑹虑�、事中、事后三位一體的財(cái)務(wù)管理體系 ,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用。

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財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告1

  財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險問題是一個古老而又新鮮的話題,任何一個自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的企業(yè)都會有,然而,大部分中國企業(yè)在財(cái)務(wù)管理方面卻是非常馬虎、簡單的,同時無足夠的風(fēng)險防范意識、措施。原因復(fù)雜不一而論,無論企業(yè)基于何種目的,有幾套賬。有一個真理必須肯定的:對于管理來講:您必須建立一套完整、真實(shí)、科學(xué)的財(cái)務(wù)核算和管控體系,同時建立起配套的財(cái)務(wù)風(fēng)險防范機(jī)制、措施。因?yàn)樗悄档唾M(fèi)用成本提高經(jīng)濟(jì)效益的基礎(chǔ)、是您業(yè)務(wù)發(fā)展的支持、是您進(jìn)行經(jīng)營分析與決策的依據(jù)·是您減少投資失誤、浪費(fèi)、損失的保障。沒有一套真實(shí)完整科學(xué)的財(cái)務(wù)管理體系可以說就不可能有公司的效益與發(fā)展。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告4篇

  銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊行業(yè),需要對其投入產(chǎn)出及其所形成的關(guān)系進(jìn)行管理,降低財(cái)務(wù)風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。盡管銀行籌集的資金并不愈多愈好的觀點(diǎn)在西方銀行已成為共識,但是在我國的國有商業(yè)銀行中還存在認(rèn)識上的誤區(qū),“存款立行”的觀念已深入人心,因此,這就要求銀行能夠根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化來制定相應(yīng)的`籌資和投資策略,并力求將風(fēng)險降至最低。本文試從風(fēng)險防范的角度來談?wù)勜?cái)務(wù)管理的作用。

  當(dāng)前商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中的風(fēng)險,對于國內(nèi)商業(yè)銀行來說,是一個亟待加強(qiáng)的新領(lǐng)域,但在國外的商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中卻始終將其作為重要的防范內(nèi)容。從這幾年銀行業(yè)的發(fā)展來看,在銀行這個高風(fēng)險的行業(yè)里,財(cái)務(wù)管理工作也應(yīng)對銀行經(jīng)營中的風(fēng)險給予特別的關(guān)注。從我國實(shí)際情況看,商業(yè)銀行風(fēng)險的表現(xiàn)形式很多,如由于歷史原因造成的銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降,“一逾二呆”貸款比重過高所引起的信用風(fēng)險;由于銀行資本金嚴(yán)重不足,經(jīng)營利潤下降導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險;由于市場不規(guī)范,秩序混亂以及不平等的競爭造成的市場風(fēng)險;由于地方政府行為被迫發(fā)放的“戴帽貸款”形成的資產(chǎn)風(fēng)險等;此外,傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)正被其他非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他外資銀行搶走,從而不得不加大成本努力拉住投資者,這也為銀行籌集資金加大了風(fēng)險隱患。

  銀行一味追求效益和競爭地位,不可避免地會帶來相當(dāng)程度的風(fēng)險,要避免這些風(fēng)險,從財(cái)務(wù)管理的角度出發(fā),就是要建立以資金成本為中心的籌集資金策略,以財(cái)務(wù)管理為中心的信貸管理,以信貸管理為中心的經(jīng)營管理,將財(cái)務(wù)部門的作用發(fā)揮出來,建立有效的財(cái)務(wù)監(jiān)管機(jī)制。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告2

  及時轉(zhuǎn)變財(cái)務(wù)管理職能。效益原則是判斷一切財(cái)務(wù)行為成功與否的標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)前最為迫切的是財(cái)務(wù)職能的轉(zhuǎn)變,將傳統(tǒng)的帳務(wù)操作型向管理經(jīng)營型轉(zhuǎn)變。目前商業(yè)銀行最大的弊病就是只下達(dá)一些具體化的指標(biāo),而不是考核利潤的最大化,從而導(dǎo)致不計(jì)成本吸收存款;對各種代理業(yè)務(wù)缺乏盈利能力的分析;還有銀行卡業(yè)務(wù),為了完成發(fā)卡數(shù)量、卡消費(fèi)任務(wù)或卡存款量,從而導(dǎo)致發(fā)出的卡都是睡眠卡,更有甚者寧可違反結(jié)算原則等,長此下去不但造成資源浪費(fèi)、籌資風(fēng)險,而且也形成結(jié)算風(fēng)險。因此,必須以財(cái)務(wù)部門為中心,建立成本控制系統(tǒng),完善財(cái)務(wù)管理模式,對每筆存款業(yè)務(wù)或代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)必須進(jìn)行盈利能力的分析,以此再確定有關(guān)業(yè)務(wù)的定價,從而避免盲目性,要算好了再花,而不是花了再算,對成本高于收入的各種代理業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)實(shí)行“一票否決制”,同時要將盈利能力的分析推廣落實(shí)到業(yè)務(wù)經(jīng)營中的每項(xiàng)或每筆業(yè)務(wù)上,以確保經(jīng)營活動的效益性。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告3

  轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,變吸收存款為主轉(zhuǎn)為存貸并重。我們單純從市場的角度看,一家銀行貸款放不出顯然比存款不足更糟,因?yàn)榍罢哌€得為資金來源支付利息,所以市場經(jīng)濟(jì)中的銀行更應(yīng)該千方百計(jì)地去尋找新的投資機(jī)會,著眼于企業(yè)未來盈利的前景。目前,我國商業(yè)銀行的情況正相反,“存款立行”已深入人心,但貸款放不出去,責(zé)任似乎小得多,并且極易用保證資金安全作為理由。之所以形成這種局面,根子出在財(cái)務(wù)激勵機(jī)制不足上,對于基層行來說,貸款放與不放的效益與工資收入沒有顯著的關(guān)聯(lián)度,而一旦發(fā)生不良貸款則相關(guān)責(zé)任人必須受罰,這樣基層行就沒有積極性去主動發(fā)掘風(fēng)險放貸機(jī)會。如此存差的出現(xiàn),一方面,不利于銀行效益水平的提高,影響銀行自身的發(fā)展,另一方面,會使銀行陷入融資困境。因此,必須深化財(cái)務(wù)管理激勵機(jī)制,加大效益與業(yè)績的掛鉤力度,以充分調(diào)動每一名員工的經(jīng)營積極性,從而實(shí)現(xiàn)利潤最大化,以達(dá)到防范財(cái)務(wù)風(fēng)險之目的。

財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用的調(diào)研報(bào)告4

  實(shí)行定崗、定量、定收入。首先,加強(qiáng)對信貸人員的上崗培訓(xùn)和后續(xù)教育,不斷提高信貸人員敬業(yè)愛崗的工作責(zé)任心,提高駕馭風(fēng)險、處理復(fù)雜事務(wù)的綜合素質(zhì),使其從單一操作型向綜合管理型轉(zhuǎn)變。其次,要制定崗位責(zé)任制,實(shí)行定崗、定量、定收入的考核辦法,逐步建立和引進(jìn)風(fēng)險基金機(jī)制,實(shí)行風(fēng)險資金保本上崗制度,防止不良貸款和不良債權(quán)的存在。第三,建立貸款決策責(zé)任人制度,實(shí)行責(zé)任制約,真正做到誰決策誰負(fù)責(zé),誰發(fā)放的貸款出了風(fēng)險追究誰的責(zé)任。通過制度的考核,使信貸人員工作有定額,質(zhì)量有要求,業(yè)績有考核,風(fēng)險有負(fù)擔(dān),營造一個責(zé)權(quán)利明確的經(jīng)營氛圍。這樣,不僅能充分發(fā)揮信貸人員在經(jīng)營管理中作用,同時還能防范銀行信貸風(fēng)險。

  利用財(cái)務(wù)手段,干預(yù)和控制銀行的各種風(fēng)險。一是要及時提供各種財(cái)務(wù)信息,運(yùn)用財(cái)務(wù)預(yù)測、預(yù)算、核算控制、分析、考核、決策等專業(yè)手段對各類風(fēng)險給予評價和估算,引進(jìn)風(fēng)險管理預(yù)警機(jī)制,將財(cái)務(wù)部門所能掌握的內(nèi)部財(cái)務(wù)、經(jīng)營、合規(guī)性信息和決策事件的外部市場信息以及風(fēng)險評估資料及時報(bào)告決策層;二是加強(qiáng)風(fēng)險比較制度,通過對各風(fēng)險值的測算,尋找出最佳的經(jīng)營方案,及時反饋給有關(guān)部門,以便經(jīng)營部門作出決策;三是通過業(yè)績評價等財(cái)務(wù)手段,干預(yù)和監(jiān)督銀行的各種經(jīng)營風(fēng)險�?傊⑹虑�、事中、事后三位一體的財(cái)務(wù)管理體系 ,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在銀行風(fēng)險防范中的作用。